Raport Biura Informacji Kredytowej (BIK) ujawnia dynamiczny wzrost wartości zaciąganych kredytów i pożyczek pozabankowych, co skłoniło BIK do podniesienia prognoz akcji kredytowej na cały 2024 rok o 20,6 miliarda złotych. Eksperci Totalmoney.pl dokładnie przeanalizowali te dane, identyfikując kluczowe trendy i tendencje.
Kredyty mieszkaniowe: Rekordowe kwoty i stabilna spłacalność
Mimo braku nowego programu wsparcia dla kredytobiorców, rynek kredytów mieszkaniowych w pierwszym półroczu 2024 roku pozostał na wysokim poziomie. Program „Bezpieczny Kredyt 2%” odegrał istotną rolę, obejmując 28,5% całego portfela kredytów mieszkaniowych. Średnia kwota kredytu mieszkaniowego w czerwcu 2024 roku osiągnęła rekordowe 421,2 tysiąca złotych, co oznacza wzrost o 14,3% w porównaniu z rokiem poprzednim.
Prognozy BIK sugerują jednak, że drugie półrocze może być bardziej wymagające dla tego segmentu. Oczekiwanie na nowy program wsparcia może wpłynąć na spadek popytu na kredyty mieszkaniowe, ale stabilizacja stóp procentowych oraz rosnące wynagrodzenia w Polsce mogą przeciwdziałać temu spadkowi, utrzymując zdolność kredytową Polaków na wysokim poziomie. Z perspektywy jakości spłat, złotowe kredyty mieszkaniowe charakteryzują się bardzo dobrą obsługą, co potwierdza spadek Indeksu Jakości kredytów mieszkaniowych, który na koniec czerwca 2024 roku wyniósł 1,01%.
Rosnąca akcja kredytowa i poprawa jakości spłat
Na koniec czerwca 2024 roku łączne zadłużenie Polaków z tytułu kredytów i pożyczek pozabankowych wyniosło 747 miliardów złotych, co oznacza wzrost o 23 miliardy złotych w porównaniu z grudniem 2023 roku. Totalmoney.pl także zaobserwował wzrost zainteresowania kredytami, zwłaszcza mieszkaniowymi i gotówkowymi. Wartość nowych kredytów udzielonych w pierwszym półroczu 2024 roku osiągnęła 117,9 miliarda złotych, przy czym największy udział miały kredyty mieszkaniowe (46,5 miliarda złotych) oraz gotówkowe (44,2 miliarda złotych).
Kredyty gotówkowe: Wzrost zainteresowania wysokimi kwotami
Wartość udzielonych kredytów gotówkowych w pierwszej połowie 2024 roku wyniosła 44,2 miliarda złotych. Ponad połowa tej kwoty pochodziła z kredytów powyżej 50 tysięcy złotych, a dynamika kredytów gotówkowych powyżej 100 tysięcy złotych wyniosła aż 41,2%. Z kolei kredyty z przedziału 50-100 tysięcy złotych wzrosły o 29,2%.
Jak zauważył Maciej Kazimierski z Totalmoney.pl, również w serwisie zaobserwowano znaczący wzrost zapytań o kredyty gotówkowe w wyższych kwotach. Konsolidacja istniejących zobowiązań jest jednym z głównych powodów zaciągania takich kredytów. Ułatwia ona zarządzanie finansami, redukując liczbę zobowiązań do spłaty, a często także pozwala na uzyskanie korzystniejszych warunków spłaty.
Pożyczki pozabankowe: Dynamiczny wzrost i lepsza jakość
Segment pożyczek pozabankowych odnotował imponujący wzrost w pierwszym półroczu 2024 roku. Wartość finansowania udzielonego przez firmy pożyczkowe wyniosła 10,2 miliarda złotych, co oznacza wzrost o 86,2% w porównaniu z analogicznym okresem ubiegłego roku. Wysokokwotowe pożyczki powyżej 5 tysięcy złotych stanowiły prawie połowę wszystkich udzielonych pożyczek.
Raport BIK wskazuje na poprawę jakości spłacanych pożyczek pozabankowych, co jest wynikiem bardziej rygorystycznych procedur oceny zdolności kredytowej klientów przez firmy pożyczkowe. Z obserwacji Totalmoney.pl wynika, że Polacy coraz częściej wybierają pożyczki z dłuższym okresem spłaty, co pozwala im lepiej zarządzać finansami i unikać problemów ze spłatą zobowiązań.
Kredyty ratalne: Popularność zakupów na raty
Rynek kredytów ratalnych w pierwszym półroczu 2024 roku odnotował znaczący wzrost zarówno pod względem liczby udzielonych kredytów, jak i ich wartości. Wzrost wartości o 28,5% rok do roku wynikał głównie z popularności zakupów z odroczonym terminem płatności oraz ofert kredytów na 0% RRSO.
Dane BIK pokazują, że Polacy coraz chętniej korzystają z kredytów ratalnych, szczególnie z ofert „0%”, dostępnych w sklepach sprzedających sprzęt AGD i RTV. Popularne stały się także płatności odroczone (BNPL), oferowane nie tylko przez fintechy takie jak PayPo czy Revolut, ale także przez platformy e-commerce (Allegro Pay) i banki (PKO Płacę później, Alior Pay). – Nie można zapominać, że korzystanie z płatności odroczonych wiąże się z koniecznością terminowej spłaty zobowiązania – podkreśla Maciej Kazimierski z Totalmoney.pl.
Średnia wartość kredytu ratalnego udzielonego w czerwcu 2024 roku wyniosła 1 902 złote, co oznacza spadek o 26,5% w porównaniu z rokiem poprzednim.
Prognozy na drugie półrocze 2024 roku
Na podstawie wyników z pierwszego półrocza, BIK podniosło prognozy dotyczące akcji kredytowej na cały 2024 rok o 20,6 miliarda złotych. Szacuje się, że wartość kredytów mieszkaniowych wyniesie 81 miliardów złotych, a bankowych kredytów gotówkowych – 91 miliardów złotych. Z kolei wartość pozabankowych pożyczek gotówkowych może wzrosnąć do 14,1 miliarda złotych.
Rosnąca zdolność kredytowa Polaków oraz stabilizacja stóp procentowych mogą sprzyjać wzrostowi akcji kredytowej w drugiej połowie 2024 roku. Jednak rozwój sytuacji na rynku kredytowym będzie zależał od wielu czynników, w tym od sytuacji gospodarczej i zmian w polityce monetarnej. – Trzeba pamiętać, że te czynniki mogą mieć istotny wpływ na przyszłość rynku kredytowego w Polsce – zauważa Maciej Kazimierski z Totalmoney.pl.
Pierwsze półrocze 2024 roku ukazało rosnącą siłę finansową Polaków, którzy coraz pewniej korzystają z dostępnych narzędzi kredytowych. Stabilizująca się gospodarka i wyższa zdolność kredytowa napędzają ten pozytywny trend, co sugeruje dalszy rozwój rynku kredytowego w nadchodzących miesiącach. Przyszłość pokaże, czy Polacy utrzymają tę tendencję, stawiając czoła ewentualnym wyzwaniom gospodarczym, czy też znajdą nowe sposoby na zaspokojenie rosnących potrzeb finansowych.
Artykuł zawierał lokowanie totalmoney.pl
