Jeszcze do niedawna inwestowanie kojarzyło się głównie z „graniem” na giełdzie i kupowaniem kolejnych nieruchomości, najczęściej na wynajem. W praktyce jednak obie formy inwestowania nie są najlepszym wyborem dla osób, które dopiero zaczynają swoją przygodę z inwestowaniem i mają zgromadzony jedynie niewielki kapitał. Gdzie zatem warto ulokować posiadane środki? O czym pamiętać, jeśli dopiero uczymy się inwestować i nie mamy sporej wiedzy z zakresu finansów?
Inwestowanie dla początkujących: co warto wiedzieć na początek?
Pieniądze gromadzone na zwykłym rachunku bankowym tracą na wartości – i z tego zdaje sobie sprawę większość osób myślących o inwestowaniu. Część chce zatem zabezpieczyć swój majątek przed zgubnym wpływem inflacji; część natomiast ma nadzieję, że dzięki inwestycji będzie mogła pomnożyć zgromadzone środki.
Co warto wiedzieć na początek? Konieczne jest oczywiście poznanie najpopularniejszych form i metod inwestowania; dobrze jednak najpierw zwrócić uwagę na praktyczne wskazówki, które sprawdzą się niezależnie od wybranej inwestycji.
Po pierwsze, co do zasady lepiej na początek inwestować niewielkie kwoty – zwłaszcza, gdy inwestujący nie posiada zbyt dużej wiedzy na temat mechanizmów inwestowania. Oczywiście są pewne wyjątki; na przykład jeśli ktoś dysponuje większym kapitałem i dość dobrze zna rynek nieruchomości, może zainwestować w mieszkanie mimo braku wcześniejszych prób inwestowania posiadanych środków. To jednak dobre rozwiązanie tylko pod warunkiem, że inwestujący faktycznie zna specyfikę rynku i produkt, w który chce zainwestować. W innym wypadku lepiej zacząć od niewielkich kwot, których ewentualna utrata nie spowoduje zbyt dużych szkód.
Kolejna rada dotyczy horyzontu inwestycyjnego. Warto myśleć o inwestycjach w kategoriach długoterminowych; większość inwestycji przyniesie satysfakcjonującą stopę zwrotu dopiero po dłuższym czasie. Wyciąganie wniosków po kilku tygodniach czy miesiącach inwestowania (zwłaszcza jeśli nie były to inwestycje ryzykowne, nastawione na szybki zwrot) nie jest najlepszym pomysłem – może nie tylko doprowadzić do błędnych wniosków, ale też zniechęcić do instrumentów, które dają szansę na niezłą stopę zwrotu, ale dopiero po dłuższym czasie.
Ostatnia wskazówka, o której warto pamiętać na początku przygody z inwestowaniem, dotyczy dywersyfikacji. Jeśli to możliwe, lepiej od razu zainwestować w dwa-trzy instrumenty (pamiętając jednocześnie o tym, że nie muszą to być duże środki). Dywersyfikacja pozwala z jednej strony zminimalizować ryzyko inwestycji, z drugiej – umożliwia inwestującemu sprawdzenie, które formy inwestowania są w jego przypadku najlepszym wyborem.
Inwestujący powinien też pamiętać o tym, by w miarę możliwości edukować się i zdobywać wiedzę na temat inwestowania – to pozwoli mu na poszerzenie działań w przyszłości.
Skoro zatem wiadomo już, czym powinien kierować się początkujący inwestor, to pozostaje inne pytanie – w co powinien inwestować?
Instrumenty inwestycyjne dla początkujących inwestorów
Osoby, które dopiero chcą zacząć swoją przygodę z inwestowaniem, powinny zwrócić uwagę na kilka różnych instrumentów – inwestowanie w każdy z nich jest stosunkowo bezpieczne i wiąże się z niskim ryzykiem.
Złoto i srebro
Pierwsza propozycja to kruszce, a konkretniej – złoto i (w mniejszym stopniu) srebro. Szczególnie złoto nazywane jest „bezpieczną przystanią”; jego wartość wykazuje stosunkowo dużą odporność na kryzysy gospodarcze, co oznacza, że inwestujący co do zasady nie powinni się martwić o ryzyko tej inwestycji. Dodatkowo cena złota powoli, ale systematycznie rośnie – dzięki czemu inwestujący ma szansę choćby częściowo zabezpieczyć się przed inflacją (choć wiele oczywiście zależy od horyzontu inwestycyjnego). W kruszce można inwestować m.in. kupując monety bulionowe czy sztabki.
