Chwilówki to droga donikąd. Jeśli jednak już wpadłeś w spiralę zadłużenia, to zastanów się, co możesz zrobić

Gorące tematy Finanse Lokowanie produktu dołącz do dyskusji (115) 18.06.2019
Chwilówki to droga donikąd. Jeśli jednak już wpadłeś w spiralę zadłużenia, to zastanów się, co możesz zrobić

Edyta Wara-Wąsowska

Największy problem z pożyczkami pozabankowymi jest taki, że – paradoksalnie – na początku nie ma z nimi żadnego problemu. Chwilówkę można otrzymać właściwie bez wysiłku, niemal od ręki. To często dopiero później okazuje się, że jej koszt jest niezwykle wysoki. Niestety, niektórzy nawet nie zdążą się obejrzeć, a pierwszą chwilówkę spłacają z drugiej. A drugą z kolejnej. A tak po prostu nie da się żyć. 

Pożyczka, której nie potrzebujesz

Wiele osób biorących pożyczkę… wcale jej nie potrzebuje. Uzyskane środki przeznaczają na wakacje, wymianę telefonu czy zakup nowych mebli do salonu. Pożyczkę pozabankową zamiast kredytu wybierają dlatego, bo można ją łatwo dostać. Ot, najczęściej wystarczy złożyć odpowiedni wniosek przez Internet. Nawet po kilkunastu minutach (chociaż najczęściej jednak po kilku/kilkunastu godzinach) klient otrzymuje decyzję, zawiera umowę na odległość, a na jego koncie niedługo później pojawiają się pieniądze. Proste, prawda?

Aż zbyt proste.

Oczywiście ktoś może zaraz stwierdzić, że dziś uzyskanie kredytu w banku (przynajmniej na mniejszą kwotę) jest znacznie prostsze niż kiedyś. I faktycznie tak jest, tylko że warto pamiętać, że jest jeszcze coś takiego jak BIK i biura informacji gospodarczej. I to jest przynajmniej minimalny poziom zabezpieczenia. Nie mówiąc o tym, że oprocentowanie i całkowity koszt kredytu w banku nie jest tak wysoki jak w przypadku pożyczek pozabankowych.

A mimo to ludzie nadal często wybierają właśnie chwilówki.

Nic nie jest czarno-białe. A w spiralę zadłużenia wpaść bardzo łatwo

Czasem słyszę, że korzystanie z chwilówek to po prostu głupota, a ludzie, którzy je biorą, powinni zdawać sobie sprawę z tego, że mogą czekać ich kłopoty, jeśli nie spłacą wszystkiego w terminie. Prawda jest jednak taka, że nic nie jest czarno-białe. Są też ludzie, którzy do wzięcia chwilówki są po prostu zmuszeni – wystarczy, że stracą pracę, oszczędności wydali np. na kupno mieszkania czy samochodu (nie spodziewając się gwałtownego pogorszenia sytuacji finansowej). Czasem wystarczy po prostu ciężka choroba bliskiej osoby. Najprostszym rozwiązaniem w takiej sytuacji będzie właśnie chwilówka. Niektóre instytucje pozabankowe oferują zresztą darmową pierwszą pożyczkę pozabankową lub taką, której koszt będzie naprawdę symboliczny. Tyle, że z każdą kolejną chwilówką (a po spłacie pierwszej łatwo poddać się złudzeniu, jak przyjemne i proste to było) koszty rosną. I to drastycznie. Na tyle drastycznie, że wiele osób po prostu nie jest w stanie spłacić swoich zobowiązań.

źródło: media.bik.pl

Polacy nie wiedzą co to jest RRSO. A przecież to właśnie RRSO w największym stopniu wpływa na to, jaki jest koszt pożyczki

Niestety, należy zwrócić uwagę na fakt, że Polacy często biorą chwilówki także…z niewiedzy. Po prostu nie zdają sobie sprawy z tego, ile faktycznie będzie ich to kosztować.

