Gdzie można założyć konto emerytalne?

Finanse Dołącz do dyskusji
Gdzie można założyć konto emerytalne?

Jak zabezpieczyć swoją przyszłość finansową? To pytanie, jakie zadają sobie miliony Polaków świadomych tego, że ich emerytury będą stanowiły tylko ułamek wcześniejszego wynagrodzenia. Ciekawym rozwiązaniem może być Indywidualne Konto Emerytalne (IKE). Gdzie założyć IKE? 

Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) stanowi element III filaru systemu emerytalnego w Polsce. Ma charakter dobrowolny i docelowo środki z IKE mają stanowić uzupełnienie emerytury wypłacanej przez ZUS. Ustawodawca zrozumiał, że musi zachęcić Polaków do odkładania środków na spokojną starość. Dlatego IKE wyróżnia kilka przywilejów.

Środki zgromadzone w ramach IKE podlegają dziedziczeniu i przy wypłaceniu ich dopiero po ukończeniu 60. roku życia (lub po 55. roku życia w razie nabycia wcześniejszych uprawnień emerytalnych), właściciel IKE zwolniony jest z 19 proc. podatku od dochodów kapitałowych (tzw. podatek Belki). Fundusze zgromadzone w IKE można wypłacić wcześniej, ale wtedy należy się liczyć z koniecznością odprowadzenia podatku.

Gdzie można założyć konto emerytalne?

Prawo do prowadzenia IKE w Polsce ma kilka podmiotów – domy maklerskie, banki, Otwarte Fundusze Emerytalne, zakłady ubezpieczeniowe i fundusze inwestycyjne. W praktyce oznacza to, że IKE nie jest osobnym rodzajem rachunku, a specjalną formą powszechnie dostępnych produktów finansowych, takich jak konto maklerskie, rachunek oszczędnościowy, inwestycja w obligacje skarbowe i inwestycja w fundusze prowadzone przez TFI.

Bez wątpienia ciekawym rozwiązaniem w tym przypadku wydaje się być konto maklerskie IKE. To specjalne konto inwestycyjne, które pozwala na samodzielne inwestowanie w różne instrumenty finansowe, takie jak akcje, obligacje, ETF-y czy fundusze inwestycyjne. Inwestor sam decyduje, jakie aktywa wybrać i jaką strategię inwestycyjną obrać. Zachętą w tym przypadku jest oczywiście zwolnienie z tzw. podatku Belki.

Maklerski rachunek IKE jest dostępny zarówno dla osób z mniejszym, jak i większym doświadczeniem na rynku finansowym. W przypadku osób początkujących lub chcących ograniczyć swoje zaangażowanie w decyzje inwestycyjne interesujące mogą być fundusze ETF. Natomiast jeżeli ktoś chciałby mocniej się zaangażować w ten temat to może zdecydować się na wybór poszczególnych akcji. To jednak wymaga znajomości rynków finansowych oraz podstaw analizy inwestycyjnej.

Równocześnie IKE założone w domu maklerskim może posłużyć jako instrument optymalizacji podatkowej. Inwestowanie środków poprzez Indywidualne Konto Emerytalne pozwala uniknąć tzw. podatku Belki i daje szansę na większy wzrost wartości inwestycji w dłuższym czasie. Oczywiście pod warunkiem zatrzymania środków na IKE do momentu ukończenia 60. roku życia.

IKE – co warto wiedzieć?

Środki na IKE może wpłacać osoba fizyczna, która ukończyła 16 lat. Osoby małoletnie mają jednak ograniczone prawo do dokonywania wpłat na IKE. Mogą to robić jedynie w roku kalendarzowym, w którym uzyskały dochody z pracy wykonywanej na podstawie umowy o pracę.

Na IKE może gromadzić oszczędności wyłącznie jeden oszczędzający. Oznacza to, że nie ma możliwości wspólnego oszczędzania wraz z małżonkiem czy dzieckiem. W tej sytuacji każda z tych osób musi założyć własne, odrębne Indywidualne Konto Emerytalne.

Obowiązuje roczny limit wpłat na IKE. Wynosi on 300 proc. prognozowanego na dany rok przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce narodowej. Oznacza to, że w 2025 roku na IKE można wpłacić 26 019 zł. To aż o 2574 zł więcej niż w minionym.

Ustawodawca przewidział możliwość posiadania tylko jednego IKE. Dlatego przed zawarciem umowy w tej sprawie, dana osoba musi podpisać stosowne oświadczenie. Deklaruje w nim, że nie posiada Indywidualnego Konta Emerytalnego, albo też – posiada takowe konto i chce dokonać transferu zgromadzonych na nim środków na nowe IKE. Musi wówczas podać dane instytucji finansowej i potwierdzić, że dokona ona przelewu środków na nowe IKE.

Na osoby, które ukończyły 55. rok życia, nałożony został dodatkowy obowiązek złożenia oświadczenia o niedokonaniu w przeszłości wypłaty z IKE. Z kolei instytucja mająca prowadzić IKE musi poinformować daną osobę o konsekwencjach, jakie grożą za podanie nieprawdy w podpisywanym oświadczeniu.

lokowanie produktu: XTB