Stopy procentowe w dół, opłaty w banku w górę. Decyzja RPP będzie mieć też negatywne konsekwencje

RPP obniża stopy. Ale to niekoniecznie najlepsza wiadomość dla klientów banków

Wrześniowa decyzja RPP o obniżce stóp o 0,25 punktu procentowego jest naturalną konsekwencją hamującej inflacji, która w sierpniu wyniosła 2,8 proc. - i tym samym zmieściła się w celu inflacyjnym NBP (+/- 1 p.p. dla 2,5 proc.). Dla osób spłacających kredyty, zwłaszcza te o zmiennym oprocentowaniu, każda taka decyzja oznacza realne oszczędności.

Jak wylicza Bartosz Turek, analityk rynku mieszkaniowego, obniżenie oprocentowania 25-letniego kredytu mieszkaniowego o ćwierć punktu procentowego przekłada się na spadek raty o około 2-3 proc., czyli o około 17 zł miesięcznie na każde pożyczone 100 tys. zł.

Biorąc pod uwagę, że od początku roku stopy spadły łącznie o jeden punkt procentowy, ulga dla domowych budżetów jest już całkiem znacząca; w dodatki rynek spodziewa się kolejnych cięć do końca roku. Dla kredytobiorców jest to zatem wyjątkowo dobra wiadomość.

O ile jednak dla kredytobiorców obniżki stóp są dobrą wiadomością, o tyle dla sektora bankowego stanowią one poważne wyzwanie. Niższe stopy procentowe w sposób bezpośredni przekładają się na spadek marży odsetkowej netto - kluczowego wskaźnika rentowności banków. Analiza danych historycznych pokazuje, że zmiany marży są w ponad 85 proc. wyjaśniane przez zmiany stopy NBP.

Jak zatem banki zamierzają bronić swoich wyników? Odpowiedź jest prosta - poprzez podnoszenie opłat i prowizji. Jak zauważa „Puls Biznesu”, już w sierpniu Bank Pekao poinformował swoich klientów o planowanych od listopada podwyżkach opłat za obsługę kart kredytowych i obciążeniowych.

Co więcej, nie jest to odosobniony przypadek. Dane NBP pokazują wyraźny trend - podczas gdy dynamika wyniku odsetkowego banków gwałtownie spada (z 10 proc. na początku roku do 3,5 proc. w ostatnich miesiącach), dynamika wyniku prowizyjnego rośnie (z 0 proc. do 4,5 proc.).

Co czeka klientów banków w najbliższych miesiącach?

Klienci muszą przygotować się na to, że w najbliższych miesiącach mogą pojawić się nowe lub wyższe opłaty za prowadzenie konta, obsługę kart, wypłaty z bankomatów czy inne, standardowe operacje bankowe. Banki mogą w ten sposób chcieć zrekompensować sobie kolejne cięcia stóp procentowych.

Wszystko wskazuje zatem na to, że wchodzimy w okres, w którym banki, nie mogąc już w takim stopniu jak dotychczas zarabiać na odsetkach, będą intensywniej konkurować na polu opłat i prowizji. Dla konsumentów oznacza to konieczność jeszcze bardziej starannego analizowania tabel opłat i prowizji i świadomego wybierania tych instytucji, które oferują najkorzystniejsze warunki w całym pakiecie usług, a nie tylko w jednym, wybranym produkcie.
 

Obserwuj nas w Google Discover

Podobają Ci się nasze treści?

Google Discover

Obserwuj