Home -
Codzienne -
Do czasu nabycia spadku najbliżsi mogą pozostać bez środków do życia. Warto ich przed tym uchronić, ustanawiając dyspozycję na wypadek śmierci

Do czasu nabycia spadku najbliżsi mogą pozostać bez środków do życia. Warto ich przed tym uchronić, ustanawiając dyspozycję na wypadek śmierci

Po śmierci spadkodawcy jego spadek dzielony jest między poszczególne osoby czy to na podstawie testamentu, czy też ustawy. Zanim jednak postępowanie spadkowe dobiegnie końca, osoby najbliższe mogą być pozbawione środków do życia. Nie dysponują bowiem dostępem do konta bankowego osoby zmarłej. Jest jednak sposób, by zapobiec takiej sytuacji. W specjalnym dokumencie można wskazać, kto ma otrzymać pieniądze z konta bankowego po śmierci właściciela i w jakiej wysokości. Jest to tzw. dyspozycja na wypadek śmierci.

Joanna Majkowska05.07.2020 18:20

Codzienne

05.07.2020 18:20

Joanna Majkowska

redaktor

Nagłówki

Czym jest dyspozycja na wypadek śmierci?

Dyspozycja na wypadek śmierci to specjalny dokument składany w placówce bankowej. Posiadacz rachunku zobowiązuje w nim pisemnie bank do wypłaty określonej kwoty na rzecz najbliższej osoby po swojej śmierci. Kwota ta nie jest elementem, który wchodzi w skład spadku. Tym samym może uchronić najbliższych przed brakiem środków do życia. W momencie śmierci właściciela rachunku pieniądze zostaną bowiem zablokowane do momentu sądowego potwierdzenia nabycia spadku albo notarialnego poświadczenia dziedziczenia. Dyspozycja na wypadek śmierci pozwala natomiast na wypłatę określonej kwoty z rachunku zmarłego jeszcze przed rozpoczęciem postępowania spadkowego.

Jak ustanowić dyspozycję na wypadek śmierci?

Możliwość ustanowienia dyspozycji na wypadek śmierci mają posiadacze 3 różnych rachunków: oszczędnościowych, oszczędnościowo-rozliczeniowych oraz terminowych lokat oszczędnościowych. W przypadku śmierci posiadacza takiego rachunku bank poinformuje wskazane w dyspozycji osoby o przysługującym im prawie do środków z rachunku bankowego.

Taka dyspozycja, jak wskazuje sam przepis, musi być złożona w formie pisemnej. Składa się ją poprzez wypełnienie specjalnego formularza, który można otrzymać w placówce banku lub pobrać ze strony internetowej. Następnie dokument ten w większości przypadków należy złożyć w placówce. Tylko niektóre banki umożliwiają ustanowienie dyspozycji za pośrednictwem internetu czy korespondencyjnie. To od banku zależy też, czy dyspozycja na wypadek śmierci będzie darmowa czy obciążona prowizją.

Ograniczony krąg uprawnionych

Spisując testament, można wyznaczyć w nim spadkobierców także spoza grona najbliższych członków rodziny. Możliwe jest więc rozporządzenie majątkiem na rzecz przyjaciół czy nawet danej instytucji. Dyspozycja na wypadek śmierci wprowadza natomiast duże ograniczenia pod względem uprawnionych osób do otrzymania pieniędzy z konta zmarłego. To rozwiązanie dostępne jest jedynie dla małżonka, zstępnym (dzieci czy wnuków), wstępnych i rodzeństwa.

Dyspozycja tylko do określonej kwoty

Art. 56 prawa bankowego wskazuje także na wysokość dopuszczalnej kwoty przekazanej najbliższym w ramach dyspozycji na wypadek śmierci. Nie może być ona wyższa niż dwudziestokrotność przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw bez wypłat nagród z zysku, ogłaszanego przez Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego za ostatni miesiąc przed śmiercią posiadacza rachunku. W pierwszym kwartale 2020 roku była to kwota wynosząca nieco ponad 107 tysięcy złotych.

Posiadacz rachunku może więc ustalić dyspozycję do tej górnej granicy. Takich dyspozycji może być kilka, dla najbliższych członków rodziny, jednak ich suma nie może przekraczać wyznaczonego przepisami limitu. A co w przypadku, gdy posiadacz rachunku wyda kilka takich dyspozycji, a ich łączna suma przekroczy dozwolony limit? W takim wypadku pierwszeństwo będzie miał ostatni wydany dokument. Może się więc zdarzyć, że osoba upoważniona do otrzymania konkretnej kwoty z tytułu poprzednich dyspozycji nie będzie miała jak odzyskać pieniędzy z konta zmarłego.

