Zdolność kredytowa Polaków spadła w jeden miesiąc nawet o 150 tys. zł

Rekordowa liczba wniosków o kredyt hipoteczny

Jak podaje Business Insider, marzec okazał się dla sektora bankowego wyjątkowo udanym okresem pod kątem sprzedaży hipotek. Informacje zgromadzone przez BIK pokazują, że w minionym miesiącu o kredyt wnioskowało 63,3 tysiąca osób. Ostatni raz tak wysokie zainteresowanie odnotowano w 2008 r. Zwiększa się również średnia kwota, o jaką ubiegają się klienci – wnioskowana kwota wzrosła o 10,1 proc. w ujęciu rocznym, osiągając pułap 506,4 tys. zł. Aktywność na rynku kredytów mieszkaniowych jest więc najwyższa od lat.

Dlaczego Polacy ruszyli po kredyty?

Zjawisko to analizują ekonomiści PKO BP, którzy wskazują na podłoże psychologiczne i geopolityczne obecnego popytu. Ich zdaniem wzmożony ruch w placówkach bankowych wynika w dużej mierze z niepewności związanej z sytuacją na Bliskim Wschodzie. Obawy przed eskalacją konfliktu i potencjalnym wzrostem stóp procentowych w przyszłości skłaniają gospodarstwa domowe do szybszego podejmowania decyzji o zadłużeniu oraz do refinansowania kredytu hipotecznego już posiadanego.

Zdolność kredytowa mocno w dół – Polacy pożyczą znacznie mniej na zakup mieszkania

Zwiększony popyt zbiega się jednak z odczuwalnym spadkiem zdolności kredytowej. Sytuacja na rynkach finansowych uległa zmianie po ostatnich wydarzeniach międzynarodowych. Mimo że Rada Polityki Pieniężnej na początku marca zdecydowała się na obniżenie stóp procentowych, stawki rynkowe zaczęły rosnąć. Prognozy dotyczące stóp procentowych w 2026 r. stają się przez to mniej optymistyczne.

WIBOR rośnie mimo obniżki stóp przez RPP

Wskaźnik WIBOR 3M wynosi obecnie 3,85 proc., podczas gdy miesiąc wcześniej kształtował się na poziomie 3,76 proc. Jeszcze wyraźniejszą różnicę widać w przypadku stawki sześciomiesięcznej, która w ciągu kilku tygodni wzrosła z 3,70 proc. do 3,90 proc.

Konkretne wyliczenia – ile mniej pożyczą polskie rodziny?

Wpływ tych zmian na możliwości finansowe klientów wylicza Jarosław Sadowski z Rankomat.pl. Według jego analiz rodzina z jednym dzieckiem i miesięcznym dochodem na poziomie 12 tys. zł netto może obecnie liczyć w jednym z banków na kwotę 768 tys. zł. To o 93 tys. zł mniej niż wynosiła ich zdolność kredytowa jeszcze w lutym, co stanowi spadek o ponad 10 procent.

Różnice rosną wraz z wysokością zarobków. W przypadku gospodarstwa domowego z dwójką dzieci i dochodami rzędu 20 tys. zł netto limit dostępnych środków zmniejszył się w ciągu miesiąca o blisko 150 tysięcy złotych.

Stała stopa procentowa kosztuje coraz więcej

Należy podkreślić, że tak duże spadki zdolności uderzają przede wszystkim w klientów wnioskujących o kredyty z okresowo stałą stopą procentową. W ofertach banków ten rodzaj oprocentowania odnotował wyraźny wzrost, sięgający w niektórych przypadkach ponad 1 punktu procentowego. Kredyty ze stopą zmienną podrożały w znacznie mniejszym stopniu. Osoby, które wybrały kredyt ze stałym oprocentowaniem a obniżki stóp procentowych, mogą więc teraz znaleźć się w trudniejszej sytuacji.

Mimo wyższych kosztów początkowych kredytobiorcy nadal preferują gwarancję stałej raty. Wynika to z chęci zabezpieczenia domowych budżetów na wypadek dalszych, nieprzewidzianych zawirowań w gospodarce – nawet kosztem uzyskania niższej kwoty od banku.

Obserwuj nas w Google Discover

Podobają Ci się nasze treści?

Google Discover

Obserwuj