Home -
Finanse -
Bank może zatrzymać przelew bez twojej zgody. Sprawdź, kiedy jest to możliwe

Bank może zatrzymać przelew bez twojej zgody. Sprawdź, kiedy jest to możliwe

Większość z nas traktuje przelew bankowy jako rutynową czynność. Wystarczy jednak jeden niefortunny tytuł operacji lub powiązanie z rachunkiem, który trafił na „czarną listę”, by automatyczny system bezpieczeństwa zablokował dostęp do oszczędności. Warto więc wiedzieć, jak poruszać się w gąszczu przepisów o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy, by w starciu z bankowym algorytmem nie stracić kontroli nad własnym portfelem.

Marek Śmigielski23.01.2026 21:35

Finanse

23.01.2026 21:35

Marek Śmigielski

redaktor

Mechanizm blokady 72-godzinnej i rola prokuratora

Zgodnie z art. 106a Prawa bankowego, instytucja finansowa ma prawo wstrzymać transakcję lub zablokować rachunek w przypadku powzięcia uzasadnionego podejrzenia, że środki mogą pochodzić z przestępstwa. W takim scenariuszu bank nakłada blokadę krótkoterminową na okres do 72 godzin i niezwłocznie zawiadamia prokuraturę. To krytyczny moment dla klienta – w ciągu tych trzech dób prokurator powinien wydać postanowienie o blokadzie środków na czas oznaczony (zazwyczaj do 6 miesięcy) lub nakazać ich zwolnienie.

Należy jednak pamiętać, że bierność organów ścigania lub opieszałość banku w przekazywaniu sygnatury sprawy często przedłuża ten stan zawieszenia. Jeśli bank i prokurator nie dotrzymują terminów, jedynym wyjściem dla klienta jest wystąpienie z formalnym zapytaniem o podstawę prawną blokady. Bez uzyskania sygnatury akt i danych jednostki prowadzącej sprawę, złożenie skutecznego zażalenia na postanowienie prokuratora jest proceduralnie niemożliwe.

Ryzyko nieświadomego udziału w oszustwie

Problem blokad często wynika ze specyficznej struktury powiązań między rachunkami. Jeśli przyjmiesz przelew od osoby, która nieświadomie lub celowo pozyskała wcześniej środki z oszustwa, twoje konto zostanie powiązane z łańcuchem transakcyjnym przestępcy. Bank, widząc przepływ od ofiary lub sprawcy na twój rachunek, automatycznie uruchamia procedury zabezpieczające.

Weryfikacja rzetelności kontrahenta, nawet w prywatnych rozliczeniach, jest więc bardzo ważna. Warto również przygotować „tarczę” w postaci pełnej dokumentacji: umów, faktur czy potwierdzeń, które wyjaśniają cel i pochodzenie środków. W przypadku kontroli AML, bank zapyta o charakter transakcji – brak spójnych odpowiedzi zazwyczaj skutkuje nie tylko utrzymaniem blokady, ale i definitywnym wypowiedzeniem umowy rachunku.

Tytuł przelewu jest narzędziem kontroli systemowej

Osobną kwestią jest semantyka tytułów przelewów, która podlega kontroli nie tylko algorytmów, ale i personelu bankowego. Nawet neutralny zwrot może zostać zinterpretowany jako próba ominięcia sankcji międzynarodowych. Przykład blokady przelewu za „blog o komiksach”, gdzie system odczytał frazę jako odniesienie do rosyjskiej Republiki Komi, pokazuje stopień wyczulenia systemów monitoringu. Każda kontrowersyjna fraza, wulgaryzm czy żartobliwe odniesienie do substancji zakazanych jest traktowane jako przesłanka do wstrzymania transferu.

Pragmatyzm nakazuje więc formułowanie tytułów w sposób urzędowy i rzeczowy. Bank nie posiada poczucia humoru – posiada za to obowiązek raportowania każdej nieprawidłowości do Generalnego Inspektora Informacji Finansowej (GIIF). W starciu z automatyzacją weryfikacji, każda próba „testowania” systemu kończy się czasochłonną procedurą odblokowywania środków, która przy braku współpracy z organami może trwać latami.

Obserwuj nas w Google Discover

Podobają Ci się nasze treści?

