Home -
Nieruchomości -
Przełom na rynku nieruchomości. Rata kredytu jest już niższa od stawki najmu

Przełom na rynku nieruchomości. Rata kredytu jest już niższa od stawki najmu

Decyzja o tym, czy kolejny miesiąc spędzić we własnym mieszkaniu czy w wynajmowanym lokalu, nabiera teraz zupełnie nowego wymiaru. Choć przez lata przyzwyczailiśmy się do tezy, że najem to rozwiązanie elastyczne, a kredyt to „pętla na szyi”, obecne dane rynkowe zmuszają do zmiany tych poglądów. Okazuje się bowiem, że w wielu polskich miastach tradycyjny czynsz stał się wyższy niż rata za własne cztery kąty.

Marek Śmigielski30.01.2026 9:07

Nieruchomości

30.01.2026 9:07

Marek Śmigielski

redaktor

Najem czy własność? Granica opłacalności drastycznie się przesuwa

Rok 2025 przyniósł rzadko spotykaną stabilizację stawek najmu. Analizując dane z największych aglomeracji, można odnieść wrażenie, że rynek osiągnął pewien szklany sufit. Przykładowo, we Wrocławiu koszt wynajmu kawalerki o powierzchni 30 mkw. w ciągu roku wzrósł zaledwie o symboliczną kwotę 18 zł – z 2382 zł do 2400 zł miesięcznie. W praktyce oznacza to, że realna wartość czynszów, uwzględniając inflację, mogła nawet nieznacznie spaść.

Jednak to nie stabilizacja cen najmu jest najważniejsza, lecz gwałtowna zmiana po stronie sektora bankowego. Jeszcze rok temu wysokie stopy procentowe przekładały się na rosnące raty kredytów, które osiągnęły poziom pozostający poza zasięgiem wielu młodych ludzi.

Teraz, dzięki obniżkom stóp oraz redukcji marż, średnie oprocentowanie kredytu hipotecznego spadło z 7,4% do około 5,7%. To sprawiło, że finansowy ciężar posiadania własnego mieszkania zbliżył się do kosztów jego wynajmowania.

Gdzie rata kredytu jest niższa od czynszu? Dane nie kłamią

Z raportu Rankomat.pl i Rentier.io wyłania się obraz, który dla wielu najemców może być sygnałem do działania. W 7 z 17 badanych miast wojewódzkich rata kredytu za mieszkanie o metrażu 30 mkw. (przy założeniu 10-procentowego wkładu własnego i 30-letniego okresu spłaty) jest już niższa niż miesięczna opłata dla właściciela.

Na przykład w Łodzi wynajęcie lokalu kosztuje średnio 1765 zł, podczas gdy rata kredytu to zaledwie 1573 zł. Miesięcznie w kieszeni zostaje 192 zł. We Wrocławiu różnica na korzyść własnego mieszkania wynosi około 100 zł. Z kolei Kraków i Warszawa są jedynymi miastami, gdzie rata wciąż jest wyraźnie wyższa od najmu (o ponad 100 zł), co wynika z rekordowo wysokich cen zakupu nieruchomości.

Warto jednak podkreślić, że ta korzystna relacja dotyczy głównie małych mieszkań. Przy lokalach powyżej 60 mkw. kredyt wciąż bywa droższy od najmu o około 23%. Przekłada się to na konkretne kwoty – we Wrocławiu przy większym metrażu przeprowadzka na „swoje” podniesie miesięczne wydatki o ponad 800 zł.

Warszawa na tle Europy. Czy faktycznie jest tak drogo?

Kolejnym aspektem, który warto przeanalizować, jest relacja kosztów mieszkania do zarobków netto. Sprawdziliśmy, jaką część domowego budżetu pochłania wynajem typowego, dwupokojowego mieszkania poza ścisłym centrum w stolicach Unii Europejskiej.

W Warszawie najemca musi oddać średnio 43% swojego wynagrodzenia. Choć liczba ta budzi niepokój, polska stolica wypada lepiej niż Lizbona, gdzie na mieszkanie trzeba przeznaczyć aż 79% dochodu. Z drugiej strony, daleko nam do Wiednia czy Berlina, gdzie wskaźnik ten oscyluje w granicach 24–29%.

Przyszłość rynku w 2026 roku. Co nas czeka?

Na ten moment istnieje kilka scenariuszy, które mogą wywołać presję na spadek czynszów.

Po pierwsze, możliwe jest przesunięcie części lokali z najmu krótkoterminowego (turystycznego) do długoterminowego pod wpływem nowych, restrykcyjnych regulacji.

Po drugie, istotne są czynniki geopolityczne. Ewentualne zmiany migracyjne związane z sytuacją na Ukrainie mogą spowodować nagłe zwolnienie tysięcy lokali. W takim wariancie podaż mieszkań znacznie przewyższy popyt, co zmusi właścicieli do walki o najemcę.

Obserwuj nas w Google Discover

Podobają Ci się nasze treści?

