Home -
Finanse -
Refinansowanie kredytu w tym momencie może przynieść ratę niższą nawet o 30 proc.

Refinansowanie kredytu w tym momencie może przynieść ratę niższą nawet o 30 proc.

Listopadowy odczyt pokazuje aż 38-procentowy wzrost liczby wnioskujących o kredyt hipoteczny r/r. Te liczby mają jednak drugie dno. Eksperci portalu RynekPierwotny.pl uważają, że to wynik chłodnej kalkulacji tysięcy Polaków, którzy próbują naprawić błędy z przeszłości. Szacuje się, że już co piąty "nowy” kredyt to w rzeczywistości refinansowanie starego długu. I nic dziwnego - bo rata może spaść nawet o 30 proc.

Edyta Wara-Wąsowska16.12.2025 8:44

Finanse

16.12.2025 8:44

Edyta Wara-Wąsowska

redaktor

Gorzka pigułka lat 2022–2024. Ta grupa kredytobiorców przepłaca obecnie najwięcej

Aby zrozumieć determinację kredytobiorców, warto spojrzeć na rynek kredytowy z ich perspektywy. W październiku 2022 r., w apogeum niepewności, mediana stałego oprocentowania ofert hipotecznych sięgnęła rekordowych 9,32 proc. Tysiące rodzin, szukając stabilizacji, "zamroziło” swoje zobowiązania na poziomie powyżej 8, a nawet 9 proc.

Dziś, w grudniu 2025 r., rynek wygląda już zupełnie inaczej. Przeciętna oferta stałego oprocentowania wiodących banków (przy 20-procentowym wkładzie własnym) spadła do 5,83 proc.

Ta ogromna różnica sprawia, że osoby, które zaciągnęły kredyty na warunkach rynkowych w latach 2022–2024 (z wyłączeniem beneficjentów dotowanego Bezpiecznego Kredytu), czują uzasadnioną frustrację. Widząc aktualne tabele oprocentowania, zdają sobie sprawę, że każdego miesiąca przepłacają setki złotych.

Rata niższa nawet o 30 proc. Jak odzyskać 1200 złotych miesięcznie?

Gra toczy się o potężne pieniądze w domowych budżetach. Analitycy RynekPierwotny.pl przytaczają reprezentatywny przykład rodziny, która w lipcu 2022 r. pożyczyła 515 tys. zł ze stałym oprocentowaniem 8,85 proc. Ich miesięczna rata wynosiła dotychczas aż 4088 zł.

Przeniesienie tego długu do innego banku, oferującego oprocentowanie na poziomie 5,66 proc., skutkuje spadkiem raty do niespełna 2900 zł. To oznacza oszczędność rzędu 1200 złotych miesięcznie.

Co ważne, koszty operacyjne takiej zamiany - wliczając prowizję przygotowawczą, ubezpieczenie, wycenę nieruchomości i opłaty sądowe - zamykają się w kwocie około 2800 zł. Oznacza to, że inwestycja w refinansowanie zwraca się błyskawicznie, w niespełna kwartał. Dodatkową zachętą jest fakt, że banki zazwyczaj nie pobierają prowizji za wcześniejszą spłatę kredytów "stałoprocentowych”.

Banki walczą o "używanych” klientów

Instytucje finansowe doskonale wyczuły ten trend. Niektóre z nich oferują obecnie korzystniejsze warunki dla klientów przenoszących kredyt niż dla tych, którzy kupują nową nieruchomość. U liderów rynku refinansowanie stanowi już od 25 proc. do nawet 30 proc. sprzedaży hipotek.

Warto jednak pamiętać o regulacjach KNF - refinansowanie kredytu o stałej stopie możliwe jest wyłącznie na inną stałą stopę, ustaloną na okres nie krótszy niż w pierwotnej umowie.

Czekać na kolejne obniżki stóp procentowych czy działać już teraz?

Wielu kredytobiorców może się zastanawiać, czy refinansować kredyt już teraz, czy czekać na dalsze obniżki stóp. Choć teoretycznie kredyt można przenosić wielokrotnie, eksperci zwracają uwagę na przyszłe ryzyka prawne. Upowszechnienie jednolitego wzorca umowy kredytowej może w przyszłości ułatwić bankom pobieranie prowizji za nadpłaty przy stałym oprocentowaniu. To mogłoby uczynić kolejne refinansowania znacznie bardziej kosztownymi.

Dla około 80 tys. gospodarstw domowych, które wybrały stałą stopę w okresie najdroższych kredytów (między II kw. 2022 a II kw. 2023 r.), obecny moment wydaje się optymalny na weryfikację umowy. Zamiast czekać na hipotetyczne decyzje RPP, wielu z nich woli wziąć sprawy w swoje ręce i realnie obniżyć koszty życia już teraz.

