Inwestowanie w fundusze inwestycyjne a ochrona kapitału: jak wybrać fundusz o niskim ryzyku?

Jak działa fundusz inwestycyjny?

Fundusze inwestycyjne są prowadzone przez Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych (TFI). Zarządzają nimi profesjonaliści w dziedzinie finansów. Jak dokładnie to działa? Fundusze zbierają pieniądze od wielu osób. Następnie inwestują je w różne aktywa, na przykład akcje, obligacje lub surowce. W zamian za wpłatę otrzymujesz tzw. jednostki uczestnictwa. To znaczy, że masz prawo do udziału w zyskach lub stratach funduszu.

Każda inwestycja wiąże się z ryzykiem. W funduszach poziom ryzyka określa wskaźnik SRRI. Skala SRRI ma 7 poziomów. Fundusze z oceną 1–3 uznaje się za niskiego ryzyka. Te z oceną 6–7 – za wysokiego.

Fundusze o niskim ryzyku

Fundusze inwestycyjne o niskim ryzyku to dobra opcja dla inwestorów, którzy nie akceptują wysokiego ryzyka, ale chcieliby mieć szansę uzyskania większych zysków niż np. z lokaty bankowej czy trzymania pieniędzy na koncie oszczędnościowym.

Jeśli Twoim priorytetem jest ochrona kapitału, wybierz taki fundusz inwestycyjny, który ma niskie ryzyko. Unikaj funduszy akcyjnych, które mają wysoki poziom ryzyka. Lepszym wyborem będą:

Dobrym rozwiązaniem mogą być też fundusze cyklu życia. Dopasowują one poziom ryzyka do wieku inwestora. Na początku są bardziej ryzykowne i inwestują więcej w akcje, z czasem coraz więcej w obligacje i inne bezpieczne aktywa, żeby ochronić kapitał.

Trzeba przy tym pamiętać, że niskie ryzyko to nadal ryzyko i nie wyklucza strat. Można nim jednak zarządzać i w ten sposób je minimalizować.

Dywersyfikacja – sposób na zmniejszenie ryzyka

Dywersyfikacja to rozdzielenie środków między różne inwestycje, w tym różne rodzaje aktywów, sektory gospodarki, a nawet rynki geograficzne. Dzięki temu nie ryzykujesz całej kwoty, inwestując w jednym miejscu. Na przykład, jeśli jedna spółka ma kłopoty, nie tracisz wszystkiego.

W tym celu dobrze sprawdzają się fundusze mieszane. Łączą one inwestycje w akcje i obligacje. Dają szansę na zysk, a jednocześnie zapewniają większą stabilność niż fundusze akcyjne.

Innym sposobem na dywersyfikację jest też zakup dwóch lub więcej funduszy inwestujących w różne aktywa czy różne rynki. To może pomóc jeszcze bardziej zróżnicować zawartość portfela inwestycyjnego.

Zanim zainwestujesz, zastanów się, na jaki zysk liczysz, jakie ryzyko jesteś w stanie zaakceptować i jaki masz horyzont inwestycyjny, czyli jak długo może trwać Twoja inwestycja. Ułóż swoją własną strategię inwestycyjną i wybierz taki fundusz, który będzie mógł ją realizować. Np. w Goldman Sachs TFI do wyboru jest ponad 30 funduszy. Dzięki temu łatwiej może Ci być znaleźć opcję dla siebie. A jeśli w trakcie inwestycji postanowisz zmienić strategię, będziesz w stanie łatwo przenieść pieniądze do innego funduszu korzystając z zamiany lub konwersji funduszu.

Jedną z największych zalet funduszy inwestycyjnych jest to, że możesz zacząć inwestować nawet od niewielkiej kwoty. To daje możliwość budowania kapitału w swoim tempie, bez presji dużych wydatków na start. Ty decydujesz, czy wpłacasz jednorazowo, czy wolisz wpłacać regularnie mniejsze sumy.

Nie musisz mieć dużej wiedzy o rynku ani poświęcać czasu na śledzenie notowań, raportów spółek itp. Zespół ekspertów zarządza funduszem i na bieżąco podejmuje decyzje inwestycyjne za Ciebie. Dzięki temu inwestowanie w fundusze jest wygodne nawet dla osób, które nie mają doświadczenia w finansach.

lokowanie produktu gstfi.pl

Obserwuj nas w Google Discover

Podobają Ci się nasze treści?

Google Discover

Obserwuj