Policzyłem, ile zarobiłem przez 16 lat. Powinienem mieć dom – ale go nie mam

Zarobiłem na dom, ale kasę wydawałem na bieżąco

Jestem jeszcze stosunkowo młody i pracuję zawodowo od kilkunastu lat. Do emerytury więc teoretycznie daleko, ale możliwe, że nadchodzi powoli kryzys wieku średniego, skoro zacząłem nieco bujać w obłokach. Chyba nie da się inaczej wyjaśnić moich obliczeń.

Sprawdziłem, ile zarobiłem pieniędzy przez te kilkanaście lat. Dla jednych mogło to być mało, dla innych dużo, w każdym razie starczyłoby na własny, skromny domek.

Jednak jak każdy z nas wydawałem sporo pieniędzy na bieżące potrzeby, m.in. na wynajem mieszkania, jedzenie, koszt utrzymania samochodu i inne. Przynajmniej te koszty ponoszę systematycznie każdego miesiąca jak zresztą wielu z nas, a przecież to nie koniec wydatków, również tych nieoczekiwanych.

Mówiąc w skrócie: gdybym mieszkał u rodziców i nie dokładał się do rachunków i mocno oszczędzał, miałbym dziś domek.

Ile zarobiłeś w 16 lat, a ile z tego odłożyłeś lub zainwestowałeś?

Policzyłem z ciekawości, ile teoretycznie zarobił przeciętny Kowalski przez ostatnie kilkanaście lat. Przyjąłem lata 2010-2026 w kilku scenariuszach, gdzie nasz hipotetyczny bohater:

Oczywiście wziąłem pod uwagę waloryzacje płacy minimalnej w Polsce, a ponieważ różnie definiuje się klasę średnią, przyjąłem dla niej dwie wartości, tj. 125 i 150% średniej krajowej. Ile takie osoby zarobiły netto w latach 2010-2026?

Mowa tu oczywiście o kwotach netto, a więc zarobkach „na rękę", ale powyższe sumy nie biorą pod uwagę inflacji. Czy mogą one wystarczyć na dom? W zależności m.in. od lokalizacji i wielkości budynku, na upartego można już kupić dom za ~500 tys., ale znacznie ciekawsze oferty znajdziemy w przedziale od ok. 700 do ok. 900 tys. złotych.

Ile zabiera państwo z twojej wypłaty?

Gdyby nie podatki, zarobiłbyś jeszcze więcej. Kwoty brutto są znacznie wyższe i wynoszą dla powyższych sum netto odpowiednio ok. 549 tys., 1,074, 1,342 oraz 1,611 mln złotych. Różnice między kwotami netto a brutto wynoszą nawet ponad pół miliona (dokładniej ~532 tys.) złotych w przypadku osoby zarabiającej 150% średniej krajowej przez 16 lat.

Jesteś taką osobą? Jeżeli tak, to w 1,5 dekady państwo zabrało ci ponad pół miliona złotych, a to tylko licząc z wypłaty brutto. Jest przecież jeszcze tzw. brutto-brutto, nie mówiąc już o tym, że podczas zakupów produktów czy usług również płacisz państwu w postaci podatków (VAT, akcyza itp.).

Polska to drogi kraj, także do życia

Patrząc na powyższe sumy, osoby zarabiające średnią krajową lub mniej mogą niestety zapomnieć o takich inwestycjach. Nawet należąc do „niższej klasy średniej", a więc zarabiając 125% rok w rok przez 16 lat, raczej nie ma szans kupić domu za odłożoną gotówkę, zwłaszcza będąc singlem – pozostaje tylko kredyt hipoteczny. A może być z tym jeszcze gorzej, gdyż koszty utrzymania w Polsce rosną.

Singiel w dużym mieście – ile potrzeba na rękę?

Dane z 2025 roku przytaczane przez Bankier.pl wskazują na bardzo wysokie koszty utrzymania w dużych miastach, zwłaszcza w przypadku singli. Biorąc pod uwagę sam wynajem lub ratę kredytu, rachunki, media i ubezpieczenie nieruchomości wychodzi średnio 2910 zł. To spore obciążenie miesięczne dla jednej osoby (a przecież nie zawiera kosztów jedzenia), ale dla par opłaty rozkładają się już 1480 zł na osobę. Dla porównania – nawet bez raty kredytu czy wynajmu sama utrzymanie domu potrafi zjeść z budżetu trzyosobowej rodziny ponad 1400 zł miesięcznie.

Dodajmy do tego jedzenie, transport, ubrania i drobne przyjemności – i okazuje się, że zgodnie z wyliczeniami, tyle trzeba zarabiać, żeby godnie przeżyć miesiąc w Warszawie, ile wynosi co najmniej 3600 zł na rękę dla typowego singla bez samochodu.

Klasa średnia po polsku to wciąż za mało na zachodni standard

Podsumowując – generalnie w Polsce koszty życia w stosunku do zarobków wypadają mało korzystnie, choć to raczej zbyt mało powiedziane. W przeliczeniu nie według kursu walut, a na jednostki, wypadamy bardzo niekorzystnie na tle wielu zachodnich krajów. Wystarczy policzyć sobie, ile możemy kupić np. litrów benzyny za wypłatę, a ile Niemiec, Holender czy Francuz. Takich przykładów można podawać bez końca. Co więcej, według niektórych analiz, żeby być w klasie średniej na poziomie zachodnioeuropejskim, Polacy musieliby zarabiać co najmniej 15-20 tys. zł netto miesięcznie – a to rzeczywistość dostępna dla nielicznych.

Aż przypomniały mi się słowa mojego dobrego kolegi, który kiedyś przez kilka lat studiował w Genewie: „gdyby Szwajcar miał żyć w Polsce za minimalną krajową przez jeden miesiąc, to nie przeżyłby nawet połowy miesiąca".

Obserwuj nas w Google Discover

Podobają Ci się nasze treści?

Google Discover

Obserwuj