Koszt chwilówki zależy zasadniczo od dwóch czynników. Pierwszym z nich jest oprocentowanie – tak jak w kredycie. Zgodnie z tzw. ustawą antylichwiarską (a raczej zmianami do istniejących już aktów prawnych, które ochrzczono tym mianem) oprocentowanie nie może przekroczyć pewnego ustawowego poziomu. Czyli – nie może przekroczyć czterokrotnej wysokości poziomu stopy lombardowej. Ta z kolei jest ustalana przez NBP. Obecnie to 2,5 proc. Oprocentowanie chwilówki nie może zatem wynosić więcej niż 10 proc. (przynajmniej na ten moment).

I o ile to nieszczęsne 10 proc. wydaje się wcale nie takie najgorsze, o tyle problem zaczyna się przy RRSO, czyli Rzeczywistej Rocznej Stopie Oprocentowania.

RRSO: co to właściwie jest?

W „skład” RRSO wchodzą, oprócz oprocentowania, wszystkie prowizje i dodatkowe opłaty. Dzięki RRSO można stosunkowo łatwo porównać faktyczny koszt kredytów i pożyczek. Może się bowiem okazać, że niskie nominalnie oprocentowanie to jednak bardzo wysokie RRSO, i pożyczka (lub kredyt), która wydawała się korzystna, wcale taka korzystna nie jest. Niestety – o ile oprocentowanie zazwyczaj jest podawane w taki sposób, by pożyczkobiorca/kredytobiorca od razu wiedział, na jakim jest poziomie, o tyle w przypadku RRSO takie „chwalenie się” nie jest już często spotykane. Oczywiście informacja o RRSO, np. w spotach reklamowych, jest jak najbardziej zawarta. Tyle, że drobnym druczkiem. Nic dziwnego zatem, że klienci zwyczajnie nie zwracają na to uwagi. W końcu – oprocentowanie wydawało się takie atrakcyjne…

A należy pamiętać, że Polacy naprawdę niespecjalnie zdają sobie sprawę z tego, czym jest Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. W 2014 r. MillwardBrown wykonał badanie na zlecenie Biura Informacji Kredytowej i Fundacji Kronenberga przy Citi Handlowy. Okazało się, że… tylko 8 proc. ankietowanych wiedziało, czym jest RRSO. Czyli nawet nie co dziesiąty Polak. A należy też dodać, że połowa tych samych ankietowanych zadeklarowała, że wzięła pożyczkę lub kredyt. Nic dziwnego zatem, że Polacy coraz częściej wpadają w spiralę zadłużenia, zwłaszcza w przypadku pożyczek.

źródło: badanie MillwardBrown przeprowadzone na zlecenie BIK i Fundacji Kronenberga przy Citi Handlowy

Jeśli już jednak doszło do takiej sytuacji, to co może zrobić taka osoba?

Konsolidacja chwilówek jest możliwa tak samo jak konsolidacja kredytów

Na kredyt konsolidacyjny decydują się osoby, które zdążyły zaciągnąć kilka różnych zobowiązań finansowych, a chcą spłacać „jeden” kredyt. Dzięki temu możliwe jest też obniżenie miesięcznej kwoty spłaty tych zobowiązań (i to zazwyczaj jest głównym powodem decyzji o skorzystaniu z oferty kredytu konsolidacyjnego).

Okazuje się, że w przypadku chwilówek możliwe jest bardzo podobne rozwiązanie. Przyjrzyjmy się temu, jak działa konsolidacja chwilówek na przykładzie oferty Habza Finanse. Firma pomaga klientowi w uzyskaniu kredytu bankowego, który niejako właśnie skonsoliduje wszystkie pożyczki. Dzięki temu klient opłaca jedną, miesięczną, stałą ratą, tak jak w przypadku każdego klasycznego kredytu konsolidacyjnego.

