Home -
Finanse -
Kredyty drożeją, ale ciągle jeszcze są tanie. Dwadzieścia lat temu WIBOR 6 wynosił 11 procent

Kredyty drożeją, ale ciągle jeszcze są tanie. Dwadzieścia lat temu WIBOR 6 wynosił 11 procent

Długo cieszyliśmy się najniższymi w historii stopami procentowymi. Przywykliśmy, że wskaźnik WIBOR jest znacznie poniżej 1 procenta. Dlatego nie sam fakt ostatniej podwyżki stóp zszokował, ale jej wielkość. Mimo tego nadal jeszcze mamy realnie niskie stopy procentowe, a kredyt względnie tani. Względnie, bo to zależy od tego, ile mamy jeszcze do spłaty. A także czy zadłużyliśmy się "pod korek", wykorzystując maksymalną zdolność kredytową.

Jolanta Szymczyk-Przewoźna05.11.2021 19:11

Finanse

05.11.2021 19:11

Jolanta Szymczyk-Przewoźna

redaktor

Nagłówki

Nadal jeszcze mamy realnie niskie stopy

Miesięczna rata kredytu składa się z dwóch części. Kapitałowej i odsetkowej. Wysokość tej drugiej zależy od tego, ile kapitału pozostało do spłaty. Jaka jest marża banku i jak wysoki jest, w przypadku kredytów złotowych, wskaźnik WIBOR. Może się on zmieniać co 3 miesiące (WIBOR 3M) czy na przykład co 6 miesięcy (WIBOR 6M). Wysokość WIBOR-u zależy od stóp procentowych ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej. Długo ten wskaźnik nie zmieniał się i wynosił 0,25 - 0,24 procent (WIBOR 6M). Praktycznie od 2002 roku, gdy wynosił ponad 11 procent ciągle spadał. W normalnej sytuacji jeśli rośnie inflacja, to rośnie też oprocentowanie. Banki centralne, w tym polski, postanowiły nie reagować. Mało gdzie w UE jednak inflacja jest tak w duża, jak w Polsce. Dlatego wbrew wcześniejszym zapowiedziom prezesa NBP, RPP podniosła nieznacznie stopę w październiku i teraz już mocniej w listopadzie. Kolejne spotkanie RPP odbędzie się w grudniu i najprawdopodobniej możemy się spodziewać kolejnej podwyżki. A potem następnej. W tej chwili analitycy prognozują się, że główna stopa znajdzie się w ciągu kilku miesięcy na poziomie około 3 procent. Dziś, przy stopie 1,25 mamy jeszcze tanie kredyty, ale to się może zmienić.

Cenę robi marża

Jeśli przy wysokości wskaźnika WIBOR 6M - 0,25 proc. za kredyt trzeba zapłacić 2,60 procent, to znaczy, że o koszcie kredytu decyduje wysokość marży. Zakładając, że marża pozostanie na tym samym poziomie (2,35 proc.), a stopa procentowa wyniesie 3 procent, to oprocentowanie kredytu wyniesie 5,35 proc. Jeśli dziś ktoś pożyczył z banku 250 tys. zł na 25 lat, to przy ratach równych płacił 1130 zł miesięcznie, a przy malejących 1380 zł. Przy oprocentowaniu 5,35 proc. będzie to odpowiednio 1510 zł i 1950 zł. Wzrost spowodowany ostatnią podwyżką będzie oczywiście niższy. Pytanie czy 200, 300 albo 400 zł więcej do zapłaty bankowi to istotnie odczuwalne obciążenie? To zależy od tego, jakim kto dysponuje budżetem. Powód do niepokoju mogą mieć ci, którym rata już dziś przekracza połowę miesięcznego dochodu.

Zwłaszcza że nie jest to jedyna podwyżka, która nas dosięga. Jeśli dodamy do tego wyższy czynsz do wspólnoty, droższe jedzenie, wzrost wydatków na paliwo, ubrania, przedszkole, prąd, gaz... To na pewno będą tacy, którym budżet domowy przestanie się spinać, mimo ciągle jeszcze tańszego niż lata temu kredytu. Pewnie będą tacy szczęśliwcy, którym wzrost kosztów zrekompensuje w jakimś stopniu wzrost płacy.

Tanio to mają w euro

Zdaje sobie sprawę, że ocena, że nadal mamy względnie tanie, zwłaszcza hipoteczne, kredyty, może, niektórych oburzyć. Tanio to mają w strefie euro - można powiedzieć. W sierpniu 2021 średnie oprocentowanie dla tej strefy kredytów hipotecznych było na poziomie 1,3 procent. Najtaniej wypada Portugalia. Tam kredyt hipoteczny latem kosztował 1 proc. I jak, można wywnioskować z wypowiedzi prezes EBC, w strefie euro kredyty w przyszłym roku nie zdrożeją. Na pocieszenie przypomnę, że WIBOR po wzrostach może zacząć maleć. Wiele tu zależy od tego czy uda się w Polsce opanować inflację. Ważne jest też to, by na świecie nie doszło do jakiegoś krachu. Martwienie się nie pomoże więc przyjmijmy, że będzie lepiej.

