Zdolność kredytowa dla Bezpiecznego Kredytu. KNF wydała rekomendację
Już jakiś czas temu minister rozwoju i technologii Waldemar Buda zapowiadał, że zdolność kredytowa dla Bezpiecznego Kredytu będzie oceniana inaczej, niż w przypadku standardowych kredytów hipotecznych. Teraz, jak informuje bankier.pl, Komisja Nadzoru Finansowego wydała już nowelizację rekomendacji S. Jak można w niej przeczytać,
Zarząd banku przystępującego do uczestnictwa w realizacji programu rządowego zakładającego dopłaty do oprocentowania kredytu, na podstawie dokonanej przez bank szczegółowej oceny ryzyka, powinien przyjąć podejście do oceny zdolności kredytowej uwzględniające specyfikę programu rządowego, w tym uwzględniania wysokości rat kapitałowo-odsetkowych płaconych przez kredytobiorcę (po uwzględnieniu oszacowanej przez bank kwoty dopłat wynikających z programu rządowego) oraz ustalania poziomu bufora stopy procentowej dla tych kredytów.
Tym samym banki mają brać pod uwagę wysokość rat już po uwzględnieniu dopłaty - a te będą znacznie niższe, niż w przypadku standardowego kredytu hipotecznego (różnica jest naprawdę znacząca, z pierwszych kalkulatorów Bezpiecznego Kredytu pojawiających się w sieci wynika, że w wielu przypadkach wyniesie ona nawet ponad 1000 zł). To z kolei oznacza, że rata będzie stanowić znacznie mniejsze obciążenie dla gospodarstwa domowego, a szansa na to, że relacja wysokości raty do osiąganego dochodu nie będzie przekraczać zalecanych 40 proc. (w niektórych, szczególnych przypadkach - 50 proc.), jest znacznie wyższa.
Jak rekomendacja KNF może przełożyć się w praktyce na ocenę zdolności kredytowej?
Dla przykładu - z wyliczeń bankier.pl wynika, że osoba zaciągająca kredyt na 350 tys. zł na 25 lat, musi w tym momencie liczyć się z ratą w wysokości ok. 3,7 tys. zł (oczywiście jest to pewne uproszczenie - wiele zależy od warunków oferowanych przez dany bank). Zobowiązanie w tej samej wysokości, zaciągnięte na ten sam okres, ale w ramach Bezpiecznego Kredytu, oznacza ratę w wysokości ok. 2,1 tys. zł. Różnica jest zatem ogromna. Jeśli chodzi z kolei o samą zdolność kredytową dla Bezpiecznego Kredytu, to jeśli przyjąć, że potencjalny kredytobiorca zarabia 6 tys. zł, to obecnie mógłby zaciągnąć zobowiązanie w wysokości ok. 250 tys. zł. W ramach Bezpiecznego Kredytu kwota ta mogłaby wzrosnąć nawet do ok. 400 tys. zł.
Sprawdź polecane oferty
RRSO 21,36%
Program Pierwsze Mieszkanie (którego jednym z rozwiązań jest Bezpieczny Kredyt) ma wejść w życie 1 lipca. Do tej pory wprowadzenie kredytu z dopłatami do swojej oferty (i to możliwie jak najszybciej) zapowiedziały m.in. Bank Pekao S.A., Bank PKO BP, Alior Bank czy VeloBank. Dodatkowo osoby zainteresowane Bezpiecznym Kredytem mogą już teraz złożyć w Banku Pekao wniosek kredytowy, który zostanie oceniony również pod kątem nowego rządowego programu - klient zostanie poinformowany, jeśli będzie spełniał warunki Bezpiecznego Kredytu.
