Na razie Rada Polityki Pieniężnej nie zdecydowała się na obniżenie stóp procentowych – choć prezes NBP Adam Glapiński dał do zrozumienia, że pierwsza obniżka może mieć miejsce już wkrótce. Ile zatem mogłyby wynosić raty kredytów ze zmiennym oprocentowaniem po cięciach stóp procentowych?
Ile może wynosić rata kredytu po obniżce stóp procentowych?
Na ostatniej konferencji po posiedzeniu RPP prezes NBP Adam Glapiński mówił już w zupełnie innym tonie o ewentualnym obniżaniu stóp procentowych. Jeszcze niedawno dawał do zrozumienia, że cięcia stóp mogą mieć miejsce dopiero w 2026 r.; teraz sugerował, że pierwsza obniżka może nastąpić już w maju tego roku.
Słowa prezesa NBP podziałały na rynek; zapowiedź obniżenia stóp spowodowała, że w piątek wskaźnik WIBOR 3M spadł o 0,16 pp., natomiast WIBOR 6M – o 0,22 pp. w porównaniu do poprzedniego dnia. Jeśli RPP faktycznie zdecyduje się wkrótce na cięcia stóp, spadki będą znacznie wyraźniejsze i przełożą się na niższe raty kredytów ze zmiennym oprocentowaniem. Ile mogłyby zatem wynieść?
Z wyliczeń „Bankiera” wynika, że przyjmując za bazę do obliczeń kredyt na kwotę 500 tys. zł, zaciągnięty na 25 lat z marżą 2,3 pp., to spadek o 1 pp. może spowodować obniżenie miesięcznej raty kredytu z obecnych 3,9 tys. zł (w przybliżeniu) do ok. 3,6 tys. zł – a zatem o ok. 300 zł. Ile jednak wynosiłaby rata kredytu, gdybyśmy przyjęli, że obniżka stóp procentowych będzie odpowiednio mniejsza lub większa?
O ile mogą spaść raty kredytów? Im wyższy kredyt, tym większa ulga
Zakładając tym razem kwotę kredytu na poziomie 400 tys. zł (z taką samą marżą, WIBOR 3M, ratą równą i okresem kredytowania 25 lat), to obecnie rata takiego zobowiązania wynosi 3127 zł (WIBOR 3M równy 5,85 proc.). Po obniżce o zaledwie 0,25 pp. rata spadłaby bardzo nieznacznie, bo do kwoty ok. 3061 zł. Niewiele bardziej odczuwalny byłby spadek o 0,50 pp.; rata wyniosłaby w takiej sytuacji 2995 zł. Przy obniżce o 0,75 pp. wyniosłaby już jednak 2930 zł (spadek o 197 zł względem obecnej raty), a przy obniżce o 1 pp. – 2866 zł (spadek o 261 zł). Oczywiście (co widać już na przykładzie kredytu na kwotę 500 tys. zł), im wyższy kredyt – i im wyższa rata obecnie – tym większa potencjalna ulga kredytobiorcy, jeśli RPP faktycznie zdecyduje się na obniżkę stóp.
Obecnie większość analityków jest zdania, że obniżka o 1 pp. jest wartością maksymalną, jeśli chodzi o łączną kwotę obniżek stóp procentowych w tym roku. RPP może oczywiście zaskoczyć i zdecydować się na większe cięcia – na to jednak kredytobiorcy nie powinni się nastawiać.
