Banki łagodzą swoją politykę. Powodem presja konkurencyjna
Zgodnie z kwartalną ankietą NBP, przeprowadzoną wśród przewodniczących komitetów kredytowych, banki w drugim kwartale złagodziły swoją politykę zarówno wobec przedsiębiorstw, jak i gospodarstw domowych.
W przypadku firm, instytucje finansowe nie tylko obniżyły wymagania dotyczące zabezpieczeń, ale również zwiększyły maksymalne kwoty kredytów. Z kolei w segmencie gospodarstw domowych, złagodzeniu kryteriów towarzyszyło obniżanie marży kredytowej.
Co stoi za tą zmianą? Głównym czynnikiem, wskazywanym przez same banki, jest wzrost presji konkurencyjnej. W otoczeniu stabilizującej się gospodarki, banki muszą intensywniej konkurować o wiarygodnych klientów.
Dodatkowym impulsem, zwłaszcza w segmencie kredytów dla gospodarstw domowych, były obniżki stóp procentowych NBP, które w naturalny sposób obniżyły koszt pieniądza i stworzyły przestrzeń do oferowania korzystniejszych warunków.
Zmiana na rynku kredytów mieszkaniowych i konsumpcyjnych. Marże w dół
Najbardziej odczuwalne zmiany dotyczą dwóch kluczowych segmentów rynku detalicznego. W przypadku kredytów mieszkaniowych, banki nie tylko złagodziły kryteria ich przyznawania, ale również obniżyły marże. Spotkało się to z natychmiastową reakcją rynku; ankietowane instytucje odnotowały duży wzrost popytu na kredyty hipoteczne. Jest to efekt zarówno łatwiejszego dostępu do finansowania, jak i pozytywnych prognoz dotyczących sytuacji na rynku mieszkaniowym.
Podobna dynamika widoczna jest w segmencie kredytów konsumpcyjnych. Tu również banki złagodziły większość warunków, w tym obniżyły marże. Wzrost popytu w tym obszarze jest z kolei napędzany poprawą sytuacji ekonomicznej gospodarstw domowych oraz rosnącym zapotrzebowaniem na finansowanie zakupu dóbr trwałego użytku.
Jakie są prognozy na najbliższe miesiące?
Jakich zmian możemy spodziewać się w trzecim kwartale 2025 r.? Z ankiety NBP wynika, że banki planują kontynuację obecnej strategii. W segmencie kredytów dla przedsiębiorstw zamierzają utrzymać dotychczasowe kryteria. Z kolei w przypadku gospodarstw domowych planowane jest dalsze łagodzenie polityki kredytowej.
Banki oczekują również utrzymania się wysokiego popytu na większość rodzajów kredytów, z wyjątkiem krótkoterminowego finansowania dla dużych przedsiębiorstw. Dla konsumentów i osób planujących zakup mieszkania oznacza to, że okres korzystnych warunków kredytowych powinien utrzymać się co najmniej do jesieni - i mowa zarówno o kredytach hipotecznych, jak i konsumpcyjnych.
