W październiku 2025 Polacy wpłacili do funduszy inwestycyjnych ponad 6 mld zł netto, w tym najwięcej w historii, bo aż 5,8 mld zł do funduszy detalicznych. Najwięcej pieniędzy trafiło do funduszy dłużnych, był to także najlepszy od 4 lat miesiąc dla funduszy akcyjnych. Wartość środków zgromadzonych w funduszach inwestycyjnych wyniosła na koniec października 2025 r. 417,7 mld zł.
Inwestorzy wybierali głównie fundusze dłużne (w październiku zainwestowano ok. +4,4 mld zł); powodzeniem cieszyły się także fundusze akcyjne, m.in. dzięki funduszom akcji zagranicznych sektora technologicznego.
Czym jest fundusz i jak działa?
Fundusz inwestycyjny to osoba prawna gromadząca środki wielu uczestników i inwestująca je zgodnie z określoną polityką (akcje, obligacje, rynek pieniężny, waluty, surowce). Pieniądze są przeliczane na jednostki uczestnictwa (lub certyfikaty w przypadku funduszy zamkniętych), których wartość wycenia się codziennie – rośnie przy zyskach i maleje przy stratach. Zarządzaniem zajmują się licencjonowani specjaliści w TFI.
Z prawnego punktu widzenia fundusze inwestycyjne można podzielić na FIO (fundusz otwarty) oraz AFI (w tym SFIO – specjalistyczny fundusz otwarty i FIZ – fundusz inwestycyjny zamknięty).
Dlaczego fundusze?
- Prosty dostęp i małe kwoty startowe – by wejść w świat funduszy, zazwyczaj wystarczy już 100 zł; w zamian otrzymuje się jednostki uczestnictwa, a zarządzaniem portfelem zajmują się profesjonaliści.
- Płynność i wygoda – w funduszach otwartych można wpłacać i żądać odkupienia jednostek praktycznie w dowolnym momencie (inaczej niż na lokacie, gdzie wcześniejsze zakończenie skutkuje utratą odsetek); możliwe są też zamiany między funduszami. Jeśli są to fundusze inwestycyjne spod tego samego parasola, od zysku ze sprzedanych jednostek nie płaci się podatku Belki.
- Dywersyfikacja i skala – połączony kapitał wielu inwestorów pozwala zbudować szeroki portfel i efektywnie rozpraszać ryzyko, co jest trudne lub wręcz niemożliwe do osiągnięcia na własną rękę.
- Ramy prawne i nadzór – aktywa funduszu są wydzielone od majątku TFI, nadzór sprawuje KNF, a depozytariusz (zwykle bank) przechowuje aktywa. To nie eliminuje ryzyka rynkowego, ale wzmacnia bezpieczeństwo konstrukcji.
- Potencjalne korzyści podatkowe – np. ulga w PIT w IKZE, brak podatku Belki przy IKE i mechanizmy ograniczające tę daninę w rozwiązaniach parasolowych.
Koszty i podatki
- Opłata za zarządzanie – naliczana codziennie i wliczona w cenę jednostki.
- Prowizje dystrybutora – na platformie KupFundusz.pl 0% opłat dystrybucyjnych od zakupu, sprzedaży i zamiany funduszy.
- Podatek od zysków kapitałowych (19%) – płacony po zakończeniu inwestycji (z wyjątkami jak IKE/IKZE).
Jak się za to zabrać – plan działania
- Zdefiniuj cel i horyzont (np. „poduszka finansowa za 2–3 lata” vs. „emerytura za 20+ lat”).
- Ustal swój profil ryzyka. W praktyce pomoże skala ryzyka 1–7 dostępna w narzędziach filtrowania i porównywania funduszy.
- Wybierz typ funduszu pod cel i horyzont: akcyjny/obligacyjny/mieszany/indeksowy (pasywny) itd. Na KupFundusz.pl masz szeroką ofertę strategii i rynków.
- Porównaj koszty i zasady. Sprawdź opłatę za zarządzanie, politykę inwestycyjną, częstotliwość wycen i odkupień.
- Zacznij małą kwotą i systematycznie. Regularne wpłaty pomagają „wygładzać” wahania rynku i budować nawyk.
- Monitoruj i koryguj. Co pewien czas sprawdź, czy portfel nadal pasuje do Twoich celów i tolerancji ryzyka; jeśli nie – dokonaj zmian (zamiany między funduszami są możliwe).
Gdzie szukać i jak wybierać w praktyce
Na KupFundusz.pl znajdziesz ponad 400 funduszy inwestycyjnych z 22 TFI, bez opłat dystrybucyjnych, z wygodnymi filtrami (strategia, rynek, poziom ryzyka, opłaty, minimalna wpłata) i narzędziami do porównywania oraz planowania.
O czym warto pamiętać
- Fundusze inwestycyjne to łatwy sposób na profesjonalnie zarządzany, zdywersyfikowany portfel przy małych kwotach wejścia.
- Ryzyko rynkowe istnieje zawsze – warto dobrać fundusz inwestycyjny do horyzontu i odporności na wahania.
- Zwracaj uwagę na koszty i podatki, bo one realnie wpływają na wynik inwestycji netto.
Lokowanie produktu KupFundusz.pl
