RPP zdecydowała. Raty kredytów znowu spadną
Dla większości kredytobiorców hipotecznych w Polsce (a konkretniej - tych, którzy wzięli kredyty ze zmiennym oprocentowaniem) najważniejszym parametrem wpływającym na wysokość miesięcznej raty pozostaje wskaźnik WIBOR. Od kwietnia 2025 r., w oczekiwaniu na cykl obniżek stóp NBP, wskaźniki te systematycznie spadają, choć w różnym tempie. Listopadowa decyzja RPP dodatkowo wzmocni ten trend, sprowadzając WIBOR do poziomów, które nie były notowane od lutego 2022 r.
Należy przy tym pamiętać, że ulga w portfelach kredytobiorców będzie pojawiać się w różnych terminach, co wynika z faktu stosowania przez banki różnych wskaźników (np. WIBOR 3M lub 6M) oraz odmiennych harmonogramów aktualizacji oprocentowania. Ostatecznie jednak skala obniżek rat powinna być dla wszystkich zbliżona.
Jak wynika z wyliczeń portalu bankier.pl, przełożenie na domowe budżety będzie wyraźnie odczuwalne. Przykładowo, rata modelowego kredytu na kwotę 500 tys. zł, zaciągniętego na 25 lat (z marżą 2 p.p. i opartego na WIBOR 3M), jeszcze na początku października wynosiła 3439 zł. Na skutek dotychczasowych spadków WIBOR-u, na początku listopada spadła ona już do 3339 zł - czyli o 100 zł.
Najnowsza obniżka stóp o 0,25 p.p., zakładając jej pełne przełożenie na wskaźnik WIBOR, obniży tę ratę o kolejne 78 zł, do poziomu 3261 zł.
Warto przy tym spojrzeć na obecną sytuację w szerszej perspektywie. Po listopadowej obniżce, obciążenia kredytobiorców znajdą się mniej więcej w połowie drogi między skrajnościami z ostatnich lat.
W szczycie cyklu podwyżek, jesienią 2022 r., rata analogicznego kredytu na 500 tys. zł przekraczała 4400 zł, podczas gdy w okresie rekordowo niskich stóp w 2021 r. było to jedynie ok. 2100 zł. W przypadku kredytu na milion złotych, rata po listopadowej obniżce ma szansę spaść do poziomu 6,5 tys. zł, podczas gdy w szczytowym momencie 2022 r. przekraczała 8,8 tys. zł.
Nowy, niższy limit odsetek dla kredytów konsumpcyjnych
Decyzja RPP ma również natychmiastowe i bezpośrednie przełożenie na rynek kredytów konsumpcyjnych. Obniżenie stopy referencyjnej automatycznie obniża maksymalne dopuszczalne oprocentowanie dla kredytów gotówkowych, limitów w koncie czy na kartach kredytowych.
Po listopadowej decyzji, limit ten spada z 16 proc. do 15,5 proc. w skali roku. Jest to istotna zmiana dla osób korzystających z najdroższych form pożyczania pieniędzy. Należy jednak pamiętać, że w przypadku tego typu produktów finansowych, kluczową rolę w całkowitym koszcie odgrywają często nie odsetki, a koszty pozaodsetkowe, takie jak prowizje i opłaty przygotowawcze, które nie są bezpośrednio powiązane ze stopami procentowymi NBP.
Obserwuj nas w Google Discover
Podobają Ci się nasze treści?
Google Discover