Konsolidacja chwilówek to najlepsze rozwiązanie w momencie, gdy terminowa spłata kilku „osobnych” chwilówek zaczyna przekraczać możliwości pożyczkobiorcy lub niebezpiecznie zbliża się do poziomu, w którym miesięczne raty osiągają wartość niemal całej wypłaty. W przypadku skorzystania z oferty Habza Finanse klienci mogą liczyć na okres kredytowania od 6 do 144 miesięcy i szybką decyzję. Co jednak ważniejsze, firma nierzadko jest w stanie wynegocjować z bankiem kredyt, którego klient nie był w stanie otrzymać samodzielnie. A to powinno dać nadzieję osobom, które nie widziały już żadnego sensownego wyjścia z sytuacji i które były przekonane, że konsolidacja chwilówek jest w ich przypadku niemożliwa.

Chwilówki to droga donikąd i warto o tym pamiętać. Ale jeśli przydarzy się najgorsze, nie można załamywać rąk, a konsolidacja chwilówek to na sam początek niezła myśl

Warto pamiętać – i będziemy to powtarzać na Bezprawniku – że chwilówki to droga donikąd. Może i pożyczka pozabankowa jest łatwiejsza do uzyskania niż ta z banku lub za pierwszym razem wcale wiele nie kosztuje (lub jest darmowa). Bardzo łatwo jednak zacząć brać kolejne pożyczki (bo przecież to takie łatwe), a tym samym – wpaść we wspomnianą spiralę zadłużenia. Jeszcze ważniejsze jest jednak to, by – jeśli już ktoś się znajdzie w takiej sytuacji – nie załamywać rąk, tylko przeanalizować wszystkie możliwe opcje. Konsolidacja chwilówek wydaje się na sam początek jednym z najrozsądniejszych rozwiązań. Oprócz tego na pewno warto pomyśleć, skąd można byłoby wziąć dodatkowe środki finansowe – być może możliwe jest podjęcie chociażby dodatkowej pracy dorywczej.

Najważniejsze jest po prostu to, by zacząć działać. I nie bać się zwrócić o radę do specjalistów – mimo że dla wielu osób będzie to zawstydzająca sytuacja.

Artykuł zawiera lokowanie produktu

115 odpowiedzi na “Chwilówki to droga donikąd. Jeśli jednak już wpadłeś w spiralę zadłużenia, to zastanów się, co możesz zrobić”

  1. to ja też kiedyś miałem przykrą sytuacje z tymi długami, ale dzięki kruku udało się powoli spłacić i wyjść z tego błota

  2. I tak wciąż pozostaje kwestia brania pożyczek na żyrafę , gdzie to żyrant jest bardziej gnojony niż osoba, która wzięła kasę z pożyczki – bank po prostu chce siano i chooy go obchodzi, że żyrafa jest dopiero drugą opcją. Pożyczkobiorcę zostawiają w spokoju, a szantażują żyrafę. Chore.
    Kolejna nie rozwiązana kwestia to oczywiście pozyskiwanie żyrafy. Czasem łapie się ludzi, aby znaleźli wśród swoich znajomych kogoś, kto będzie żyrafą na średniej kwoty pożyczkę, a okazuje się, że pożyczka znacznie większa i oprocentowanie dodatkowo z kosmosu. Dodać do tego inne opłaty i RRSO to liczba Pi, tylko bez przecinka. Parabank dogadał się z pożyczkobiorcą, który nigdy w życiu nie dostałby takiej pożyczki samemu – wy kasę, my prowizję i dłużnika (żyrafę). I już, sprawa załatwiona. Nawet rodzina – rodzinie takie numery wywala.

    Więc wciąż nie ma odpowiednich regulacji tam gdzie powinny być, a jest zdecydowanie za dużo tam gdzie być ich nie powinno. Takie zmiany śmieszne to tylko granie w ciuciu babkę z narodem, bo zmieni to tyle, że znowu cwaniaki wchodzą na kolejny poziom cwaniactwa i ewoluują po prostu, jak i ich pomysły na zarabianie cudzym kosztem. W erze niskich stóp procentowych, taniego jak barszcz kredytu, wszystkie chwyty dozwolone. Masz hajs to robisz z tego więcej hajsu, nie masz hajsu, to nie będziesz miał i lepiej pilnuj tego, co jest cokolwiek warte, bo ktoś się już na to czai.

