Home -
Codzienne -
Do czasu nabycia spadku najbliżsi mogą pozostać bez środków do życia. Warto ich przed tym uchronić, ustanawiając dyspozycję na wypadek śmierci

Do czasu nabycia spadku najbliżsi mogą pozostać bez środków do życia. Warto ich przed tym uchronić, ustanawiając dyspozycję na wypadek śmierci

Po śmierci spadkodawcy jego spadek dzielony jest między poszczególne osoby czy to na podstawie testamentu, czy też ustawy. Zanim jednak postępowanie spadkowe dobiegnie końca, osoby najbliższe mogą być pozbawione środków do życia. Nie dysponują bowiem dostępem do konta bankowego osoby zmarłej. Jest jednak sposób, by zapobiec takiej sytuacji. W specjalnym dokumencie można wskazać, kto ma otrzymać pieniądze z konta bankowego po śmierci właściciela i w jakiej wysokości. Jest to tzw. dyspozycja na wypadek śmierci.

Joanna Majkowska05.07.2020 18:20

Codzienne

05.07.2020 18:20

Joanna Majkowska

redaktor

Nagłówki

Czym jest dyspozycja na wypadek śmierci?

Dyspozycja na wypadek śmierci to specjalny dokument składany w placówce bankowej. Posiadacz rachunku zobowiązuje w nim pisemnie bank do wypłaty określonej kwoty na rzecz najbliższej osoby po swojej śmierci. Kwota ta nie jest elementem, który wchodzi w skład spadku. Tym samym może uchronić najbliższych przed brakiem środków do życia. W momencie śmierci właściciela rachunku pieniądze zostaną bowiem zablokowane do momentu sądowego potwierdzenia nabycia spadku albo notarialnego poświadczenia dziedziczenia. Dyspozycja na wypadek śmierci pozwala natomiast na wypłatę określonej kwoty z rachunku zmarłego jeszcze przed rozpoczęciem postępowania spadkowego.

Jak ustanowić dyspozycję na wypadek śmierci?

Możliwość ustanowienia dyspozycji na wypadek śmierci mają posiadacze 3 różnych rachunków: oszczędnościowych, oszczędnościowo-rozliczeniowych oraz terminowych lokat oszczędnościowych. W przypadku śmierci posiadacza takiego rachunku bank poinformuje wskazane w dyspozycji osoby o przysługującym im prawie do środków z rachunku bankowego.

Taka dyspozycja, jak wskazuje sam przepis, musi być złożona w formie pisemnej. Składa się ją poprzez wypełnienie specjalnego formularza, który można otrzymać w placówce banku lub pobrać ze strony internetowej. Następnie dokument ten w większości przypadków należy złożyć w placówce. Tylko niektóre banki umożliwiają ustanowienie dyspozycji za pośrednictwem internetu czy korespondencyjnie. To od banku zależy też, czy dyspozycja na wypadek śmierci będzie darmowa czy obciążona prowizją.

Ograniczony krąg uprawnionych

Spisując testament, można wyznaczyć w nim spadkobierców także spoza grona najbliższych członków rodziny. Możliwe jest więc rozporządzenie majątkiem na rzecz przyjaciół czy nawet danej instytucji. Dyspozycja na wypadek śmierci wprowadza natomiast duże ograniczenia pod względem uprawnionych osób do otrzymania pieniędzy z konta zmarłego. To rozwiązanie dostępne jest jedynie dla małżonka, zstępnym (dzieci czy wnuków), wstępnych i rodzeństwa.

Dyspozycja tylko do określonej kwoty

Art. 56 prawa bankowego wskazuje także na wysokość dopuszczalnej kwoty przekazanej najbliższym w ramach dyspozycji na wypadek śmierci. Nie może być ona wyższa niż dwudziestokrotność przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw bez wypłat nagród z zysku, ogłaszanego przez Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego za ostatni miesiąc przed śmiercią posiadacza rachunku. W pierwszym kwartale 2020 roku była to kwota wynosząca nieco ponad 107 tysięcy złotych.

Posiadacz rachunku może więc ustalić dyspozycję do tej górnej granicy. Takich dyspozycji może być kilka, dla najbliższych członków rodziny, jednak ich suma nie może przekraczać wyznaczonego przepisami limitu. A co w przypadku, gdy posiadacz rachunku wyda kilka takich dyspozycji, a ich łączna suma przekroczy dozwolony limit? W takim wypadku pierwszeństwo będzie miał ostatni wydany dokument. Może się więc zdarzyć, że osoba upoważniona do otrzymania konkretnej kwoty z tytułu poprzednich dyspozycji nie będzie miała jak odzyskać pieniędzy z konta zmarłego.

