Sztuczna inteligencja was przejrzała, sztuczna inteligencja już wie. Teraz tak łatwo nie wyłudzicie kasy z ubezpieczenia [FOTO]

Przestępczość ubezpieczeniowa od lat pozostaje zmorą branży, generuje wielomilionowe straty i podnosi koszty dla uczciwych kierowców. Oszuści stosują coraz bardziej wyrafinowane metody, by wyłudzać nienależne odszkodowania, ale teraz towarzystwa ubezpieczeniowe odpowiadają technologicznym ciosem. Wdrożony w Polsce system FOTO, który bazuje na algorytmach sztucznej inteligencji, już wykazuje się wysoką skutecznością w wykrywaniu nadużyć.

Jak działa system FOTO?

FOTO to zaawansowane narzędzie wykorzystujące technologię rozpoznawania obrazu do identyfikacji powtarzających się lub powiększonych uszkodzeń pojazdów zgłaszanych do różnych ubezpieczycieli. Wprowadzone pod koniec 2024 roku przy wsparciu Polskiej Izby Ubezpieczeń i Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego, już teraz obejmuje niemal 100% rynku ubezpieczeń komunikacyjnych.

System analizuje ogromną bazę zdjęć uszkodzonych pojazdów, która liczy już 60 milionów plików graficznych, a docelowo ma osiągnąć nawet 100 milionów. Jego algorytmy potrafią wykryć oszustwa polegające na zgłaszaniu tej samej szkody do różnych firm ubezpieczeniowych lub manipulacjach mających na celu powiększenie zakresu uszkodzeń.

System FOTO wykrył już kilka tysięcy podejrzanych przypadków. Jednym z nich było oszustwo polegające na zgłoszeniu tej samej szkody jako dwóch niezależnych incydentów. Osoba ubiegająca się o odszkodowanie dostarczyła dwa zdjęcia samochodu rzekomo uszkodzonego w dwóch odmiennych wypadkach. Analiza metadanych i szczegółów obrazu ujawniła jednak, że jedno ze zdjęć zostało jedynie odbite lustrzanie, co miało zamaskować fakt, że przedstawia tę samą stronę auta. Oszust nie popisał się jednak naturalną inteligencją, bo odbił nawet znak wodny Samsunga, którym wykonano zdjęcie…

Innym interesującym przypadkiem była próba wyłudzenia odszkodowania na podstawie zdjęcia uszkodzonej szyby. To samo uszkodzenie zostało zgłoszone do trzech różnych ubezpieczycieli w odniesieniu do trzech różnych samochodów. Algorytmy FOTO natychmiast wychwyciły identyczne wzory pęknięcia i wytypowały sprawę jako potencjalne oszustwo.

Czy AI wyeliminuje oszustwa?

Przestępczość ubezpieczeniowa to nie tylko problem dla firm ubezpieczeniowych, ale także dla uczciwych kierowców, którzy ponoszą konsekwencje w postaci wyższych składek. Implementacja systemu FOTO daje realną szansę na ograniczenie tego procederu, jednocześnie przyspieszając proces likwidacji szkód dla uczciwych klientów.

„Przestępczość ubezpieczeniowa to stałe wyzwanie świata ubezpieczeń. Stanowi  jeden z głównych kierunków działalności zorganizowanych grup przestępczych, których przedstawiciele upatrują w tych działaniach źródła stałego dochodu.” – podkreśla Rafał Stankiewicz, wiceprezes zarządu w TUiR Warta SA

FOTO to jednak dopiero początek. Technologia może w przyszłości zostać zastosowana również w innych obszarach ubezpieczeń, takich jak nieruchomości czy mienie ruchome. Jak zauważają eksperci, rozwój sztucznej inteligencji otwiera nowe możliwości dla całej branży ubezpieczeniowej.