Home -
Finanse -
Bank może w niektórych sytuacjach zablokować konto. Można jednak zminimalizować to ryzyko

Bank może w niektórych sytuacjach zablokować konto. Można jednak zminimalizować to ryzyko

Perspektywa nagłej blokady rachunku bankowego może być przerażająca dla klientów banków. Niestety, w świetle rygorystycznych przepisów AML (Anti-Money Laundering) ryzyko takiej blokady jest realne. Wszystko przez to, że implementacja dyrektyw unijnych nałożyła na banki obowiązek stałego monitorowania transakcji, aby zapobiec praniu pieniędzy. W efekcie, w razie wykrycia podejrzanej operacji, bank ma nie tylko prawo, ale i obowiązek natychmiast zamrozić środki. Czy można tego uniknąć?

Marek Śmigielski25.11.2025 11:35

Finanse

25.11.2025 11:35

Marek Śmigielski

redaktor

Bank w roli detektywa. Podstawą jest identyfikacja klienta

Ustawa o AML zobowiązała banki (tzw. instytucje obowiązane) do wdrożenia procedur mających na celu prewencyjne ograniczenie ryzyka wykorzystania obrotu finansowego do przestępstw. Najważniejsze jest stosowanie środków należytej staranności wobec klienta, które obejmują kilka podstawowych działań.

Wśród nich jest identyfikacja klienta i weryfikacja jego tożsamości. Bank musi również ustalić, kim jest rzeczywisty beneficjent, a także, w przypadku firm, poznać strukturę własnościową. Instytucja ma prawo do oceny stosunków gospodarczych oraz bieżącej analizy transakcji.

Ponadto, w uzasadnionych przypadkach bank może zażądać badania źródła pochodzenia wartości majątkowych. Instytucje stosują tu podejście oparte na ocenie ryzyka. W zależności od zidentyfikowania jego stopnia w związku z klientem, bank ma prawo zastosować uproszczone lub wzmożone środki bezpieczeństwa finansowego.

Blokada konta to naprawdę ostateczność

Blokada rachunku następuje, gdy bank uzna, że transakcja lub działalność klienta stanowi potencjalne ryzyko związane z praniem pieniędzy lub finansowaniem terroryzmu. Jest to jeden ze wzmożonych środków bezpieczeństwa, które bank jest uprawniony stosować.

W takiej sytuacji bank ma obowiązek ustalić okoliczności wskazujące na podejrzenie przestępstwa oraz wstrzymać transakcję. W takim wypadku dochodzi do dokładnego monitorowania, które może obejmować żądanie przedłożenia wyjaśnień lub dokumentów dotyczących źródła pochodzenia środków oraz udostępnienia dokumentów związanych z realizowanymi transakcjami.

Istotne jest szybkie i jednoznaczne wyjaśnienie sytuacji. Jeżeli klient unika kontaktu, odmawia przedstawienia źródeł pochodzenia majątku lub dostarczone informacje są niewiarygodne, bank ma obowiązek niezwłocznie złożyć zawiadomienie do Generalnego Inspektora Informacji Finansowej (GIIF).

Co zrobić, by zminimalizować ryzyko zablokowania rachunku?

Brak wyjaśnienia okoliczności podejrzanej transakcji lub niewiarygodne wytłumaczenie może w efekcie doprowadzić do poważnych konsekwencji. Zawiadomienie do GIIF skutkuje tym, że Inspektor może wydać bankowi żądanie dalszej blokady rachunku bankowego. Ponadto, GIIF ma obowiązek niezwłocznie powiadomić właściwego prokuratora o podejrzeniu popełnienia przestępstwa prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu.

Aby zminimalizować ryzyko zablokowania rachunku, klienci banku powinni mieć na uwadze kilka kwestii. Zaleca się unikanie podejrzanych transakcji, tak samo jak konieczne jest dokumentowanie źródła dochodów i gotowość do dostarczenia stosownych wyjaśnień do banku. Należy regularnie aktualizować dane w banku, w tym informacje dotyczące beneficjentów rzeczywistych firmy. Ważne jest także monitorowanie przeprowadzanych transakcji i nieignorowanie próśb banku o dodatkowe informacje w ich zakresie.