Google Discover

Obserwuj

Dołącz do dyskusji

zobacz więcej:

bank,oszustwo,pieniądze,przelew

kliknij by przejść do następnego posta

Najnowsze

Warte Uwagi

Bank może zatrzymać przelew bez twojej zgody. Sprawdź, kiedy jest to możliwe

23.01.2026 21:35, Marek Śmigielski

Klauzula niedozwolona a dozwolona – rejestr UOKiK i ochrona konsumenta

23.01.2026 18:12, Jerzy Wilczek

Żyli na wysokim poziomie, dziś ciągną prąd od sąsiadki. Tak radzą sobie zadłużeni przedsiębiorcy

23.01.2026 16:58, Aleksandra Smusz

TSUE podjął ważną decyzję dla frankowiczów. Chodzi o zwrot kapitału

23.01.2026 16:01, Mateusz Krakowski

Nie musisz być pod wpływem, żeby OC nie zadziałało w tej sytuacji. Mało kto o tym wie

23.01.2026 15:12, Marcin Szermański

To moje pierwsze zetknięcie z systemem kaucyjnym w sklepie. I już mam go dość

23.01.2026 14:29, Rafał Chabasiński

Kamery na osiedlowych śmietnikach jednak niedozwolone. Wyrok NSA rozwiewa wątpliwości

23.01.2026 13:38, Mateusz Krakowski

Zyski uczestników PPK mogą sięgać nawet 205 proc. Rekordowy rok dla programu

23.01.2026 12:51, Edyta Wara-Wąsowska

Eksperci Credit Agricole i Santandera: na kolejną obniżkę stóp trzeba będzie poczekać

23.01.2026 12:15, Edyta Wara-Wąsowska

Spadek z ustawy a spadek z testamentu – kolejność dziedziczenia w polskim prawie

23.01.2026 11:54, Jerzy Wilczek

Mogą nastąpić zmiany w ocenie zdolności kredytowej. Trwają już dyskusje

23.01.2026 11:22, Marek Śmigielski

Sprawdziłem kilkaset ogłoszeń. Jeśli chcesz wynająć mieszkanie, to lepiej, żebyś zapomniał o zwierzaku

23.01.2026 10:31, Marcin Szermański

Ile teraz kosztują mieszkania? Dobra i zła wiadomość dla kupujących

23.01.2026 9:51, Edyta Wara-Wąsowska

Pracodawca może monitorować twoją aktywność na home office. Koniec z "udawaniem" pracy

23.01.2026 9:07, Aleksandra Smusz

17-latek za kierownicą już w marcu. Ale jest haczyk, o którym mało kto mówi

23.01.2026 8:43, Mariusz Lewandowski

Zima weryfikuje koszty ogrzewania domu pompą ciepła. Często trzeba zapłacić ponad 1000 zł miesięcznie

23.01.2026 8:11, Aleksandra Smusz

Pracowałeś na zleceniu i właśnie dostałeś prawo do dłuższego urlopu

23.01.2026 7:31, Mariusz Lewandowski

ZUS może teraz odebrać ci zasiłek chorobowy za zakupy w sklepie? Wyjaśniamy, co naprawdę mówią nowe przepisy

23.01.2026 6:56, Mariusz Lewandowski

Czy właściciel może zabrać moje rzeczy za zaległy czynsz? Zastaw ustawowy w praktyce

23.01.2026 6:41, Jerzy Wilczek

Czy mogę nagrywać rozmowę z pracodawcą? Prawda, mity i orzecznictwo Sądu Najwyższego

23.01.2026 5:55, Jerzy Wilczek

NSA każe płacić abonament RTV od każdego smartfona i komputera. Nie da się traktować tego wyroku poważnie

22.01.2026 19:37, Rafał Chabasiński

Czy wynajmujący może podnieść czynsz w trakcie umowy? Sprawdź swoje prawa jako najemca

22.01.2026 18:50, Jerzy Wilczek

Kolejne ważne orzeczenie w sprawie frankowej. SN stwierdził, że naruszono konstytucję

22.01.2026 18:03, Marek Śmigielski

mBank i UNIQA ułatwią życie kierowcom. Zakup ubezpieczenia będzie teraz prostszy

22.01.2026 16:50, Marek Śmigielski

Czy sąsiad może nagrywać mój dom? Monitoring prywatny a RODO i prawo do prywatności

22.01.2026 16:42, Jerzy Wilczek

MEN chce reformy polskiej szkoły. Może wreszcie zerwiemy z pruskim modelem edukacji

22.01.2026 15:54, Mateusz Krakowski

Branża gier dzieli nas na lepszych i gorszych. Bogacze nie czekają na premierę

22.01.2026 15:01, Miłosz Magrzyk

MF chce zlikwidować przedawnienia podatkowe. Podatnicy mają powody do obaw

22.01.2026 14:19, Marcin Szermański

Mercedes-Benz będzie mieć własną dzielnicę w Dubaju. Zbuduje ją od zera

22.01.2026 13:33, Aleksandra Smusz

Ceny tych działek rosną najszybciej. Wszystko przez nadchodzące zmiany

22.01.2026 12:44, Edyta Wara-Wąsowska