- Bezprawnik -
- Finanse -
- Dzwonią i obiecują szybki zwrot pieniędzy z banku. Uważaj, bo skończysz z zarzutem oszustwa
Dzwonią i obiecują szybki zwrot pieniędzy z banku. Uważaj, bo skończysz z zarzutem oszustwa
W sieci roi się od ofert typu „znam lukę w banku” czy „odzyskam twoje pieniądze bez ryzyka”. To oszustwo polegające na nakłanianiu do składania fałszywych reklamacji dotyczących prawidłowych transakcji. Bank może tymczasowo oddać pieniądze, lecz po weryfikacji zażąda zwrotu, a oszust zniknie już z prowizją.
Łatwa kasa z fałszywej reklamacji bankowej to prosta droga do kłopotów
Świadome składanie fałszywej reklamacji jest przestępstwem zagrożonym karą do 8 lat pozbawienia wolności, a nieznajomość prawa nie chroni przed odpowiedzialnością. Udostępnianie konta obcym osobom do przelewów sprowadza klienta do roli tzw. słupa, a kara za bycie słupem może okazać się dotkliwa.
Najczęstsze metody oszustów: od OLX po spoofing i phishing
Oszuści wykorzystują różnorodne techniki wyłudzeń. Na portalach sprzedażowych pobierają opłaty za towary, których nigdy nie wysyłają – to jedno z popularniejszych oszustw na OLX. Wyłudzając dowód tożsamości, zaciągają kredyty na cudze dane. Popularną metodą jest też spoofing, czyli telefoniczne podszywanie się pod pracowników banku w celu wyłudzenia haseł, oraz phishing – przesyłanie SMS-ów i e-maili z linkami do fałszywych stron logowania. Przestępcy tworzą również fałszywe sklepy internetowe oraz oferują fikcyjną pracę zdalną wymagającą wstępnej wpłaty inwestycyjnej.
Pierwsza pomoc po kradzieży. Zrób to, zanim stracisz więcej
W przypadku przejęcia konta najpierw należy skontaktować się z bankiem, aby zablokować bankowość elektroniczną, aplikację, karty czy BLIK. Następnie należy zabezpieczyć pełny materiał dowodowy: zrzuty ekranu, wiadomości, maile, linki, numery telefonów oraz historię transakcji. Materiały te należy przekazać bankowi i policji, a incydent zgłosić do CERT Polska (podejrzane SMS-y można przesłać na numer 8080). Po incydencie uważaj na tzw. drugą falę oszustwa, czyli fałszywe telefony od osób podszywających się pod policjantów lub bankowców, które proszą o kody czy instalację aplikacji do zdalnego pulpitu.
Jak odzyskać pieniądze z konta? Cztery scenariusze
Ścieżka dochodzenia zwrotu pieniędzy zależy od kwalifikacji zdarzenia.
Nieautoryzowana transakcja płatnicza i zasada D+1
Pierwszy przypadek to nieautoryzowana transakcja płatnicza. Zgodnie z art. 46 ustawy o usługach płatniczych oraz zasadą D+1 bank ma zwrócić pieniądze najpóźniej do końca następnego dnia roboczego po zgłoszeniu. Odpowiedzialność klienta jest ograniczona do 50 euro, chyba że działał umyślnie lub dopuścił się rażącego niedbalstwa – wtedy odpowiada za nieautoryzowane transakcje w pełnej wysokości. Na zgłoszenie nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych transakcji płatniczych masz 13 miesięcy.
Przelew autoryzowany pod wpływem manipulacji
Drugi scenariusz to transakcja autoryzowana pod wpływem manipulacji (np. przy oszustwie „na konsultanta”). Potwierdzenie przelewu oznacza w świetle prawa, że transakcja została przez ciebie autoryzowana. Nawet jeśli padłeś ofiarą oszusta podszywającego się pod policjanta lub bankowca, dla systemu liczy się sam fakt wydania dyspozycji.
Przelew możesz spróbować cofnąć w bankowości elektronicznej, gdy ma status oczekującego – przed przetworzeniem w najbliższej sesji Elixir. Po zaksięgowaniu przelewu pozostają reklamacja i zgłoszenie na policję.
Pomyłka w numerze rachunku – procedura zwrotu
Trzeci scenariusz to przelew na zły numer konta – bank uruchamia wówczas procedurę zwrotu. Po zgłoszeniu pomyłki w ciągu 3 dni roboczych kontaktuje się z bankiem odbiorcy i wzywa go do zwrotu pieniędzy. Odbiorca ma 30 dni na oddanie środków. Jeśli tego nie zrobi, aby odzyskać pieniądze, będziesz zmuszony skierować do sądu sprawę o bezpodstawne wzbogacenie.
Płatność kartą i procedura chargeback
Czwarty przypadek obejmuje płatności kartą za niezrealizowane usługi lub niedostarczone towary – stosuje się wtedy procedurę obciążenia zwrotnego (chargeback).
Reklamacja i terminy bankowe. Co musisz wiedzieć?
Samo zgłoszenie kradzieży nie jest formalnym żądaniem zwrotu. Składając reklamację w banku, należy podać dane identyfikacyjne, parametry transakcji, oś czasu zdarzeń oraz zażądać przywrócenia salda.
Na rozpatrzenie reklamacji dotyczącej usług płatniczych bank ma 15 dni roboczych (w szczególnie skomplikowanych sprawach do 35 dni roboczych), a przy pozostałych zgłoszeniach 30 dni (maksymalnie do 60 dni). Przekroczenie tych terminów oznacza, że reklamację uznaje się za rozpatrzoną zgodnie z wolą klienta (tzw. milcząca zgoda).
