Sankcja kredytu darmowego to narzędzie ochrony konsumentów umożliwiające im odzyskanie nielegalnie naliczonych kosztów kredytu oraz redukcję jego całkowitej wartości. Dzięki temu mechanizmowi konsumenci zyskują większą kontrolę nad swoimi zobowiązaniami i mogą bronić się przed nieuczciwością.
Kredytobiorca może skorzystać z SKD, jeśli bank nie dopełni obowiązków informacyjnych lub zastosuje niejasne zapisy w umowie. W takich przypadkach konsument, który dotychczas wzorowo wywiązywał się z obowiązku spłaty, zwraca wyłącznie pożyczony kapitał. Unika prowizji drenujących portfele.
Średnia wartość przedmiotu sporu wynosi 20–30 tys. zł, niekiedy sięga 100 tys. zł
Takie decyzje dają kredytobiorcom szansę na oszczędność rzędu dziesiątek tysięcy złotych. Przykładowo, jeśli kredytobiorca zaciągnął kredyt na 100 tys. zł, to w wyniku uznania umowy za nieważną oddaje wyłącznie tę kwotę bez dodatkowych opłat.
Coraz więcej konsumentów decyduje się na walkę o swoje prawa, ponieważ kredytobiorcy są lepiej poinformowani o możliwości dochodzenia w ramach SKD. Polskie i unijne wyroki, w tym spodziewane decyzje Trybunału Sprawiedliwości UE w 2025 roku, wzmacniają pozycję kredytobiorców, a trudności finansowe zmuszają ich do szukania sposobów na zmniejszenie obciążeń.
Sankcja kredytu darmowego opiera się na zasadzie „kara za niezgodność z prawem”
Z SKD mogą skorzystać osoby, które zaciągnęły kredyt konsumencki. Kredytodawca będzie miał problemy wówczas, gdy:
- nie dostarczył wymaganych informacji w umowie,
- nie przedstawił jasno warunków kredytu,
- złamał inne przepisy ustawy o kredycie konsumenckim.
Aby skorzystać z sankcji kredytu darmowego, musisz upewnić się, że pożyczona kwota nie przekracza 255 550 zł (nie dotyczy umów o kredyt niezabezpieczony hipoteką przeznaczonych na remont domu albo lokalu mieszkalnego), a umowę podpisałeś po 18 grudnia 2011 roku. Konsument ma rok od momentu wykonania umowy na złożenie stosownego oświadczenia do banku. Od niedawna sankcję stosuje się również do umów o kredyt zawieranych z osobą fizyczną prowadzącą gospodarstwo rolne.
Jeżeli umowa o kredyt konsumencki nie przewiduje terminu spłaty kredytu, konsument w regularnych ratach zwraca kredyt do wysokości 80 tys. zł w 5 lat, i w 10 lat w przypadku kredytów konsumenckich powyżej 80 tys. zł.
Chociaż postępowanie sądowe wiąże się z kosztami, korzyści dla konsumenta przewyższają wydatki
Typowe koszty to opłata sądowa oraz wynagrodzenie prawnika ustalane jako stała opłata lub procent od wygranej.
Kredytobiorca po wygraniu sprawy zyska zwrot nadpłaconych środków oraz anulowanie przyszłych kosztów. Dzięki SKD konsument może więc poprawić swoją sytuację finansową, szczególnie w dobie drastycznie rosnących obciążeń gospodarczych, gdy każdy zaoszczędzony grosz się liczy.
