Wiele osób nie zdaje sobie sprawy, że istnieje coś takiego jak okresowa emerytura kapitałowa. Co ciekawe, mogą z niej skorzystać wyłącznie kobiety, które ukończyły 60 lat, ale nie przekroczyły jeszcze 65. roku życia. Jest to dodatkowe świadczenie pieniężne, które może znacząco poprawić sytuację finansową seniorek w pierwszych latach emerytury. Jakie warunki trzeba spełnić, aby otrzymać tę formę wsparcia?
Warunki przyznawania okresowej emerytury kapitałowej
Kobiety urodzone po 31 grudnia 1948 roku, które ukończyły 60 lat, mogą ubiegać się o okresową emeryturę kapitałową. Jest to świadczenie przeznaczone wyłącznie dla pań, które były członkiniami otwartych funduszy emerytalnych (OFE).
System ten został wprowadzony w ramach reformy emerytalnej, która podzieliła składki na dwie części: jedną przekazywaną do ZUS (I filar) i drugą do OFE (II filar). W 2014 roku nastąpiła kolejna zmiana – część środków z OFE została przeniesiona do ZUS, a samo OFE stało się dobrowolne. Trzeba wiedzieć jednak, że nie jest to emerytura dożywotnia, ale okresowa. Na czym polega?
Dodatkowa emerytura przysługuje kobietom, które urodziły się po 31 grudnia 1948 roku, należały do OFE, ukończyły 60 lat, mają prawo do emerytury z ZUS i zgromadziły na subkoncie w ZUS kwotę wynoszącą co najmniej dwudziestokrotność dodatku pielęgnacyjnego. Od 1 marca 2025 roku dodatek pielęgnacyjny to 348,22 zł, więc kobiety chcące skorzystać z tego świadczenia muszą mieć na subkoncie ZUS zgromadzone co najmniej 6 964,4 zł.
Dodatkowe świadczenie pieniężne, ale tylko przez pięć lat
Okresowa emerytura kapitałowa nie jest świadczeniem dożywotnim – przysługuje maksymalnie do ukończenia 65. roku życia lub do momentu wyczerpania środków zgromadzonych na subkoncie w ZUS. Po ukończeniu 65 lat Zakład Ubezpieczeń Społecznych dokonuje ponownego przeliczenia emerytury, biorąc pod uwagę sumę zgromadzonych składek, kapitał początkowy oraz środki z subkonta. Nowa wysokość świadczenia nie może być jednak niższa niż suma wcześniej pobieranych kwot.
Wysokość okresowej emerytury kapitałowej ustalana jest poprzez podzielenie zgromadzonych środków przez średnie dalszy czas trwania życia. Minimalna wysokość miesięcznej wypłaty to 20 zł. W praktyce większość kobiet otrzymuje od kilkuset do kilku tysięcy złotych miesięcznie, w zależności od zgromadzonych środków.
Seniorki, które spełniają warunki do otrzymania okresowej emerytury kapitałowej, ale nie zdecydują się na jej pobieranie, wcale nie tracą zgromadzonych środków. Niewykorzystana kwota zostaje doliczona do podstawy wymiaru składek przy wyliczaniu standardowej emerytury po ukończeniu 65. roku życia.
Mężczyźni nie mają możliwości pobierania okresowej emerytury kapitałowej, ponieważ ich wiek emerytalny wynosi 65 lat. Oznacza to, że od razu przechodzą na dożywotnią emeryturę, bez konieczności korzystania z okresowego świadczenia. System ten został zaprojektowany tak, aby wyrównać różnice w wieku emerytalnym kobiet i mężczyzn, dając kobietom dodatkowe środki w okresie od 60. do 65. roku życia.