Lokaty i konta oszczędnościowe
Lokaty bankowe i konta oszczędnościowe są w ostatnim czasie zdecydowanie niedoceniane przez osoby, które chcą zacząć inwestować swoje pieniądze. Prawdopodobnie wynika to z faktu, że trzeba poświęcić nieco czasu na znalezienie atrakcyjnej oferty, a następnie należy jeszcze spełnić odpowiednie warunki, by móc założyć lokatę czy konto oszczędnościowe. W praktyce jednak porównanie dostępnych ofert jest bardzo proste – wystarczy chociażby skorzystać z porównywarki lokat czy z porównywarki kont oszczędnościowych od Totalmoney.pl. Można dzięki nim znaleźć nie tylko aktualne oferty czy zapoznać się z ich szczegółami, ale też z wymienionymi atutami każdej z ofert.
Warto również pamiętać, że założenie konta oszczędnościowego czy lokaty jest bardzo proste; w dodatku nie trzeba inwestować dużych środków. Co więcej, w przeciwieństwie do większości innych instrumentów, w stosunkowo krótkim okresie można odnotować zyski z inwestycji (nawet, jeżeli w wielu wypadkach symboliczne). To ważne, ponieważ może zachęcić do dalszego inwestowania i przełamać ewentualne blokady z tym związane.
Obligacje skarbowe
Kolejnym instrumentem, którym powinny zainteresować się osoby chcące inwestować, są obligacje skarbowe. Są powszechnie uważane za jedne z najbezpieczniejszych inwestycji, ponieważ są gwarantowane przez Skarb Państwa. Tym samym ryzyko, że państwo nie zwróci pożyczonych pieniędzy wraz z ustalonymi odsetkami (bo obligacje należy rozpatrywać właśnie jako pożyczkę na rzecz państwa) jest nadzwyczaj niskie.
Osoby, które chcą zainwestować w obligacje detaliczne, mają do wyboru 3-miesięczne obligacje skarbowe (OTS), 1-roczne obligacje skarbowe (ROR), 2-letnie obligacje skarbowe (DOR), 3-letnie obligacje skarbowe (TOS), 4-letnie obligacje skarbowe indeksowane inflacją (COI), 10-letnie obligacje skarbowe indeksowane inflacją (EDO) oraz Rodzinne Obligacje Skarbowe (6- i 12-letnie). Obligacje można kupić w placówkach banków współpracujących z Ministerstwem Finansów (PKO BP, Pekao S.A.), domach maklerskich oraz poprzez serwis internetowy MF.
IKE, IKZE, PPK
Sporo osób nie postrzega wpłacania środków na IKE (Indywidualne Konto Emerytalne), IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego) czy PPK (Pracownicze Plany Kapitałowe) jako formę inwestycji. Często wynika to z przekonania, że skoro są to środki gromadzone z myślą o emeryturze, to nie jest to inwestycja w tradycyjnym rozumieniu. W praktyce jednak nie jest to najlepsze podejście; pomijając już fakt, że środki można wypłacić wcześniej (choć nie bez konsekwencji), to w dodatku nie ma niczego złego w inwestowaniu z myślą, że zgromadzone w ten sposób pieniądze zostaną wykorzystane dopiero na emeryturze. Podobnie jak wymienione wcześniej instrumenty, IKE, IKZE czy PPK również są bezpiecznym wyborem, zwłaszcza dla początkującego inwestora.
Fundusze indeksowe (ETF)
Ostatnim instrumentem, na który warto zwrócić uwagę, są fundusze indeksowe, czyli tzw. ETF-y. To fundusze inwestycyjne notowane na giełdzie; inwestowanie w nie jest jednak mniej ryzykowne od inwestowania w akcje pojedynczych spółek. Zadaniem funduszu jest odzwierciedlenie zachowania się danego indeksu giełdowego (takich jak np. S&P 500 czy WIG 20) albo określonych sektorów gospodarki. Ryzyko, że w perspektywie długoterminowej straci się na inwestycji w ETF, jest stosunkowo niskie; tego rodzaju inwestycja też zazwyczaj nie wymaga od inwestora dużej wiedzy na temat inwestowania. Przed zainwestowaniem w ETF-y warto jednak dokładniej zapoznać się z mechanizmem ich działania.
Podsumowując, sposobów na inwestowanie dla początkujących jest sporo; większość z nich nie wiąże się też z ryzykiem (lub jest ono znacznie niższe niż w przypadku innych instrumentów). Warto zatem zrobić pierwszy krok i wybrać co najmniej dwa instrumenty, a następnie zainwestować pierwsze, choćby niewielkie środki.
Artykuł powstał we współpracy z Totalmoney.pl
