Obowiązek, a nie ciekawość. Banki mają obowiązek zadawać klientom niektóre pytania
Pytanie o pochodzenie środków jest zadawane przez bank na podstawie ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu (AML). Instytucje finansowe, działając pod okiem Komisji Nadzoru Finansowego oraz w oparciu o unijne dyrektywy AMLD, mają nie tylko prawo, ale wręcz ustawowy obowiązek prześwietlania transakcji, które wykraczają poza standardowy profil klienta.
W powszechnym mniemaniu „magiczną” barierą jest kwota 15 000 euro (ok. 65 000 zł), której przekroczenie automatycznie uruchamia procedury weryfikacyjne. To jednak niebezpieczne uproszczenie. Systemy scoringowe banków są znacznie bardziej czujne i potrafią wygenerować alert nawet przy znacznie niższych kwotach, jeśli tylko wykryją nietypową regularność wpłat lub nagły wzrost aktywności na koncie, który nie koresponduje z deklarowanymi dochodami.
Próba „rozbijania” dużych sum na mniejsze wpłaty w krótkich odstępach czasu często przynosi efekt odwrotny do zamierzonego – systemy bankowe błyskawicznie klasyfikują takie działanie jako próbę obejścia limitów, co skutkuje jeszcze dokładniejszą kontrolą.
Pułapka blokady konta. Dokumentacja jako jedyne koło ratunkowe
Największym ryzykiem dla klienta nie jest samo pytanie banku, ale brak przygotowania na udzielenie odpowiedzi. W skrajnych przypadkach, gdy wyjaśnienia są niejasne lub klient odmawia współpracy, bank ma prawo do czasowego zablokowania środków, a nawet wypowiedzenia umowy prowadzenia rachunku. Dotychczas wiele blokad kont po przelewach zagranicznych czy wpłatach z kantorów internetowych wynikało nie z nielegalności środków, lecz z braku szybkiej reakcji klienta na prośby o dokumentację.
Aby uniknąć paraliżu finansowego, każda większa operacja powinna być podparta twardymi dowodami. Wystarczy umowa sprzedaży samochodu, akt darowizny, wyciąg z innego banku czy zaświadczenie o wypłacie z funduszu inwestycyjnego.
Należy pamiętać, że bank nie występuje tu w roli urzędu skarbowego oceniającego legalność zarobków, lecz w roli weryfikatora przejrzystości przepływu. Przejrzystość ta jest dla instytucji finansowej jedynym gwarantem bezpieczeństwa – za zignorowanie podejrzanej transakcji bankom grożą bowiem gigantyczne kary liczone w milionach złotych.
O tym trzeba pamiętać. Zwłaszcza przy planowanej wypłacie gotówki
Jeśli planowana jest spłata kredytu większą sumą gotówki lub wpłata oszczędności „z przysłowiowej skarpety”, znacznie bezpieczniej jest uprzedzić o tym bank i dokonać operacji w placówce, przedstawiając od razu stosowne uzasadnienie. Zmniejsza to ryzyko uruchomienia „alertu” systemowego i oszczędza nerwów przy ewentualnej blokadzie środków.
Należy pamiętać, że banki działają w ramach szerokiej sieci raportowania i każda transakcja budząca wątpliwości trafia na biurko Generalnego Inspektora Informacji Finansowej (GIIF). W dobie cyfrowej kontroli i walki z unikaniem opodatkowania, dbanie o porządek w dokumentach finansowych to nie tylko dobra praktyka, ale konieczność. Pytania o pochodzenie pieniędzy stały się standardową procedurą systemu finansowego.
Obserwuj nas w Google Discover
Podobają Ci się nasze treści?
Google Discover
