Jak działa fundusz inwestycyjny?
Fundusze inwestycyjne są prowadzone przez Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych (TFI). Zarządzają nimi profesjonaliści w dziedzinie finansów. Jak dokładnie to działa? Fundusze zbierają pieniądze od wielu osób. Następnie inwestują je w różne aktywa, na przykład akcje, obligacje lub surowce. W zamian za wpłatę otrzymujesz tzw. jednostki uczestnictwa. To znaczy, że masz prawo do udziału w zyskach lub stratach funduszu.
Każda inwestycja wiąże się z ryzykiem. W funduszach poziom ryzyka określa wskaźnik SRRI. Skala SRRI ma 7 poziomów. Fundusze z oceną 1–3 uznaje się za niskiego ryzyka. Te z oceną 6–7 – za wysokiego.
Fundusze o niskim ryzyku
Fundusze inwestycyjne o niskim ryzyku to dobra opcja dla inwestorów, którzy nie akceptują wysokiego ryzyka, ale chcieliby mieć szansę uzyskania większych zysków niż np. z lokaty bankowej czy trzymania pieniędzy na koncie oszczędnościowym.
Sprawdź polecane oferty
RRSO 21,36%
Jeśli Twoim priorytetem jest ochrona kapitału, wybierz taki fundusz inwestycyjny, który ma niskie ryzyko. Unikaj funduszy akcyjnych, które mają wysoki poziom ryzyka. Lepszym wyborem będą:
- fundusze obligacji – inwestują głównie w dłużne papiery wartościowe, takie jak obligacje skarbowe, korporacyjne i komunalne czy bony skarbowe,
- fundusze dłużne krótkoterminowe – inwestują w instrumenty z krótkim terminem zwrotu, dzięki czemu mniej odczuwają wahania na rynku.
Dobrym rozwiązaniem mogą być też fundusze cyklu życia. Dopasowują one poziom ryzyka do wieku inwestora. Na początku są bardziej ryzykowne i inwestują więcej w akcje, z czasem coraz więcej w obligacje i inne bezpieczne aktywa, żeby ochronić kapitał.
Trzeba przy tym pamiętać, że niskie ryzyko to nadal ryzyko i nie wyklucza strat. Można nim jednak zarządzać i w ten sposób je minimalizować.
Dywersyfikacja – sposób na zmniejszenie ryzyka
Dywersyfikacja to rozdzielenie środków między różne inwestycje, w tym różne rodzaje aktywów, sektory gospodarki, a nawet rynki geograficzne. Dzięki temu nie ryzykujesz całej kwoty, inwestując w jednym miejscu. Na przykład, jeśli jedna spółka ma kłopoty, nie tracisz wszystkiego.
W tym celu dobrze sprawdzają się fundusze mieszane. Łączą one inwestycje w akcje i obligacje. Dają szansę na zysk, a jednocześnie zapewniają większą stabilność niż fundusze akcyjne.
Innym sposobem na dywersyfikację jest też zakup dwóch lub więcej funduszy inwestujących w różne aktywa czy różne rynki. To może pomóc jeszcze bardziej zróżnicować zawartość portfela inwestycyjnego.
Zanim zainwestujesz, zastanów się, na jaki zysk liczysz, jakie ryzyko jesteś w stanie zaakceptować i jaki masz horyzont inwestycyjny, czyli jak długo może trwać Twoja inwestycja. Ułóż swoją własną strategię inwestycyjną i wybierz taki fundusz, który będzie mógł ją realizować. Np. w Goldman Sachs TFI do wyboru jest ponad 30 funduszy. Dzięki temu łatwiej może Ci być znaleźć opcję dla siebie. A jeśli w trakcie inwestycji postanowisz zmienić strategię, będziesz w stanie łatwo przenieść pieniądze do innego funduszu korzystając z zamiany lub konwersji funduszu.
Jedną z największych zalet funduszy inwestycyjnych jest to, że możesz zacząć inwestować nawet od niewielkiej kwoty. To daje możliwość budowania kapitału w swoim tempie, bez presji dużych wydatków na start. Ty decydujesz, czy wpłacasz jednorazowo, czy wolisz wpłacać regularnie mniejsze sumy.
Nie musisz mieć dużej wiedzy o rynku ani poświęcać czasu na śledzenie notowań, raportów spółek itp. Zespół ekspertów zarządza funduszem i na bieżąco podejmuje decyzje inwestycyjne za Ciebie. Dzięki temu inwestowanie w fundusze jest wygodne nawet dla osób, które nie mają doświadczenia w finansach.
lokowanie produktu gstfi.pl
