W mBanku policzyli, ile miesięcznie trzeba inwestować, żeby uzbierać milion złotych na emeryturę

Młodzi inwestorzy nie chcą być rekinami giełdy 

Jak wynika z obserwacji mBanku, do drzwi biur maklerskich coraz częściej pukają ludzie młodzi, którzy nie marzą o tym, by zostać rekinami giełdy. Przeciwnie, zależy im na pasywnym, długoterminowym inwestowaniu, a celem jest zbudowanie majątku na przyszłość. Świadczy o tym malejąca mediana wieku klientów biura maklerskiego, która obecnie wynosi 35 lat, a jeszcze kilka lat temu było to powyżej 40 lat.

Wśród nowych klientów rośnie także odsetek kobiet, które stanowią już jedną trzecią wszystkich inwestorów. Co więcej, ponad dwie trzecie klientów nie miało wcześniej do czynienia z produktami maklerskimi, co pokazuje, że rynek ten otwiera się na nowe grupy społeczne. 

Młodzi inwestorzy stawiają na proste i tanie rozwiązania, takie jak Indywidualne Konta Emerytalne (IKE) i Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE). Te instrumenty stanowią znakomite narzędzie do zapewnienia sobie dostatniejszej przyszłości, ponieważ zyski z inwestycji nie podlegają opodatkowaniu. Dane KNF potwierdzają ten trend: na koniec I półrocza 2025 roku, biura maklerskie otworzyły aż 62,2 tys. rachunków IKE, co jest ponad czterokrotnie wyższym wynikiem niż w analogicznym okresie poprzedniego roku. 

Milion na emeryturze. Ile trzeba odkładać? 

Najważniejszą informacją dla młodych osób jest to, że nie trzeba mieć dużo pieniędzy, aby zacząć oszczędzać na emeryturę. Najważniejszy jest czas.

Z wyliczeń finansistów z mBanku wynika, że aby uzbierać milion złotych na emeryturę, obecny 55-latek musiałby inwestować aż 6 tysięcy złotych miesięcznie. Natomiast 25-latek, który zacznie odkładać na przyszłość wcześnie, potrzebuje już tylko niespełna 550 złotych miesięcznie. Z racji tego, że dla kobiet obowiązuje wcześniejszy wiek emerytalny, 25-latka musi inwestować ponad 800 złotych miesięcznie.

Dlaczego inwestowanie pasywne to najlepsza strategia? 

Młodzi inwestorzy stawiają na inwestycje pasywne. To strategia, która polega na kupowaniu aktywów na długi czas, zamiast nimi ciągle handlować. Taki sposób inwestowania jest idealny do budowania oszczędności emerytalnych, co potwierdzają dane mBanku, gdzie ponad 60% nowych rachunków maklerskich w zeszłym roku stanowiły IKE i IKZE. 

Do inwestycji pasywnych idealnie nadają się ETF-y, czyli instrumenty reprezentujące indeks (np. S&P 500) lub koszyk aktywów. Umożliwiają one dywersyfikację portfela, zarówno na różne klasy aktywów, jak i geograficznie.

Prognozy nie pozostawiają złudzeń. Trzeba działać 

Prognozy demograficzne nie pozostawiają złudzeń. Obecna stopa zastąpienia, czyli relacja emerytury do ostatniej pensji, wynosi w Polsce ok. 54%. Ale eksperci przewidują, że już w 2045 roku może spaść do 30%, a dziesięć lat później – do zaledwie 25%. To oznacza, że młodsze pokolenia muszą liczyć się ze znacznym spadkiem dochodów po zakończeniu aktywności zawodowej. Dlatego tak ważne jest, aby już dziś zacząć budować prywatny kapitał na przyszłość. Inwestowanie w ramach IKE i IKZE, z wykorzystaniem pasywnych strategii, to najlepszy sposób na zabezpieczenie sobie godnej emerytury. 

Obserwuj nas w Google Discover

Podobają Ci się nasze treści?

Google Discover

Obserwuj