Inteligo – co to właściwie jest?
Inteligo to marka bankowości internetowej należąca do PKO Banku Polskiego. Formalnie konta Inteligo prowadzi PKO BP, ale przez lata funkcjonowały jako odrębny produkt z własną tożsamością, aplikacją i ofertą. To jeden z pierwszych w Polsce w pełni internetowych banków – bez oddziałów, bez kolejek, z obsługą wyłącznie przez internet i telefon.
Dziś Inteligo to de facto zamrożona marka. Istniejący klienci mogą wciąż korzystać ze swoich kont, ale nowi nie mają już takiej możliwości. Od 16 lutego 2024 roku PKO BP nie przyjmuje wniosków o otwarcie Konta Inteligo – ani indywidualnego, ani wspólnego, ani dla dziecka. Zainteresowani są przekierowywani do standardowej oferty PKO Banku Polskiego.
Historia Inteligo – od startupowego marzenia do bankowego giganta
Historia Inteligo zaczyna się jak scenariusz filmu o Dolinie Krzemowej, tyle że dla odmiany w polskich realiach przełomu tysiącleci. Jest nawet "Steve i Woz". Pod koniec 1999 roku dwóch byłych konsultantów McKinsey – Amerykanin David Putts i Polak Andrzej Klesyk – przypadkiem spotkało się w samolocie z Warszawy do Londynu. W trakcie lotu odkryli, że obaj myślą o tym samym: stworzeniu w Polsce banku całkowicie internetowego.
Putts, absolwent inżynierii komputerowej na Uniwersytecie Illinois, miał za sobą pracę w McDonnell Douglas i doświadczenie w finansach. Klesyk ukończył Harvard Business School i doradzał bankom na całym świecie – od Japonii po Wielką Brytanię. W Polsce pracował przy tworzeniu Handlobanku i planowanej (choć nigdy niezrealizowanej) fuzji Banku Handlowego z BRE.
W styczniu 2000 roku założyli w Warszawie spółkę Inteligo Financial Services, inwestując 200 tysięcy dolarów z własnych oszczędności. Następnie zebrali kolejne środki od prywatnych inwestorów i rozpoczęli poszukiwania partnera strategicznego. Znaleźli go w Bankgesellschaft Berlin – niemieckim banku, który szukał sposobu na ekspansję w Europie Środkowej.
2 maja 2001 roku Inteligo oficjalnie wystartowało. Na rynku działały już wtedy mBank (od grudnia 2000) i Volkswagen Bank Direct, ale Inteligo szybko stało się ich głównym rywalem. W ciągu pierwszych 12 miesięcy zdobyło 150 tysięcy klientów i osiągnęło 54-procentową rozpoznawalność marki.
Czym Inteligo wyróżniało się na tle konkurencji?
Inteligo było prawdziwym fintechem, zanim to słowo weszło do powszechnego użycia. Lista innowacji, które wprowadzili jako pierwsi w Europie lub w Polsce, robi wrażenie nawet z dzisiejszej perspektywy.
Jako pierwsi w Europie uruchomili usługę "email money" – możliwość przesyłania pieniędzy na adres e-mail, wzorowaną na modelu PayPala. Wprowadzili też przelewy na numer telefonu komórkowego (SMS Money), powiadomienia SMS w czasie rzeczywistym po każdej transakcji w bankomacie czy terminalu, a także płatności internetowe "Płacę z Inteligo" – jedne z pierwszych tego typu rozwiązań na polskim rynku. To właśnie te innowacje położyły fundamenty pod późniejszy sukces polskiej bankowości mobilnej, w tym fenomen BLIK-a, który dziś jest standardem płatności w całym kraju.
W 2003 roku zrewolucjonizowali rynek debetów. Klient Inteligo mógł w kilka sekund, bez żadnych dokumentów i zabezpieczeń, uzyskać decyzję o przyznaniu limitu debetowego do 2000 złotych. Proces był w pełni zautomatyzowany – coś, co dziś wydaje się oczywiste, wtedy było absolutnym przełomem. W ciągu pierwszych trzech tygodni rozpatrzono ponad 50 tysięcy wniosków.
Wyróżnikiem Inteligo był też słynny pakiet startowy wysyłany do nowych klientów. Osoby, które kilkanaście lat później zachwycały się przesyłkami od Revoluta, nie wiedzą, że Inteligo robiło to samo na początku XXI wieku – z dbałością o detale i unikalne doświadczenie klienta.
Zespół Inteligo składał się z młodych profesjonalistów, którzy zdobywali doświadczenie w ABN AMRO, Bank of America, Citibanku, ING czy McKinsey. W mBanku nazywali ich żartobliwie "Inteligentni" i – jak przyznają dziś byli pracownicy konkurencji – ich posunięcia nieraz spędzały im sen z powiek.
