Cztery banki – PKO BP, Pekao S.A., Alior Bank oraz Velo Bank oferują już Bezpieczny Kredyt. Mimo że w każdym z tych banków oprocentowanie wynosi 2 proc., to całkowity koszt kredytu jest inny. Gdzie najlepiej wziąć Bezpieczny Kredyt i która z ofert jest najbardziej atrakcyjna?
Gdzie najlepiej wziąć Bezpieczny Kredyt?
Osoby, które spełniają warunki Bezpiecznego Kredytu i zamierzają zaciągnąć kredyt z państwową dopłatą muszą pamiętać, że „kredyt 2 proc.” to uproszczone pojęcie – należy do tego doliczyć marżę banku, jak i wszelkie prowizje i dodatkowe opłaty wynikające z zaciągnięcia zobowiązania.
Jak zatem wygląda oferta Bezpiecznego Kredytu w poszczególnych bankach? Z analizy „Rz” wynika, że teoretycznie najniższe RRSO dla przykładowego kredytu 2 proc. jest w Banku Pekao S.A. – dla reprezentatywnego przykładu wynosi 4,72 proc. Należy jednak zaznaczyć, że przykładowy kredyt jest w tym wypadku dość „specyficzny” – mowa o zobowiązaniu w wysokości 335,1 tys. zł, zaciągniętym na 27 lat, przy braku wkładu własnego. Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 613,4 tys. zł; pierwsza rata (z dopłatą) wyniesie 1592,7 zł, natomiast pierwsza po okresie 10 lat dopłat – 2081,7 zł.
Z kolei w PKO BP RRSO dla przykładowego kredytu wyniosło 4,96 proc. dla kredytu na kwotę 290 tys. zł, zaciągniętego na 25 lat, przy wkładzie własnym na poziomie 3,7 proc. W całym okresie kredytowania marża ma wynosić 2 proc. Pierwsza rata wyniosłaby 1483,09 zł, natomiast pierwsza po zakończeniu okresu dopłat – 1760,66 zł. Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta wyniosłaby 509,6 tys. zł. Warto przy tym podkreślić, że kredytobiorca musi liczyć się z prowizją za udzielenie kredytu (1,7 proc.) oraz kosztem ubezpieczenia nieruchomości.
Co proponują Velo Bank i Alior Bank?
Jeszcze inne warunki proponuje Velo Bank. Dla reprezentatywnego kredytu (360 tys. zł, 25 lat, 10 proc. wkładu własnego) RRSO ma wynieść 5,41 proc. Całkowita kwota do zapłaty – z uwzględnieniem dopłat – ma wynieść 650 tys. zł; kredytobiorca musi się również liczyć z prowizją za udzielenie kredytu oraz kosztem ubezpieczenia nieruchomości.
Z kolei w Alior Banku dla reprezentatywnego kredytu (346 tys. zł na 28 lat, wkład własny na poziomie 30,8 proc.) RRSO wyniesie 5,73 proc. Marża banku to 2,05 proc., natomiast całkowita kwota do zapłaty – 699,74 tys. zł. Konieczne jest poniesienie kosztu ubezpieczenia nieruchomości oraz ubezpieczenia na życie.
Warto jednak zwrócić uwagę, że przykładowe kredyty dość mocno różnią się między sobą. Banki przyjęły również nieco odmienne założenia co do tego, ile wyniesie okresowo stała stopa w okresie dopłat, a ile oprocentowanie w kolejnych latach.
W dodatku niewykluczone, że dla wcześniejszych klientów banków warunki udzielania zobowiązania będą nieco inne niż podane powyżej. Tym samym przed podjęciem ostatecznej decyzji warto poprosić o symulację kosztów w każdym z wymienionych banków – przy uwzględnieniu ceny danej nieruchomości i wysokości wkładu własnego.