      • Frajer nie frajer ale nie mówimy tu o krojeniu kanapek z plecaka każdego dnia w szkole, tylko o tym, że żyrafa jest targetowana najczęściej ze względu na posiadanie np mieszkania. Bardzo często osoba, która robi w chooy żyrafę, dodatkowo podbiera jej listy ze skrzynki, aby nie dowiedział się on o zadłużeniu i odsetkach (często zadłużenie nawet małe się mnoży jak pojebane). Więc frajera się strzyże ale to już gruba kradzież dorobku całego życia.

    • No i gitara. Trzeba być najdurniejszym człowiekiem świata, żeby komukolwiek – nawet najbliższej rodzinie – podżyrować kredyt. Przecież jak ktoś jest zdany tylko na jakiś kredyt na lichwiarskich warunkach, to jasne jest, że nie potrafi ogarniać swoich finansów i prędzej czy później wpędzi żyrafę w kłopoty.

  3. Droga autorko, RRSO w przypadku chwilówek to jakaś abstrakcja, niewłaściwie obrazująca koszty takiej pożyczki, stosowny przykład na Wikipedii pod hasłem RRSO.

  4. Witam. Ladnie napisane ze latwo wziasc chwilowke poniewaz bank nie udzieli pozyczki skoro ma sie male dochody . Na przyklad gdy jest sie na ryczalcie i biora 45-50 % i wtedy ile wynosi dochod . Jesli sie nie ma obrotow na kancie to bank nie udzieli juz nie mowiac o posrednikach co sie chwala ze pomoga wyjsc na prosta. Gdyby bylo wziasc kredyt bankowy to nikt by nie wzial chwilowek . Ludzie biora bo musza . Nie maja na zycie jak maja mala rente czy emeryture. Z czego maja zyc . Maja krasc zebrac chodzic po smieciach

    • Zmień pracę, weź kredyt. Kup słownik, zacznij interesować się pracą dorywczą. A nie jak leń siedzieć w domu i tylko brać pożyczki.

  5. I bylem w bankach posrednikow na przyklad habzza no i co nie otrzymalem pomocy . Nie mialbym problemow ze splata a teraz mam

    • Było nie brać chwilówek, sam jesteś odpowiedzialny za swój los i nie oczekuje że każda PRYWATNA firma chętnie podejmie się ryzyka Twoich długów.

    • Zamiast latać po bankach sugeruję porozglądać się za lepszą/dodatkową pracą, a nie stękać, że nikt nie chce już nawet kredytu na w miarę uczciwych warunkach dać.

  6. Witam wszystkich. Widziałem komentarze osób, które już zaciągnęły pożyczki z czystego serca, a potem postanowiłem zastosować się do tych zaleceń i zaledwie kilka godzin temu potwierdziłem na moim osobistym koncie bankowym kwotę 60 000 USD, o którą prosiłem. to jest naprawdę świetna wiadomość. Radzę każdemu, kto potrzebuje prawdziwej pożyczki, aby złożyć wniosek za pośrednictwem poczty (johnsonloanfirm32 @ gmail .com lub whatsapp + 173231 I46992}. Cieszę się, że dostałem pożyczkę, o którą prosiłem.

  7. Ja osobiście uważam, że chwilówki nie są złym rozwiązaniem w trudnej sytuacji finansowej. Ja czasem korzystam z usług firmy Szybka Gotówka i jestem zadowolony, bo oferują naprawdę dobre warunki.

  8. Hola, me llamo Faklson Andrew y soy de Polonia y vivo en Łódź. Quiero aprovechar este momento para contarles a todos en Internet cómo recibí mi préstamo después de haber sido engañado tres veces, solicité un préstamo de GORMAN FINANCE LIMITED, una compañía de préstamos que ayer vi a personas testificar sobre su buen trabajo y cómo ayudé a la gente, así que decidí enviar una solicitud y me dijeron lo que tenía que hacer, estaba aterrorizado, pero lo hice esta mañana, acabo de recibir una notificación de mi banco en mi cuenta de dinero, verifiqué el monto y fue mi préstamo, así que estoy muy feliz. Quiero aprovechar este momento para decirles a todos en Internet que esta compañía es real, si necesita un préstamo, esta es la compañía correcta para solicitar, no se deje engañar como yo, porque hay estafadores en línea que fingen ser prestamistas de préstamos. Solicite de esta compañía y será feliz.
    Su dirección de correo es (Gormanfinancelimited@gmail.com), también puede enviarles un mensaje de texto en whatsapp (+1937 230 6998) …