Sprzedaż do PKO BP – początek końca innowacji
W 2002 roku Bankgesellschaft Berlin wpadł w kłopoty finansowe po nietrafionych inwestycjach w nieruchomości w Berlinie Wschodnim. Kryzys płynności zmusił niemiecki bank do sprzedaży Inteligo. 1 listopada 2002 roku nowym właścicielem zostało PKO BP.
Dla największego polskiego banku był to strategiczny zakup. PKO BP miało wówczas opinię instytucji konserwatywnej, obsługującej głównie starszych klientów. Inteligo miało pomóc w zmianie wizerunku i przyciągnięciu młodszej generacji. I rzeczywiście – dzięki przejęciu PKO BP z dnia na dzień stało się właścicielem ponad 20 procent wszystkich kont internetowych w Polsce.
Początkowo synergia działała. W 2004 roku PKO BP przeniosło do systemu Inteligo swoje e-Superkonta, co oznaczało integrację platform technologicznych. Klienci Inteligo zyskali dostęp do sieci ponad 1700 bankomatów PKO BP i możliwość bezpłatnych wpłat w oddziałach.
Problem w tym, że innowacyjność Inteligo zaczęła stopniowo gasnąć. Zespół założycielski odszedł (Andrzej Klesyk został później prezesem PZU i przeprowadził największe IPO w historii Polski), a sam produkt przestał być rozwijany z takim impetem jak na początku.
iPKO kontra Inteligo – kanibalizm we własnej rodzinie
W marcu 2008 roku PKO BP uruchomił serwis iPKO – własną platformę bankowości internetowej dla klientów tradycyjnych. Od tego momentu w strukturach banku funkcjonowały dwie konkurujące ze sobą marki: iPKO (dostęp do zwykłych kont PKO BP przez internet) oraz Inteligo (samodzielny bank internetowy z własną ofertą).
Bank zapowiadał wówczas "rewitalizację" Inteligo i rozdzielenie obu marek, żeby nie myliły się klientom. W praktyce jednak to iPKO zaczęło przejmować całą uwagę i zasoby. Inteligo zostało zepchnięte na margines.
Z biegiem lat różnica między obiema platformami zaczęła się zacierać. PKO BP promowało własne rachunki internetowe, odstawiając Inteligo na boczny tor. W 2010 roku podjęto jeszcze próbę reaktywacji marki, ale szybko z niej zrezygnowano. Dzisiaj bank koncentruje się na rozwoju iPKO – wprowadza nowe limity na przelewy internetowe i kolejne zabezpieczenia przed cyberprzestępcami. Inteligo takich aktualizacji się nie doczekało.
Powolna agonia – wycofywanie produktów
Ostatnia dekada to stopniowe wygaszanie Inteligo metodą faktów dokonanych. Bank nie ogłaszał oficjalnie likwidacji, ale systematycznie ograniczał ofertę.
Najpierw zniknęły karty kredytowe dla klientów indywidualnych. Potem, w 2023 roku, PKO BP wyłączyło rachunki firmowe – klienci biznesowi musieli przenieść się na główną platformę banku do kwietnia 2023. Wreszcie, 16 lutego 2024 roku, bank wstrzymał przyjmowanie wniosków o nowe konta osobiste.
Przez cały ten czas PKO BP nie inwestowało w rozwój platformy. Serwis internetowy Inteligo, kiedyś wielokrotnie nagradzany, dziś wygląda jak relikt minionej epoki. Aplikacja mobilna ma problemy z jednoczesną obsługą kont PKO BP i Inteligo na tym samym telefonie. Niektóre funkcjonalności, standardowe w innych bankach, po prostu nie istnieją.
PKO BP oficjalnie stawia krzyżyk na Inteligo
W listopadzie 2025 roku prezes PKO BP Szymon Midera powiedział wprost to, co było wiadome od lat. Podczas konferencji prasowej przyznał, że Inteligo "zostało przez wiele lat zaniedbane pod kątem biznesowym i trochę technologicznym". Dodał, że przeprowadzone badania marki nie dały podstaw do dalszego inwestowania w ten brand.
Bank zapowiedział, że będzie "w sposób atrakcyjny i korzystny" zapraszać klientów Inteligo do przejścia na usługi PKO Banku Polskiego. Nie będzie przymusu, ale też nie będzie rozwoju. Inteligo ma umrzeć śmiercią naturalną. Tymczasem nowa strategia PKO BP koncentruje się na zupełnie innych priorytetach – kredytach hipotecznych online i integracji z platformami e-commerce.
To smutny finał dla marki, która była pionierem polskiej bankowości cyfrowej. Ludzie, którzy ją tworzyli, poszli robić kariery gdzie indziej – ośmiu z nich zostało prezesami lub członkami zarządów innych firm. Sam David Putts do dziś działa w branży fintech. Ale Inteligo, uwięzione w strukturach konserwatywnego giganta, nie miało szans na zachowanie innowacyjnego DNA.
Obserwuj nas w Google Discover
Podobają Ci się nasze treści?
Google Discover