Dołącz do dyskusji

zobacz więcej:

dziedziczenie,spadek,testament,wypadki,zachowek

kliknij by przejść do następnego posta

Najnowsze

Warte Uwagi

Co grozi za nieustąpienie pieszemu na pasach? Mandat, punkty karne i zakaz prowadzenia

13.01.2026 6:25, Jerzy Wilczek

Blisko 1/5 polskich przedsiębiorczyń osiąga marże na poziomie ponad 40 proc. i jest to super wynik

12.01.2026 21:24, Mariusz Lewandowski

PIP bierze się za Biedronkę. Inspektorzy sprawdzą grafiki, urlopy i czy pracownicy mogą odpocząć

12.01.2026 19:59, Jerzy Wilczek

Polskie firmy płacą miliony z tytułu CIT, a zagraniczne czasem ani grosza

12.01.2026 19:45, Marcin Szermański

Ekonomiści Credit Agricole stawiają nową prognozę dotyczącą stóp procentowych w styczniu 2026 roku

12.01.2026 18:59, Marek Śmigielski

Dokumenty z danymi klientów spadły z paki samochodu. Zakład pogrzebowy zapłaci 33 tys. zł kary

12.01.2026 18:19, Mariusz Lewandowski

Boty decydują o kredytach, inwestycjach i zakupach. Witajcie w 2026 roku

12.01.2026 16:29, Igor Czabaj

Ceny ropy pozytywnie nas zaskoczą w tym roku. Eksperci prezentują nowe prognozy

12.01.2026 15:38, Mateusz Krakowski

Czy właściciel może wejść do wynajmowanego mieszkania? Twoje prawa jako najemcy

12.01.2026 14:49, Jerzy Wilczek

Wygraliśmy! Nie musimy się przejmować KSeF w 2026 roku

12.01.2026 14:47, Filip Dąbrowski

Nowe przepisy o zasiłku chorobowym 2026. Co się zmienia i kiedy?

12.01.2026 14:40, Mariusz Lewandowski

Roaming w górach. Plus mówi, że mało zapłacisz za internet na nartach

12.01.2026 14:16, Mariusz Lewandowski

Studentka dostaje 5000 zł miesięcznie ze stypendiów. Mówi, że pozwala jej na to znajomość regulaminów

12.01.2026 14:00, Aleksandra Smusz

Ponad 40 tys. zł za wizytę na SOR. W tym kraju bez odpowiedniej polisy lepiej nie chorować

12.01.2026 13:12, Marcin Szermański

W tym roku możesz po raz ostatni otrzymać PIT-11. Nadchodzą kolejne zmiany w prawie

12.01.2026 12:23, Edyta Wara-Wąsowska

Co grozi za brak fotelika? Mandat, punkty karne i utrata prawa jazdy

12.01.2026 12:04, Jerzy Wilczek

Influencer marketing rośnie. Dlaczego marki wydają coraz więcej na współprace z twórcami?

12.01.2026 11:55, Mariusz Lewandowski

UOKiK: Zalando i Temu błędnie informowały o promocjach i obniżkach cen

12.01.2026 11:34, Mateusz Krakowski

„Nikt nam nic nie dał”. Tak mówią, a pomijają fakt otrzymania mieszkania od babci

12.01.2026 10:47, Aleksandra Smusz

Ważna zmiana dla właścicieli domów jednorodzinnych. Nowe przepisy wejdą w życie 20 września

12.01.2026 10:02, Edyta Wara-Wąsowska

Nie wydawaj na dietetyka, bo państwo pomoże ci schudnąć. I to zupełnie za darmo

12.01.2026 9:22, Mateusz Krakowski

Koniec z rachunkami za gaz na tysiące złotych. Oto prosty sposób na uczciwe rozliczenia

12.01.2026 8:41, Aleksandra Smusz

Nawet 2500 zł za wywóz śmieci w skrajnych przypadkach. Samorządy mocno podnoszą opłaty

12.01.2026 7:54, Edyta Wara-Wąsowska

Co grozi za niepłacenie abonamentu RTV? Kary, windykacja i jak się bronić

12.01.2026 7:25, Jerzy Wilczek

Państwo zabiera nam już prawie połowę dochodów. Bywało już gorzej

12.01.2026 6:20, Rafał Chabasiński

Nowa broń wymiaru sprawiedliwości. 16 prokuratur tropiących memy o Ukraińcach

12.01.2026 5:16, Igor Czabaj

Kto daje i zabiera prezenty, ten może mieć do tego pełne prawo

11.01.2026 21:34, Rafał Chabasiński

To grozi za palenie śmieciami w piecu. Drony to w tym wypadku nie wszystko

11.01.2026 20:33, Mateusz Krakowski

Czy pracodawca może sprawdzić mój telefon służbowy? Granice kontroli i prawa pracownika

11.01.2026 19:22, Jerzy Wilczek

Były rzecznik przedsiębiorców nie zostawia na KSeF suchej nitki. „Od lutego zamieszanie, od kwietnia załamanie systemu"

11.01.2026 17:48, Mariusz Lewandowski