  9. Witam, jestem z nazwiska Łukawski, chcę szybko złożyć krótkie zeznanie, w jaki sposób udało mi się uzyskać legit. Potrzebowałem pożyczki na zakup ciężarówki, Mój bank nie był w stanie pomóc mi z pożyczką, ponieważ miałem niska ocena wiarygodności kredytowej, więc postanowiłam złożyć wniosek o pożyczkę w Internecie, natknęłam się na wielu pożyczkodawców i złożyłam wniosek o pożyczkę, zostałam kilkakrotnie oszukana w Internecie, co sprawiło, że było mi tak trudno, że byłem tak zdesperowany i straciłem nadzieję, ponieważ straciłem 6500 euro w Internecie z fałszywymi pożyczkodawcami i nie byłem w stanie zapłacić za moje rachunki i inne rzeczy, dopóki nie spotkałem mojego przyjaciela, który pracuje w banku, skierował mnie do legalnej pożyczki firma, w której mogę uzyskać pożyczkę w wysokości 4% bez żadnych opóźnień, próbowałem ubiegać się o pożyczkę od kobiety o imieniu Pani Jorge Grace, która prowadzi i zatwierdzonej przez rząd firmy pożyczkowej, miałam tyle szczęścia, że ​​po złożeniu wniosku i zrobiłem z nimi niezbędne procedury, byłem w stanie uzyskać od nich pożyczkę, dali mi pożyczka w wysokości 20000 euro w ciągu 48 godzin, nigdy nie wierzyłem, że są wiarygodni pożyczkodawcy w Internecie, dopóki nie natknąłem się na tę firmę pożyczkową, proszę, wszyscy strzeżcie się oszustów internetowych, możesz skontaktować się z tymi agencjami pożyczkowymi, jeśli potrzebujesz pożyczki za pośrednictwem ich adres firmy {jorgegraceloanfirm@gmail.com} I pomogą ci bezbłędnie, powiedz im, że Lukawski cię skierował.

    Lukawski Ciosek

  10. Złóż wniosek o szybką pożyczkę !!!!!!!!!

    Czy poszukujesz środków na spłatę kredytów i długów? Czy znajdziesz się w
    trochę kłopotów z niezapłaconymi rachunkami i nie wiem, którą drogą iść i dokąd
    skręcać? Co ze znalezieniem renomowanej firmy do konsolidacji zadłużenia, która może
    pomóc w zmniejszeniu miesięcznej raty, abyś miał przystępną cenę
    opcje spłaty, a także miejsce do oddychania, jeśli chodzi o koniec
    miesiąc i rachunki muszą zostać zapłacone? Dom pożyczki w Ashtondillon jest
    odpowiedź. Zmniejsz płatności, aby zmniejszyć obciążenie miesięcznych wydatków. Zainteresowanych uprzejmie E-mail: ashtondillon250@gmail.com

  11. Pozdrowienia w imieniu Jezusa Chrystusa,

    Udzielamy prawdziwej pożyczki firmom i osobom fizycznym. Możesz ubiegać się o kwotę nawet 100 000 USD jako osoba fizyczna i 11,5 mln USD jako podmiot lub firma współpracująca. Nasze usługi są oryginalne i dobrze udokumentowane do celów prawnych.

    E-mail do kontaktu: ewangelista.hanczaruk@gmail.com

    Jeszcze raz gratulujemy naszym szanowanym klientom, którzy wczoraj otrzymali pożyczki, mam nadzieję, że wierzą w naszą ofertę?

    Zdobądź łatwą pożyczkę z nami już dziś e-mail

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *