Home -
Finanse -
Zdolność kredytową można sobie "kupić". Wystarczą wyższe odsetki

Zdolność kredytową można sobie "kupić". Wystarczą wyższe odsetki

Negatywna decyzja kredytowa to nic przyjemnego, szczególnie gdy mamy dobrą historię w BIK i od lat korzystamy z usług banku. Michał Wachowski z serwisu Subiektywnie o Finansach postanowił przetestować usługę VeloBanku – VeloFotka – i zapożyczyć się na podstawie zdjęcia etykiety cenowej produktu. Okazało się, że chęć pobrania kilku tysięcy zł potrafi odsłonić przedziwne kulisy bankowych decyzji.

Miłosz Magrzyk29.10.2025 9:49

Finanse

29.10.2025 9:49

Miłosz Magrzyk

redaktor

Wygląda więc na to, że zdolność kredytową można „kupić”.

Wysoka punktacja w BIK? I tak nie dostaniesz pieniędzy

Procedura wyglądała banalnie – wystarczyło zrobić zdjęcie, podać dane i poczekać na decyzję. Jednak zamiast promocyjnego kredytu z RRSO 0 proc. przyszedł komunikat: brak zdolności kredytowej. Zaskoczenie było tym większe, że autor ma wysoką ocenę punktową w BIK i często otrzymuje od banków propozycje pożyczek. Zażądał więc wyjaśnienia – bank ma bowiem obowiązek uzasadnić dokonaną przez siebie ocenę zdolności kredytowej wnioskującego.

Odpowiedź przyszła szybko, ale niewiele wniosła. VeloBank stwierdził, że klient „nie ma zdolności kredytowej”, bez konkretów. Niby standardowa formułka, jednak w tym przypadku brzmiała podejrzanie. Czyżby osoba z dobrą historią kredytową nie mogła spłacić raty w wysokości 333 zł miesięcznie?

Sprawdź polecane oferty

Nawet 1200 zł w tym 300 zł na Mikołajki

Citi Handlowy

IDŹ DO STRONY

Cashback 1200 zł

Citi Handlowy

IDŹ DO STRONY

RRSO 19,91%

Brak zdolności kredytowej ma… swoją cenę

Aby sprawdzić, co kryje się za tą odmową, autor złożył drugi, identyczny wniosek kredytowy – tym razem w standardowej procedurze bankowej, a nie przez ofertę VeloFotka. Wynik? Decyzja pozytywna. Ten sam bank, ta sama kwota, ten sam klient, ale inne warunki.

Bank uznał, że klient nie jest w stanie spłacać 333 zł miesięcznie, ale 391 zł już jak najbardziej. Wyszło na to, że zdolność kredytową – przynajmniej w VeloBanku – da się kupić za odsetki bliskie 1400 zł.

Ocena budżetowa czy „specyfika oferty”?

Klient ponownie poprosił o uzasadnienie decyzji – bank rzeczywiście odpowiedział, ale nie w ciągu 30 dni. A właśnie tak powinien postąpić w standardowej procedurze i o takim terminie – jak twierdzi autor – poinformowano go jako potencjalnego kredytobiorcę. W końcu bank przysłał lakoniczne wyjaśnienie. Wskazał, że na ocenę zdolności składają się dwa elementy: ocena budżetowa i ocena jakościowa. W przypadku VeloFotki rzekomo zawiodła ta druga i to z powodu „specyfiki oferty” klient nie otrzymał pieniędzy.

Co to dokładnie oznacza? Tego bank już nie zdradził. Nietrudno się jednak domyślić, że ów produkt nie jest dla każdego – bank chce jak najlepiej zarobić, więc „specyfika” polega zapewne na selekcji klientów. Prawdopodobnie bank odsiewa z w sumie nie do końca korzystnej dla siebie VeloFotki ludzi, u których widzi jakikolwiek potencjał na zaciągnięcie kredytu w standardzie i wyciągnięcie wysokich odsetek.

W teorii więc ocena ma odzwierciedlać realne możliwości finansowe klienta. W praktyce – może zależeć od tego, czy oferta jest dla banku opłacalna. Morał jest prosty: warto pytać i żądać wyjaśnień, bo tylko wtedy można zrozumieć, jak naprawdę działają mechanizmy oceny zdolności kredytowej. A przede wszystkim – nie zawsze „negatywna decyzja” oznacza, że nie stać nas na kredyt.

