Bank może w niektórych sytuacjach zablokować konto. Można jednak zminimalizować to ryzyko

Bank w roli detektywa. Podstawą jest identyfikacja klienta 

Ustawa o AML zobowiązała banki (tzw. instytucje obowiązane) do wdrożenia procedur mających na celu prewencyjne ograniczenie ryzyka wykorzystania obrotu finansowego do przestępstw. Najważniejsze jest stosowanie środków należytej staranności wobec klienta, które obejmują kilka podstawowych działań. 

Wśród nich jest identyfikacja klienta i weryfikacja jego tożsamości. Bank musi również ustalić, kim jest rzeczywisty beneficjent, a także, w przypadku firm, poznać strukturę własnościową. Instytucja ma prawo do oceny stosunków gospodarczych oraz bieżącej analizy transakcji.  

Ponadto, w uzasadnionych przypadkach bank może zażądać badania źródła pochodzenia wartości majątkowych. Instytucje stosują tu podejście oparte na ocenie ryzyka. W zależności od zidentyfikowania jego stopnia w związku z klientem, bank ma prawo zastosować uproszczone lub wzmożone środki bezpieczeństwa finansowego. 

Blokada konta to naprawdę ostateczność 

Blokada rachunku następuje, gdy bank uzna, że transakcja lub działalność klienta stanowi potencjalne ryzyko związane z praniem pieniędzy lub finansowaniem terroryzmu. Jest to jeden ze wzmożonych środków bezpieczeństwa, które bank jest uprawniony stosować. 

W takiej sytuacji bank ma obowiązek ustalić okoliczności wskazujące na podejrzenie przestępstwa oraz wstrzymać transakcję. W takim wypadku dochodzi do dokładnego monitorowania, które może obejmować żądanie przedłożenia wyjaśnień lub dokumentów dotyczących źródła pochodzenia środków oraz udostępnienia dokumentów związanych z realizowanymi transakcjami. 

Istotne jest szybkie i jednoznaczne wyjaśnienie sytuacji. Jeżeli klient unika kontaktu, odmawia przedstawienia źródeł pochodzenia majątku lub dostarczone informacje są niewiarygodne, bank ma obowiązek niezwłocznie złożyć zawiadomienie do Generalnego Inspektora Informacji Finansowej (GIIF). 

Co zrobić, by zminimalizować ryzyko zablokowania rachunku? 

Brak wyjaśnienia okoliczności podejrzanej transakcji lub niewiarygodne wytłumaczenie może w efekcie doprowadzić do poważnych konsekwencji. Zawiadomienie do GIIF skutkuje tym, że Inspektor może wydać bankowi żądanie dalszej blokady rachunku bankowego. Ponadto, GIIF ma obowiązek niezwłocznie powiadomić właściwego prokuratora o podejrzeniu popełnienia przestępstwa prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu. 

Aby zminimalizować ryzyko zablokowania rachunku, klienci banku powinni mieć na uwadze kilka kwestii. Zaleca się unikanie podejrzanych transakcji, tak samo jak konieczne jest dokumentowanie źródła dochodów i gotowość do dostarczenia stosownych wyjaśnień do banku. Należy regularnie aktualizować dane w banku, w tym informacje dotyczące beneficjentów rzeczywistych firmy. Ważne jest także monitorowanie przeprowadzanych transakcji i nieignorowanie próśb banku o dodatkowe informacje w ich zakresie. 

Obserwuj nas w Google Discover

Podobają Ci się nasze treści?

Google Discover

Obserwuj