Google Discover

Obserwuj

Dołącz do dyskusji

zobacz więcej:

czynsz,kredyt,najem,wynajem krótkoterminowy

kliknij by przejść do następnego posta

Najnowsze

Warte Uwagi

Przedsiębiorcy muszą się pospieszyć. Na dopełnienie tego obowiązku mają czas do 2 lutego

30.01.2026 10:53, Edyta Wara-Wąsowska

Wrzucił zdjęcie z Malediwów na Instagram. Teraz ma do zapłaty 75% podatku

30.01.2026 10:20, Jerzy Wilczek

UOKiK właśnie rozwiązał problem z płatnymi parkingami Lidla i innych marketów

30.01.2026 9:59, Marcin Szermański

Ogromny spadek cen akcji Microsoft. To przekłada się na cały świat, w tym Warszawę

30.01.2026 9:23, Edyta Wara-Wąsowska

Przełom na rynku nieruchomości. Rata kredytu jest już niższa od stawki najmu

30.01.2026 9:07, Marek Śmigielski

KSeF startuje, a firmy wciąż mają pytania. Rzecznik MŚP apeluje o więcej czasu

30.01.2026 8:34, Mariusz Lewandowski

Zamiast wyjazdu na narty sprzątanie w Niemczech. Gorzka prawda o feriach nauczycieli

30.01.2026 8:02, Aleksandra Smusz

5 rzeczy, które stracisz żyjąc bez ślubu. Numer 3 może cię zaskoczyć

30.01.2026 7:27, Jerzy Wilczek

Założył fałszywy profil na Tinderze. Teraz grozi mu 8 lat więzienia

30.01.2026 7:14, Jerzy Wilczek

Volvo V40 to jedno z najbezpieczniejszych aut na świecie. W Polsce ponad 90 proc. egzemplarzy ma jednak ryzykowną historię

30.01.2026 5:49, Mariusz Lewandowski

W Polsce działa już ponad 6 tysięcy firm eventowych. Branża odpowiada za 1,5 proc. PKB

30.01.2026 3:53, Mariusz Lewandowski

XTB ma za sobą najlepszy rok w historii. Polacy masowo otwierają konta inwestycyjne

29.01.2026 23:20, Filip Dąbrowski

Martwią cię psy na łańcuchu? Gdyby przyjąć szwedzkie prawo, musiałbyś pracować zdalnie, aby mieć psa

29.01.2026 19:56, Marcin Szermański

Łowczyni okazji z Allegro kupuje za 10 zł, sprzedaje za 200 zł. Tak, to legalne

29.01.2026 16:47, Aleksandra Smusz

ZUS zmienił zdanie i zażądał od firmy 900 tys. zł za 5 lat wstecz. Przestańmy udawać, że to normalne

29.01.2026 15:58, Rafał Chabasiński

Dziecko bez fotelika w taksówce? To legalne, ale tylko w jednym przypadku

29.01.2026 15:05, Jerzy Wilczek

Reklamacja butów zimowych. Przemakanie butów to wada, nie daj się zbyć sprzedawcy

29.01.2026 14:21, Mateusz Krakowski

Od lutego pensja wyższa nawet o 1000 zł. Sprawdź, czy zmiany obejmą też ciebie

29.01.2026 13:38, Marcin Szermański

Możemy pożegnać się z najmem krótkoterminowym, jaki znamy obecnie

29.01.2026 12:47, Edyta Wara-Wąsowska

Gminy podnoszą opłaty za śmieci. Wszystko przez system kaucyjny

29.01.2026 11:59, Mateusz Krakowski

Przez KSeF wspólnota podnosi opłaty za mieszkanie. Czyli za nowy system dla firm zapłaci zwykły Kowalski

29.01.2026 11:17, Katarzyna Zuba

Masowa awaria w bankach. Utrudnienia m.in. w PKO BP, mBank, ING czy Santanderze

29.01.2026 10:27, Edyta Wara-Wąsowska

Wchodzą dziś wielkie zmiany w przepisach drogowych. Mocne zaostrzenie kar

29.01.2026 10:09, Marcin Szermański

Duże zmiany w księgach wieczystych. Kupno i sprzedaż mieszkania będą teraz prostsze

29.01.2026 9:20, Edyta Wara-Wąsowska

800 lotów dziennie z Chopina. Te osiedla Warszawy wpadną w strefę nadmiernego hałasu

29.01.2026 8:38, Mariusz Lewandowski

Wirtualny asystent w mObywatelu zmyśla. W tym przypadku problem jest poważny

29.01.2026 7:49, Rafał Chabasiński

Nie złożyła oświadczenia w terminie. Teraz spłaca kredyt zmarłej ciotki

29.01.2026 7:16, Jerzy Wilczek

Spadek trafił do obcych ludzi. Wszystko przez testament napisany na komputerze

29.01.2026 6:37, Jerzy Wilczek

Czy straż miejska może ci dać mandat? Tak, ale jest 5 rzeczy, których NIE może

29.01.2026 5:56, Jerzy Wilczek

Zepsuta koloryzacja włosów to szansa na spore odszkodowanie

28.01.2026 22:59, Joanna Świba