Dołącz do dyskusji

zobacz więcej:

dziedziczenie,spadek,testament,wypadki,zachowek

kliknij by przejść do następnego posta

Najnowsze

Warte Uwagi

Jak czytać rachunek za prąd? Tak naprawdę ważne są w nim tylko dwie wartości

25.11.2025 18:46, Aleksandra Smusz

Można skutecznie zrzec się dziedziczenia, ale to ma konsekwencje na pokolenia

25.11.2025 17:20, Joanna Świba

Koszty utrzymania psa można czasem odliczyć od podatku

25.11.2025 17:20, Joanna Świba

Jeśli chcesz rozwodu, ale wciąż mieszkacie razem, to sąd nie musi się na to zgodzić

25.11.2025 16:01, Joanna Świba

Lepiej stracić okazję niż pieniądze. PKO BP radzi, jak bezpiecznie kupować podczas Black Week

25.11.2025 15:20, Katarzyna Zuba

Z aplikacji Lidl Plus można korzystać bez smartfona. Ten sposób może was zaskoczyć

25.11.2025 14:31, Aleksandra Smusz

Ta funkcja jest bardzo przydatna dla klientów. Niestety jest tylko w kilku bankach

25.11.2025 13:47, Mateusz Krakowski

Koniec z prostym dorabianiem na działalności nierejestrowanej. Od obowiązkowego KSeF nie da się uciec

25.11.2025 13:01, Rafał Chabasiński

Sprawdzasz VIN samochodu przed zakupem? To może niewiele dać

25.11.2025 12:18, Katarzyna Zuba

Bank może w niektórych sytuacjach zablokować konto. Można jednak zminimalizować to ryzyko

25.11.2025 11:35, Marek Śmigielski

Mniej inwestowania w nieruchomości i podniesienie wieku emerytalnego. Takie są zalecenia dla Polski i Polaków

25.11.2025 10:47, Edyta Wara-Wąsowska

100 tys. zł kontra 25 tys. zł. Przepaść w kosztach ogrzewania nowego domu może być ogromna

25.11.2025 10:17, Aleksandra Smusz

W 5 lat obciążenia przedsiębiorców wzrosły o ponad 120 proc. A w 2026 r. kolejny cios

25.11.2025 9:31, Edyta Wara-Wąsowska

W Biedronce możesz poczuć się klientem drugiej kategorii, jeśli wybierzesz tradycyjną kasę

25.11.2025 8:51, Katarzyna Zuba

Co dalej z ceną złota w 2026 r.? Większość analityków podziela to samo zdanie

25.11.2025 8:12, Edyta Wara-Wąsowska

Ten scenariusz spodoba się kredytobiorcom. Ekonomiści Banku Pekao mają dobre wiadomości

25.11.2025 7:38, Marek Śmigielski

Wcale nie trzeba trzymać w firmie pracownika, który dłużej przebywa na L4, niż pracuje

25.11.2025 6:50, Rafał Chabasiński

Z końcem roku przedawnią się niezapłacone faktury wystawione w 2023 r. Można tego jednak uniknąć

24.11.2025 20:21, Marek Śmigielski

Wzrost przeciętnego wynagrodzenia w Polsce, ale czy aby na pewno? GUS podał dane za 2025 rok

24.11.2025 18:08, Marcin Szermański

Chciała żyć z odsetek, a teraz boi się, że została lichwiarką

24.11.2025 17:30, Joanna Świba

Ktoś wyrzucił coś z twojego okna? To ty odpowiadasz za szkody

24.11.2025 16:02, Rafał Chabasiński

OWU ubezpieczyciela nie przeskoczysz. Chyba że nazywasz się Michael Jordan

24.11.2025 15:21, Marcin Szermański

Sąsiedzi mają gaz, on nosi węgiel do mieszkania. Błąd z lat 90. kosztuje go zdrowie

24.11.2025 14:27, Aleksandra Smusz

Zawody przyszłości niespodziewanie wiążą się z tą branżą. Lista jest dość zaskakująca

24.11.2025 12:25, Mateusz Krakowski

Od 1 stycznia duże zmiany w wyrzucaniu tekstyliów w jednej z gmin. Reszta Polski powinna wziąć przykład

24.11.2025 11:46, Edyta Wara-Wąsowska

Samodzielne wdrożenie KSeF teoretycznie jest wykonalne, ale raczej nie będzie łatwe

24.11.2025 10:56, Rafał Chabasiński

Są miasta w Polsce, w których żyje się lepiej niż w dużych metropoliach

24.11.2025 10:16, Mateusz Krakowski

Tyle mogą zyskać emeryci i renciści w 2026 r. Są pierwsze wyliczenia

24.11.2025 9:23, Edyta Wara-Wąsowska

Oszuści każdego dnia podkopują zaufanie Polaków do ORLENU i państwowych spółek

24.11.2025 8:51, Mateusz Krakowski

Możliwe zmiany w emeryturach górniczych. Minister popiera projekt

24.11.2025 8:19, Edyta Wara-Wąsowska