Dołącz do dyskusji

zobacz więcej:

bank,kredyt,kredyt hipoteczny,stopy procentowe

kliknij by przejść do następnego posta

Najnowsze

Warte Uwagi

Jeśli uszkodziłeś koło w dziurze, to możesz domagać się odszkodowania. Pod pewnym warunkiem

16.12.2025 13:42, Marcin Szermański

Internet to nie plac zabaw. Chroń się mądrze, przede wszystkim w firmie

16.12.2025 13:07, Mateusz Krakowski

Faktura dla konsumenta w ramach KSeF. Ministerstwo rozwiewa wątpliwości

16.12.2025 12:52, Rafał Chabasiński

Jeśli opiekujesz się babcią za mieszkanie, możesz zostać z niczym. Uważaj na niebezpieczną obietnicę

16.12.2025 12:10, Aleksandra Smusz

Przykra niespodzianka dla klientów BNP Paribas. Bank podnosi sporo opłat

16.12.2025 11:21, Edyta Wara-Wąsowska

Tragedia po cesarskim cięciu w prywatnej klinice. NFZ zrywa umowę, wojewoda zamyka placówkę

16.12.2025 10:52, Marcin Szermański

Związkowcy twierdzą, że Kaufland zastraszał pracowników. Jest stanowisko sieci

16.12.2025 10:03, Mateusz Krakowski

Przestałam oglądać w święta film „Kevin sam w domu”. Jest szkodliwy i pełen przemocy

16.12.2025 9:31, Aleksandra Smusz

Refinansowanie kredytu w tym momencie może przynieść ratę niższą nawet o 30 proc.

16.12.2025 8:44, Edyta Wara-Wąsowska

Komunistyczny relikt odszedł w niepamięć. Wreszcie da się robić zakupy przed świętami

16.12.2025 8:06, Rafał Chabasiński

Jeśli nie udowodnisz, skąd masz pieniądze na nieruchomość, możesz zapłacić 75-procentowy podatek

16.12.2025 7:24, Edyta Wara-Wąsowska

Chcesz zaoszczędzić na prądzie? Sprawdź, czy mieścisz się w normie GUS-u

16.12.2025 6:37, Aleksandra Smusz

Wszyscy byli fałszywi. Z pomocą AI skradziono 25 milionów dolarów

15.12.2025 21:24, Igor Czabaj

Eksperci ING Banku Śląskiego nie mają wątpliwości. RPP wróci do obniżek stóp procentowych

15.12.2025 17:44, Mateusz Krakowski

KSeF w tej formie zagraża istnieniu wielu firm. ZPP apeluje do rządu

15.12.2025 15:27, Mateusz Krakowski

Musk grozi rozbiciem UE, Trump szantażuje cłami, a Macron buduje „Ministerstwo Prawdy". To może być koniec sojuszu, jaki znamy

15.12.2025 14:32, Igor Czabaj

Widać, że ten przepis wymyślili politycy oderwani od rzeczywistości. To zimowa pułapka na kierowców

15.12.2025 13:40, Marcin Szermański

Twój sąsiad kradnie prąd na klatce? Rzeczywistość może być zupełnie inna

15.12.2025 12:47, Aleksandra Smusz

Właśnie mija ostatni dzień na złożenie ważnego wniosku. Inaczej przepadnie spora kwota

15.12.2025 12:05, Mateusz Krakowski

ZUS konfiskuje składki emerytalne zgromadzone na kontach obywateli. RPO: to naruszenie konstytucji

15.12.2025 11:17, Edyta Wara-Wąsowska

Węgry obniżają ceny w supermarketach. UE chce jednak chronić zyski zagranicznych sieci

15.12.2025 10:35, Mateusz Krakowski

Duża zmiana w zakupach w Lidlu. Sieć postanowiła ułatwić klientom życie

15.12.2025 10:01, Edyta Wara-Wąsowska

Junkers w łazience? Zmień go na bojler elektryczny, zanim czad spowoduje tragedię

15.12.2025 9:47, Aleksandra Smusz

Rynek mieszkaniowy w Polsce czekają poważne zmiany. Eksperci wskazują trzy kierunki

15.12.2025 8:58, Edyta Wara-Wąsowska

Lepiej pilnuj poprawnej daty wystawiania faktur w KSeF, bo możesz narobić sobie kłopotów

15.12.2025 8:13, Rafał Chabasiński

„Nie mam się w co ubrać” to najdroższy błąd poznawczy. Zamiast iść na zakupy, sięgnij po kalkulator

15.12.2025 7:25, Jakub Bilski

Mieszkaniec bloku chciał zaoszczędzić na rurze 1000 zł. Teraz musi zapłacić 50 000 zł

15.12.2025 6:37, Aleksandra Smusz

Piękno zieleni czy jednak udręka? Oto cała prawda o mieszkaniach premium z widokiem na park

14.12.2025 20:23, Aleksandra Smusz

Korzystanie z raportów historii pojazdu przed zakupem to wcale nie jest aż tak genialny pomysł

14.12.2025 14:05, Miłosz Magrzyk

Częściowe płacenie za nieruchomość gotówką „pod stołem”. Każdy, kto tak robi, dużo ryzykuje

14.12.2025 13:37, Aleksandra Smusz