Gdzie można założyć konto emerytalne?

Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) stanowi element III filaru systemu emerytalnego w Polsce. Ma charakter dobrowolny i docelowo środki z IKE mają stanowić uzupełnienie emerytury wypłacanej przez ZUS. Ustawodawca zrozumiał, że musi zachęcić Polaków do odkładania środków na spokojną starość. Dlatego IKE wyróżnia kilka przywilejów.

Środki zgromadzone w ramach IKE podlegają dziedziczeniu i przy wypłaceniu ich dopiero po ukończeniu 60. roku życia (lub po 55. roku życia w razie nabycia wcześniejszych uprawnień emerytalnych), właściciel IKE zwolniony jest z 19 proc. podatku od dochodów kapitałowych (tzw. podatek Belki). Fundusze zgromadzone w IKE można wypłacić wcześniej, ale wtedy należy się liczyć z koniecznością odprowadzenia podatku.

Gdzie można założyć konto emerytalne?

Prawo do prowadzenia IKE w Polsce ma kilka podmiotów - domy maklerskie, banki, Otwarte Fundusze Emerytalne, zakłady ubezpieczeniowe i fundusze inwestycyjne. W praktyce oznacza to, że IKE nie jest osobnym rodzajem rachunku, a specjalną formą powszechnie dostępnych produktów finansowych, takich jak konto maklerskie, rachunek oszczędnościowy, inwestycja w obligacje skarbowe i inwestycja w fundusze prowadzone przez TFI.

Bez wątpienia ciekawym rozwiązaniem w tym przypadku wydaje się być konto maklerskie IKE. To specjalne konto inwestycyjne, które pozwala na samodzielne inwestowanie w różne instrumenty finansowe, takie jak akcje, obligacje, ETF-y czy fundusze inwestycyjne. Inwestor sam decyduje, jakie aktywa wybrać i jaką strategię inwestycyjną obrać. Zachętą w tym przypadku jest oczywiście zwolnienie z tzw. podatku Belki.

Maklerski rachunek IKE jest dostępny zarówno dla osób z mniejszym, jak i większym doświadczeniem na rynku finansowym. W przypadku osób początkujących lub chcących ograniczyć swoje zaangażowanie w decyzje inwestycyjne interesujące mogą być fundusze ETF. Natomiast jeżeli ktoś chciałby mocniej się zaangażować w ten temat to może zdecydować się na wybór poszczególnych akcji. To jednak wymaga znajomości rynków finansowych oraz podstaw analizy inwestycyjnej.

Równocześnie IKE założone w domu maklerskim może posłużyć jako instrument optymalizacji podatkowej. Inwestowanie środków poprzez Indywidualne Konto Emerytalne pozwala uniknąć tzw. podatku Belki i daje szansę na większy wzrost wartości inwestycji w dłuższym czasie. Oczywiście pod warunkiem zatrzymania środków na IKE do momentu ukończenia 60. roku życia.

IKE - co warto wiedzieć?

Środki na IKE może wpłacać osoba fizyczna, która ukończyła 16 lat. Osoby małoletnie mają jednak ograniczone prawo do dokonywania wpłat na IKE. Mogą to robić jedynie w roku kalendarzowym, w którym uzyskały dochody z pracy wykonywanej na podstawie umowy o pracę.

Na IKE może gromadzić oszczędności wyłącznie jeden oszczędzający. Oznacza to, że nie ma możliwości wspólnego oszczędzania wraz z małżonkiem czy dzieckiem. W tej sytuacji każda z tych osób musi założyć własne, odrębne Indywidualne Konto Emerytalne.

Obowiązuje roczny limit wpłat na IKE. Wynosi on 300 proc. prognozowanego na dany rok przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce narodowej. Oznacza to, że w 2025 roku na IKE można wpłacić 26 019 zł. To aż o 2574 zł więcej niż w minionym.

Ustawodawca przewidział możliwość posiadania tylko jednego IKE. Dlatego przed zawarciem umowy w tej sprawie, dana osoba musi podpisać stosowne oświadczenie. Deklaruje w nim, że nie posiada Indywidualnego Konta Emerytalnego, albo też - posiada takowe konto i chce dokonać transferu zgromadzonych na nim środków na nowe IKE. Musi wówczas podać dane instytucji finansowej i potwierdzić, że dokona ona przelewu środków na nowe IKE.

Na osoby, które ukończyły 55. rok życia, nałożony został dodatkowy obowiązek złożenia oświadczenia o niedokonaniu w przeszłości wypłaty z IKE. Z kolei instytucja mająca prowadzić IKE musi poinformować daną osobę o konsekwencjach, jakie grożą za podanie nieprawdy w podpisywanym oświadczeniu.

lokowanie produktu: XTB

Obserwuj nas w Google Discover

Podobają Ci się nasze treści?

Google Discover

Obserwuj