Niedoubezpieczenie to poważne zagrożenie dla tysięcy Polaków
Niedoubezpieczenie nieruchomości to sytuacja, w której kwota zapisana w polisie (suma ubezpieczenia) jest niższa niż realny koszt odbudowy domu lub zakupu podobnego mieszkania. W dobie gwałtownego wzrostu cen materiałów budowlanych i robocizny suma ustalona kilka lat temu może dziś pokryć zaledwie połowę strat po pożarze czy zalaniu.
Jak podkreśla Marek Kurowski z Biura Rzecznika Finansowego, wielu klientów zaniża wartość majątku, chcąc zaoszczędzić kilkadziesiąt złotych na rocznej składce. W praktyce jest to pozorna oszczędność, która przy poważnej szkodzie zamienia się w dramat. Jeśli twój dom jest wart milion złotych, a ubezpieczyłeś go na 700 tysięcy, to w przypadku całkowitego zniszczenia zostaniesz z długami i brakiem dachu nad głową.
Pułapka „ostatniej chwili". Dlaczego powódź wymaga cierpliwości?
Coraz częstsze gwałtowne zjawiska pogodowe sprawiają, że wielu właścicieli nieruchomości próbuje dokupić ochronę przed żywiołami pod wpływem alertów pogodowych. Tutaj jednak pojawia się haczyk w postaci karencji.
Większość ubezpieczycieli stosuje w przypadku powodzi okres karencji wynoszący zazwyczaj 30 dni. Oznacza to, że jeśli zawrzesz umowę dzisiaj, a fala powodziowa przyjdzie za tydzień, towarzystwo ubezpieczeniowe nie wypłaci ani grosza. Ochrona w tym zakresie po prostu jeszcze nie zdążyła „zacząć działać". Dlatego o ubezpieczeniu od powodzi należy myśleć w słoneczne dni, a nie wtedy, gdy woda zaczyna podchodzić pod fundamenty.
Warto w tym kontekście pamiętać, że po ubiegłorocznej powodzi ubezpieczyciele zapowiedzieli wzrost składek – nie tylko na terenach zalewowych, ale potencjalnie dla wszystkich właścicieli nieruchomości, co czyni odpowiedni dobór polisy jeszcze istotniejszym.
Ruchomości domowe, czyli majątek, którego nie doceniamy
Częstym błędem jest skupianie się wyłącznie na „murach" i traktowanie wyposażenia mieszkania po macoszemu. Meble, sprzęt RTV, drogi laptop czy ubrania – to wszystko składa się na tzw. ruchomości domowe, które zazwyczaj ubezpieczane są w ramach osobnej puli środków.
Aby uniknąć rozczarowania przy wypłacie odszkodowania, warto sporządzić listę wyposażenia, oszacować jego wartość rynkową, a następnie sprawdzić podlimity. Ubezpieczyciele często wprowadzają bowiem ograniczenia kwotowe na gotówkę, biżuterię czy sprzęt fotograficzny przechowywany np. w piwnicy lub garażu. Na analogiczny problem z niespodziankami w polisach zwraca uwagę analiza wyłączeń stosowanych przez towarzystwa – np. wyłączenia ochrony dla nieruchomości pozostawionych pustych przez dłuższy czas, o czym wielu właścicieli dowiaduje się dopiero po zgłoszeniu szkody.
O czym pamiętać przy odnowieniu polisy?
Rzecznik Finansowy w swoim najnowszym poradniku przypomina, że wybór polisy nie powinien być decyzją podejmowaną w pośpiechu pod wpływem impulsu. Ważne jest nie tylko porównanie składek, ale przede wszystkim analiza wyłączeń odpowiedzialności.
Warto również pamiętać o regularnych przeglądach instalacji gazowej czy kominowej – ich brak to najczęstszy powód, dla którego ubezpieczyciele odmawiają wypłaty środków, powołując się na rażące niedbalstwo właściciela. Gdy mimo dopełnienia wszelkich obowiązków dojdzie do zalania lub innej szkody, istotne jest również, by wiedzieć, jak prawidłowo ustalić winowajcę i dochodzić odszkodowania – zwłaszcza przy tzw. zalaniach sąsiedzkich, które stanowią aż ok. 60 proc. wszystkich zgłaszanych szkód w polisach mieszkaniowych.
Obserwuj nas w Google Discover
Podobają Ci się nasze treści?
Google Discover
