Ile może wynosić rata kredytu po obniżce stóp procentowych?
Na ostatniej konferencji po posiedzeniu RPP prezes NBP Adam Glapiński mówił już w zupełnie innym tonie o ewentualnym obniżaniu stóp procentowych. Jeszcze niedawno dawał do zrozumienia, że cięcia stóp mogą mieć miejsce dopiero w 2026 r.; teraz sugerował, że pierwsza obniżka może nastąpić już w maju tego roku.
Słowa prezesa NBP podziałały na rynek; zapowiedź obniżenia stóp spowodowała, że w piątek wskaźnik WIBOR 3M spadł o 0,16 pp., natomiast WIBOR 6M - o 0,22 pp. w porównaniu do poprzedniego dnia. Jeśli RPP faktycznie zdecyduje się wkrótce na cięcia stóp, spadki będą znacznie wyraźniejsze i przełożą się na niższe raty kredytów ze zmiennym oprocentowaniem. Ile mogłyby zatem wynieść?
Z wyliczeń "Bankiera" wynika, że przyjmując za bazę do obliczeń kredyt na kwotę 500 tys. zł, zaciągnięty na 25 lat z marżą 2,3 pp., to spadek o 1 pp. może spowodować obniżenie miesięcznej raty kredytu z obecnych 3,9 tys. zł (w przybliżeniu) do ok. 3,6 tys. zł - a zatem o ok. 300 zł. Ile jednak wynosiłaby rata kredytu, gdybyśmy przyjęli, że obniżka stóp procentowych będzie odpowiednio mniejsza lub większa?
Sprawdź polecane oferty
RRSO 21,36%
O ile mogą spaść raty kredytów? Im wyższy kredyt, tym większa ulga
Zakładając tym razem kwotę kredytu na poziomie 400 tys. zł (z taką samą marżą, WIBOR 3M, ratą równą i okresem kredytowania 25 lat), to obecnie rata takiego zobowiązania wynosi 3127 zł (WIBOR 3M równy 5,85 proc.). Po obniżce o zaledwie 0,25 pp. rata spadłaby bardzo nieznacznie, bo do kwoty ok. 3061 zł. Niewiele bardziej odczuwalny byłby spadek o 0,50 pp.; rata wyniosłaby w takiej sytuacji 2995 zł. Przy obniżce o 0,75 pp. wyniosłaby już jednak 2930 zł (spadek o 197 zł względem obecnej raty), a przy obniżce o 1 pp. - 2866 zł (spadek o 261 zł). Oczywiście (co widać już na przykładzie kredytu na kwotę 500 tys. zł), im wyższy kredyt - i im wyższa rata obecnie - tym większa potencjalna ulga kredytobiorcy, jeśli RPP faktycznie zdecyduje się na obniżkę stóp.
Obecnie większość analityków jest zdania, że obniżka o 1 pp. jest wartością maksymalną, jeśli chodzi o łączną kwotę obniżek stóp procentowych w tym roku. RPP może oczywiście zaskoczyć i zdecydować się na większe cięcia - na to jednak kredytobiorcy nie powinni się nastawiać.