Dołącz do dyskusji

Najnowsze

Warte Uwagi

Da się zarabiać, nie wychodząc z łóżka. Bywa że firmy płacą za spanie

10.02.2026 17:33, Miłosz Magrzyk

Pielęgniarka jeździ do pracy taksówką. „To żadna rozrzutność, tylko czysta matematyka”

10.02.2026 16:26, Aleksandra Smusz

Jeśli ścieżki rowerowe istnieją, rowerzyści mają obowiązek poruszać się właśnie po nich. I kropka

10.02.2026 15:41, Marcin Szermański

W taki sposób najlepiej ubezpieczyć mieszkanie lub dom. Rzecznik Finansowy przypomina

10.02.2026 14:52, Marek Śmigielski

Znowu będzie można dostać od 300 do 500 zł na wakacje. I to bez kryterium dochodowego

10.02.2026 14:06, Edyta Wara-Wąsowska

Czy ochroniarz w Biedronce lub Lidlu może przeszukać twoją torebkę? Rozstrzygamy wątpliwości

10.02.2026 13:23, Aleksandra Smusz

Najem nie zawsze chroni przed eksmisją. I to nawet kobiety w ciąży

10.02.2026 12:40, Mateusz Krakowski

PKP rusza za swoim programem lojalnościowym. Będzie można zyskać darmowe bilety

10.02.2026 12:01, Edyta Wara-Wąsowska

To narzędzie pozwoli uniknąć błędów przy przelewach. W Polsce pojawi się w 2027 roku

10.02.2026 11:12, Marek Śmigielski

Żabka podobno nie konkuruje z McDonald's i KFC. Ale po cichu zajmuje ich miejsce

10.02.2026 10:33, Mateusz Krakowski

Nawet 19 tys. zł za metr kwadratowy. Średnie ceny mieszkań znowu wzrosły

10.02.2026 9:49, Edyta Wara-Wąsowska

Mamy neutralne płciowo nazwy stanowisk. Teraz czas na obowiązkowe dwuczłonowe nazwiska

10.02.2026 9:09, Miłosz Magrzyk

PZU przewiduje dalsze obniżki stóp procentowych. I to już niedługo

10.02.2026 8:26, Marek Śmigielski

O tyle wzrosną emerytury i renty po waloryzacji w 2026. Jest trochę lepiej niż zapowiadano

10.02.2026 7:51, Marcin Szermański

FedEx skupuje InPost za 15,60 euro za akcję. Brzoska miał rację, że rynek go nie docenia

10.02.2026 7:15, Filip Dąbrowski

Elektryki miały podbić rynek używanych aut w Polsce. Zamiast tego królują 13-letnie diesle

10.02.2026 7:00, Mariusz Lewandowski

Żyli razem 20 lat, spłacali wspólny kredyt. Po jego śmierci spadek dostała teściowa, z którą się nie znała

10.02.2026 6:44, Jerzy Wilczek

Odziedziczył mieszkanie i sprzedał je po roku. Podatku nie zapłacił ani złotówki, bo znał jeden przepis z 2019 roku

10.02.2026 6:12, Jerzy Wilczek

Był prezesem własnej spółki. Wspólnicy odwołali go jedną uchwałą, nie pytano go nawet o zdanie

10.02.2026 5:39, Jerzy Wilczek

ChatGPT pozwoli sprawdzić, kto z twoich znajomych też z niego korzysta. Żeby jeszcze lepiej rozumiał, kim jest wredna Pati z biura

09.02.2026 18:40, Mariusz Lewandowski

Jako przedsiębiorca powinieneś unikać gratisów. Łatwo sobie nimi zaszkodzić

09.02.2026 16:03, Miłosz Magrzyk

Rządowy „Poradnik bezpieczeństwa” trafia na Allegro i Vinted. Kosztuje nawet 5000 zł

09.02.2026 15:19, Aleksandra Smusz

Opiekują się seniorami w Niemczech, by wyjechać na wakacje all inclusive. Polskie opiekunki żyją ponad stan

09.02.2026 14:32, Aleksandra Smusz

Mieszko R. nie trafi do więzienia. Morderca z UW raczej uniknie też ośrodka w Gostyninie

09.02.2026 13:40, Rafał Chabasiński

FedEx w InPost to jest bardzo mądry deal, wielki tryumf Rafała Brzoski, sporo zyska na tym Polska

09.02.2026 13:08, Jakub Kralka

Polacy nie chcą się ograniczać. Coraz więcej osób szuka nieruchomości w cenie powyżej 2 mln zł

09.02.2026 12:50, Edyta Wara-Wąsowska

Słoik premium. Żyje w Warszawie jak król, ale nie mówi innym, że bierze pieniądze od rodziców

09.02.2026 12:09, Aleksandra Smusz

Ocieplanie takiego domu może być kosztownym błędem. Polacy robią to jednak masowo

09.02.2026 11:29, Mateusz Krakowski

UE bierze się nie tylko za telefony, ale i laptopy. Od kwietnia 2026 kolejne zmiany

09.02.2026 10:37, Marcin Szermański

Masowa wymiana liczników w blokach do końca 2026 roku. Kto nie zdąży, zapłaci nawet 10 tys. zł

09.02.2026 9:52, Edyta Wara-Wąsowska