Po zaledwie drugim tygodniu działania programu Bezpieczny Kredyt banki przyjęły 4,4 tys. wniosków kredytowych – a można się spodziewać, że do dzisiaj złożono ich już znacznie więcej. Zainteresowanie jest zatem ogromne, ale nie wszyscy potencjalni kredytobiorcy zdają sobie sprawę z tego, że dopłaty do Bezpiecznego Kredytu mogą być niższe już po 5 latach od zaciągnięcia zobowiązania. Czy to jednak jakkolwiek wpłynie na ich sytuację?
Dopłaty do Bezpiecznego Kredytu mogą być niższe po kilku latach
Preferencyjne warunki, na jakich udzielany jest Bezpieczny Kredyt, możliwe są dzięki dopłatom z BGK. Nie wszyscy zdają sobie jednak sprawę z faktu, że wysokość dopłat (rozpisana np. w symulacji kredytowej) prawdopodobnie zmieni się za jakiś czas. Wszystko przez to, że wysokość oprocentowania kredytu i wskaźnik dopłat ustalane są na okres 5 lat (tak jak w przypadku kredytów z okresowo stałym oprocentowaniem) – po 5 latach, jeśli np. stopy procentowe spadną (a na to wszystko wskazuje), różnica między stałą stopą ustaloną w oparciu o średnie oprocentowanie kredytów o stałej stopie w bankach kredytujących a oprocentowaniem w wysokości 2 proc. będzie niższa. To z kolei oznacza, że niższe będą również dopłaty do kredytu. Jak tłumaczy na konkretnym przykładzie Jarosław Sadowski, główny analityk Expander Advisors, zakładając, że oprocentowanie kredytów spadłoby o 5 p.p., to dopłata dla kredytu w wysokości 300 tys. zł spadłaby z 1074 zł (dopłata do 60 raty) do ok. 133 zł (dopłata do 61 raty).
Kluczowe jest jednak to, czy w rzeczywistości potencjalny spadek dopłat jakkolwiek wpływa na sytuację osób, które zdecydowały się zaciągnąć Bezpieczny Kredyt. W praktyce – niespecjalnie; niższa dopłata nie oznacza, że kredytobiorca płaciłby co miesiąc więcej. Jak wylicza Sadowski,
Wspomniany spadek stóp procentowych mocno obniżyłby wysokość odsetek, a więc i „pełnej raty”. Przed zmianą klient płaciłby 1251 zł, co jest różnicą między 2326 zł (pełna rata) oraz 1074 zł (dopłata). Po aktualizacji oprocentowania i poziomu dopłat płaciłby natomiast już tylko 1146 zł. Pełna rata spadłaby do 1279 zł, a dopłata wyniosła 133 zł.
Bezpieczny Kredyt i tak będzie opłacalny. O ile nie straci się dopłat
Tym samym nawet jeśli oprocentowanie kredytów spadnie, to Bezpieczny Kredyt nadal będzie opłacalny dla kredytobiorców. Warunek jest tylko jeden – o ile nie stracą prawa do dopłat. W tym wypadku wysokość raty (zwłaszcza w pierwszym, 5-letnim okresie) będzie znacznie wyższa, zwłaszcza biorąc pod uwagę fakt, że przy Bezpiecznym Kredycie raty są malejące.
