Choć pojęcia te bywają używane zamiennie, to zarówno w prawie jak i praktyce nie są to tożsame rozwiązania. Warto poznać ich faktyczne różnice i elementy wspólne, aby wybrać najlepszą opcję.
Kredyt gotówkowy – produkt bankowy w ścisłych ramach prawnych
Kredyt gotówkowy jest udzielany wyłącznie przez banki lub SKOK-i. Główne podstawy prawne to:
- Prawo bankowe – definiuje kredyt, obowiązki stron, wymagania umowy.
- Ustawa o kredycie konsumenckim – reguluje zasady i obowiązki stron (do 255 550 zł lub równowartość w walucie obcej).
- Kodeks cywilny – stosowany w zakresie ogólnych zasad umów i zobowiązań.
Umowa kredytu jest zawsze pisemna i precyzyjnie określa m.in. kwotę kredytu, oprocentowanie, prowizje, harmonogram spłaty i całkowity koszt. Przed udzieleniem kredytu bank musi zbadać zdolność kredytową.
Sprawdź polecane oferty
RRSO 21,36%
Pożyczka gotówkowa – różne formy i przepisy
Pożyczka gotówkowa może być udzielana przez:
- Bank lub SKOK – wtedy obowiązują te same przepisy co przy kredycie gotówkowym.
- Firmę pożyczkową (instytucję pożyczkową) – muszą spełniać wymogi dotyczące formy prawnej (spółka kapitałowa), minimalnego kapitału zakładowego (1 mln zł), nadzorowi KNF i przestrzegania ustaw.
- Osobę prywatną – tu stosuje się wyłącznie przepisy kodeksu cywilnego, a formalności zależą od ustaleń stron (choć przy kwotach powyżej 1000 zł forma pisemna jest obowiązkowa).
W przypadku pożyczek tak samo jak w kredytach obowiązują limity kosztów pozaodsetkowych, obowiązek podania RRSO, prawo odstąpienia w 14 dni i tzw. sankcja kredytu darmowego.
Tabela porównawcza
Kiedy lepiej sprawdzi się kredyt, a kiedy pożyczka?
- Kredyt gotówkowy – gdy chcesz, aby finansowanie pochodziło z banku lub SKOKu, potrzebna jest większa kwota lub dłuższy okres spłaty.
- Pożyczka w firmie pożyczkowej lub banku – alternatywa kredytu; to zazwyczaj niższe kwoty i krótsze okresy spłaty.
- Pożyczka prywatna – tylko przy relacjach opartych na zaufaniu; brak nadzoru i limitów kosztów oznacza, że zabezpieczeniem jest wyłącznie treść umowy.
Zwyczajowo uważa się, że pożyczka jest szybsza i prostsza, choć droższa. Dawniej tak było, jednak obecnie granice te coraz częściej się zacierają i różnice sprowadzają się w potocznym znaczeniu głównie do nazewnictwa.
Podsumowanie
Po zmianach z 2024 roku różnice między kredytem bankowym a pożyczką w firmie pożyczkowej są mniejsze niż kiedykolwiek – obie formy podlegają nadzorowi KNF i ustawie o kredycie konsumenckim.
Kluczowa pozostaje jednak różnica w źródle finansowania, procedurach i potencjalnych kosztach. Pożyczka prywatna wciąż pozostaje wyjątkiem – tu bezpieczeństwo zależy głównie od treści umowy i relacji między stronami.
Opracowano na zlecenie partnera - Santander Consumer Bank
Źródła:
Wpis zawierał lokowanie santanderconsumerbank.pl