Dołącz do dyskusji

zobacz więcej:

bank,dane,klient,konto bankowe,terroryzm

kliknij by przejść do następnego posta

Najnowsze

Warte Uwagi

Koniec z prostym dorabianiem na działalności nierejestrowanej. Od obowiązkowego KSeF nie da się uciec

25.11.2025 13:01, Rafał Chabasiński

Sprawdzasz VIN samochodu przed zakupem? To może niewiele dać

25.11.2025 12:18, Katarzyna Zuba

Bank może w niektórych sytuacjach zablokować konto. Można jednak zminimalizować to ryzyko

25.11.2025 11:35, Marek Śmigielski

Mniej inwestowania w nieruchomości i podniesienie wieku emerytalnego. Takie są zalecenia dla Polski i Polaków

25.11.2025 10:47, Edyta Wara-Wąsowska

100 tys. zł kontra 25 tys. zł. Przepaść w kosztach ogrzewania nowego domu może być ogromna

25.11.2025 10:17, Aleksandra Smusz

W 5 lat obciążenia przedsiębiorców wzrosły o ponad 120 proc. A w 2026 r. kolejny cios

25.11.2025 9:31, Edyta Wara-Wąsowska

W Biedronce możesz poczuć się klientem drugiej kategorii, jeśli wybierzesz tradycyjną kasę

25.11.2025 8:51, Katarzyna Zuba

Co dalej z ceną złota w 2026 r.? Większość analityków podziela to samo zdanie

25.11.2025 8:12, Edyta Wara-Wąsowska

Ten scenariusz spodoba się kredytobiorcom. Ekonomiści Banku Pekao mają dobre wiadomości

25.11.2025 7:38, Marek Śmigielski

Wcale nie trzeba trzymać w firmie pracownika, który dłużej przebywa na L4, niż pracuje

25.11.2025 6:50, Rafał Chabasiński

Z końcem roku przedawnią się niezapłacone faktury wystawione w 2023 r. Można tego jednak uniknąć

24.11.2025 20:21, Marek Śmigielski

Wzrost przeciętnego wynagrodzenia w Polsce, ale czy aby na pewno? GUS podał dane za 2025 rok

24.11.2025 18:08, Marcin Szermański

Chciała żyć z odsetek, a teraz boi się, że została lichwiarką

24.11.2025 17:30, Joanna Świba

Ktoś wyrzucił coś z twojego okna? To ty odpowiadasz za szkody

24.11.2025 16:02, Rafał Chabasiński

OWU ubezpieczyciela nie przeskoczysz. Chyba że nazywasz się Michael Jordan

24.11.2025 15:21, Marcin Szermański

Sąsiedzi mają gaz, on nosi węgiel do mieszkania. Błąd z lat 90. kosztuje go zdrowie

24.11.2025 14:27, Aleksandra Smusz

Zawody przyszłości niespodziewanie wiążą się z tą branżą. Lista jest dość zaskakująca

24.11.2025 12:25, Mateusz Krakowski

Od 1 stycznia duże zmiany w wyrzucaniu tekstyliów w jednej z gmin. Reszta Polski powinna wziąć przykład

24.11.2025 11:46, Edyta Wara-Wąsowska

Samodzielne wdrożenie KSeF teoretycznie jest wykonalne, ale raczej nie będzie łatwe

24.11.2025 10:56, Rafał Chabasiński

Są miasta w Polsce, w których żyje się lepiej niż w dużych metropoliach

24.11.2025 10:16, Mateusz Krakowski

Tyle mogą zyskać emeryci i renciści w 2026 r. Są pierwsze wyliczenia

24.11.2025 9:23, Edyta Wara-Wąsowska

Oszuści każdego dnia podkopują zaufanie Polaków do ORLENU i państwowych spółek

24.11.2025 8:51, Mateusz Krakowski

Możliwe zmiany w emeryturach górniczych. Minister popiera projekt

24.11.2025 8:19, Edyta Wara-Wąsowska

Przeglądanie YouTube’a przypomina chodzenie po polu minowym. Klikniesz i ktoś ukradnie twoje dane

24.11.2025 7:43, Miłosz Magrzyk

Masz mieszkanie spółdzielcze? Rząd szykuje rewolucję, a ty na tym zyskasz

24.11.2025 6:53, Katarzyna Zuba

Dyscyplinarka za korzystanie z AI? Brzmi ładnie, ale w praktyce trudne do wyegzekwowania

23.11.2025 21:18, Rafał Chabasiński

UK planuje wprowadzić nowy podatek od elektryków. "Kasa musi się zgadzać"

23.11.2025 20:22, Marcin Szermański

Spokojnie, domowe kominki są legalne w całej Polsce. No, oprócz Krakowa

23.11.2025 19:25, Rafał Chabasiński

Premia uznaniowa powinna zniknąć. Więcej z niej szkody niż pożytku

23.11.2025 18:03, Miłosz Magrzyk

Hałas kas samoobsługowych jest nie do wytrzymania. Klienci dyskontów na granicy szaleństwa

23.11.2025 16:06, Mateusz Krakowski