Z reguły starsze budynki, bez gruntownego remontu, są obejmowane ochroną według wartości rzeczywistej, czyli uwzględniającej amortyzację. Oznacza to, że kwota wypłaconego odszkodowania będzie mniejsza niż rzeczywiste koszty odbudowy domu.

W przypadku starszych budynków bez generalnych remontów jedyną opcją ubezpieczenia jest często ochrona według wartości rzeczywistej. Jeśli dom jest w złym stanie technicznym, ubezpieczyciel może obliczyć odszkodowanie po uwzględnieniu amortyzacji, co w praktyce oznacza znaczne pomniejszenie kwoty ewentualnej wypłaty.

Przykładem może być dom z drewnianą konstrukcją, który ma ponad 50 lat. W takim przypadku niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe oferują jedynie polisę opartą na wartości rzeczywistej. Natomiast budynki, które przeszły gruntowną renowację, nawet jeśli są już leciwe, mogą zostać ubezpieczone na wartość odtworzeniową.

Domy z nowymi instalacjami, odnowionym dachem i wymienionymi oknami mogą zostać ubezpieczone na korzystniejszych warunkach. Nawet jeśli są stare. W przypadku polis dla budynków z drewnianą konstrukcją przyjmuje się, że ich wiek nie powinien przekraczać 30 lat, aby zostały one objęte ochroną według wartości odtworzeniowej. Dla budynków o konstrukcji niepalnej orientacyjna granica jest o 15 lat wyższa.

W przypadku ruchomości domowych odszkodowanie często wyliczamy według wartości odtworzeniowej, czyli kosztu zakupu nowego sprzętu. Wartość rzeczywista bywa stosowana głównie dla starszych przedmiotów.

Ubezpieczenie obejmujące stałe elementy domu, w tym np. kuchnie na wymiar czy wbudowane szafy, jest ustalane według ogólnych warunków ubezpieczenia danego ubezpieczyciela.

W przypadku katastrof naturalnych pomoc państwowa ma przede wszystkim wesprzeć osoby, które nie mogą liczyć na pieniądze z polisy. Jeśli poszkodowany otrzymał odszkodowanie od ubezpieczyciela, państwo może zmniejszyć lub odmówić wsparcia. Pomoc publiczna nie może przekroczyć wartości szkód pomniejszonej o uzyskane odszkodowanie. Taka zasada ma zapobiec przyznawaniu podwójnej rekompensaty za te same szkody.

Nieco inaczej sytuacja wygląda w przypadku darowizn od osób prywatnych. Je w gruncie rzeczy można przeznaczyć na dowolny cel, w tym na zakup nowych mebli czy sprzętu RTV, gdyby ubezpieczony miał wykupione jedynie ubezpieczenie nieruchomości bez rozszerzenia na znajdujące się w niej ruchomości. Nie powinno mieć to wpływu na wysokość wypłacanego odszkodowania. Ewentualne wątpliwości mogłyby pojawić się w jednym wypadku. Gdyby świadczenie od ubezpieczyciela i darowizna od osób prywatnych były przeznaczone na ten sam cel.