Dołącz do dyskusji

zobacz więcej:

kredyt,pieniądze,pożyczka,zdolność kredytowa

Najnowsze

Warte Uwagi

Ktoś próbuje cię oszukać na fałszywe inwestycje w akcje ORLEN? Podpowiadamy, gdzie należy to zgłosić

29.10.2025 12:09, Rafał Chabasiński

Polki nie chcą mieć dzieci, bo ich nie lubią

29.10.2025 11:50, Rafał Chabasiński

Zamiast do lekarza pierwszego kontaktu, moglibyśmy chodzić do pielęgniarki. Po L4 też

29.10.2025 11:44, Miłosz Magrzyk

Internet zamienił się w wielki jarmark próśb o wsparcie. To zaszło już za daleko

29.10.2025 10:48, Mateusz Krakowski

Zdolność kredytową można sobie "kupić". Wystarczą wyższe odsetki

29.10.2025 9:49, Miłosz Magrzyk

PUE ZUS niedługo zniknie. Szykuje się kolejna zmiana dla przedsiębiorców

29.10.2025 8:52, Marek Śmigielski

KSeF w małej firmie lepiej zacząć wdrażać już teraz. Z kilku powodów

29.10.2025 8:18, Rafał Chabasiński

Sprawdzam, czy kupony z aplikacji Lidl Plus są rzeczywiście spersonalizowane

29.10.2025 7:54, Aleksandra Smusz

Skarbówka zabiera głos w sprawie darowizny od rodzeństwa. Korzystna interpretacja dla podatników

29.10.2025 7:01, Marek Śmigielski

Politycy chcą, żeby Polacy wrócili do Polski. Ale przecież oni cały czas przysyłają tu pieniądze

28.10.2025 20:23, Mateusz Krakowski

Hulajnogi elektryczne w miastach były wielkim błędem. Na szczęście to już koniec

28.10.2025 19:07, Rafał Chabasiński

Alimenciarzom odbiera się prawo jazdy. Absurdalny pomysł, który działa

28.10.2025 17:42, Rafał Chabasiński

Kurier UPS dwa razy odbijał się od drzwi. Klientka próbowała nadać laptopa luzem

28.10.2025 16:40, Aleksandra Smusz

Niemiecka marka samochodów klasy premium notuje fatalne wyniki w 2025 r. Zysk netto niższy o prawie 100%

28.10.2025 15:33, Marcin Szermański

IKE w PZU to pomysł, który rzadko się przewija w dyskusjach. A ma swoje przewagi nad bankami

28.10.2025 14:31, Mateusz Krakowski

Na wprowadzenie tej funkcji przez Spotify czekaliśmy cierpliwie od wielu lat

28.10.2025 14:06, Mateusz Krakowski

Pierwsze kroki w świecie kryptowalut. Jak nie spalić się na starcie? [PORADNIK 2025]

28.10.2025 12:36, Igor Czabaj

Mikrokawalerka w Warszawie mniejsza od kojca dla psa. Za jedyne 400 tys. zł

28.10.2025 12:35, Katarzyna Zuba

Polacy rekordowo długo muszą szukać pracy. A to tylko jeden z problemów

28.10.2025 11:38, Miłosz Magrzyk

Bezdzietne Polki mogłyby przejść na emeryturę dopiero w wieku 65 lat. Nowy pomysł

28.10.2025 10:47, Marcin Szermański

Zasada jest prosta. Im firma mniej wie na temat KSeF, tym śpi spokojniej

28.10.2025 10:25, Mariusz Lewandowski

Odwrót w stronę węgla to przepalanie miliardów złotych, po które trzeba by sięgnąć Polakom do portfeli

28.10.2025 9:51, Rafał Chabasiński

Już w listopadzie zmiany w Ryanair. Dla jednych rewolucja, dla innych podróżowanie bez zmian

28.10.2025 9:26, Jakub Bilski

Aplikacja DPD wygrywa z DHL. Choć nadal obie firmy pozostają w cieniu InPostu

28.10.2025 8:51, Mateusz Krakowski

Trenerka etykiety chciała sfotografować metki w Zarze i spotkała się ze sprzeciwem. Trudno się dziwić

28.10.2025 7:58, Aleksandra Smusz

Końcówka roku może być dla deweloperów czasem żniw. Kupujący mogą z kolei spodziewać się rabatów

28.10.2025 7:01, Edyta Wara-Wąsowska

Prywatne firmy udają instytucje państwa i nikt nic nie powie. A wiecie czemu?

27.10.2025 19:55, Rafał Chabasiński

To co z tym 6-miesięcznym vacatio legis? Przedsiębiorcy wciąż będą znosić nagłe zmiany prawa

27.10.2025 16:47, Rafał Chabasiński

KSeF jest wielkim wyzwaniem nawet pod kątem ekologii. A to temat przemilczany

27.10.2025 16:22, Mateusz Krakowski

Trzech Ukraińców skazanych za pożar hali przy Marywilskiej. Skandaliczny wyrok sądu

27.10.2025 15:07, Marcin Szermański