Czym jest portfel w chmurze i wirtualna karta?
Wirtualna karta płatnicza B2B to po prostu cyfrowa wersja firmowej karty, przechowywana w „portfelu w chmurze” zamiast fizycznego plastiku. Istnieje wyłącznie w formie elektronicznej, a każda transakcja może mieć unikalny, jednorazowy numer, co zwiększa bezpieczeństwo i ułatwia księgowość.
Portfel w chmurze umożliwia przechowywanie i zarządzanie kartami online z dowolnego urządzenia. Przykładem jest platforma Emburse, która pozwala pracownikom generować nowe numery kart, dodawać je do aplikacji płatniczych czy monitorować wydatki w czasie rzeczywistym, wszystko bez oczekiwania na fizyczną kartę.
Popularność wirtualnych portfeli w biznesie
Wirtualne portfele i karty w chmurze szybko stają się nowym standardem. Według prognoz, do 2029 r. globalna wartość płatności B2B tymi kartami osiągnie 14,6 bln USD (83% rynku kart wirtualnych), wobec 5,2 bln USD w 2025 r.
Sprawdź polecane oferty
RRSO 21,36%
Napędza to cyfrowa transformacja finansów, firmy szukają elastycznych, bezpiecznych i szybkich metod płatności z lepszym wglądem w dane. Polska, lider płatności bezgotówkowych, ma idealne warunki do popularyzacji takich rozwiązań: 9 na 10 transakcji kartowych jest zbliżeniowych, a 8 na 10 pracujących korzysta z aplikacji płatniczych.
Globalnie wirtualne karty świetnie sprawdzają się m.in. w turystyce biznesowej i opiece zdrowotnej, oferując przejrzyste rozliczenia, ochronę przed fraudami i obsługę wielu walut w czasie rzeczywistym, a to doceniają nawet konserwatywne działy finansowe.
Dlaczego firmy chętnie sięgają po wirtualne karty?
Przedsiębiorstwa coraz chętniej wdrażają wirtualne portfele i karty B2B przede wszystkim z powodów:
- Bezpieczeństwo transakcji – każda płatność może mieć unikalny, jednorazowy numer karty, co znacząco ogranicza ryzyko oszustw. Brak fizycznego plastiku eliminuje ryzyko zgubienia czy skopiowania, a dane chronione są zaawansowanym szyfrowaniem i tokenizacją (np. Apple/Google Pay przekazują sprzedawcy tylko zaszyfrowany token).
- Kontrola i transparentność – wirtualne portfele oferują narzędzia do monitorowania i zarządzania wydatkami w czasie rzeczywistym, limity dla pracowników czy raporty kosztów. Rozwiązania jak Mastercard Smart Data pozwalają przypisać karty do konkretnych kategorii czy projektów, eliminując anonimowy obieg plastikowych kart.
- Szybkość i wygoda – karta jest dostępna niemal od ręki. W Nest Banku firmowy klient może korzystać z niej już 15 minut po otwarciu konta. W delegacji pracownik może natychmiast otrzymać limit i dodać kartę do mobilnego portfela, płacąc zbliżeniowo jak zwykłą kartą. To zwiększa skłonność do przestrzegania polityki wydatków.
- Oszczędność czasu i automatyzacja – procesy rozliczeń są uproszczone dzięki automatycznemu dopasowywaniu transakcji do faktur, powiadomieniom i integracjom z systemami księgowymi. Visa Commercial Pay łączy płatności z systemami rezerwacji, a Mastercard Track Instant Pay automatycznie opłaca faktury po ocenie ryzyka. To oszczędność roboczogodzin i często dodatkowe korzyści finansowe.
- Elastyczność i skalowalność – można generować karty jednorazowe na konkretną transakcję lub masowo wyposażać pracowników w karty bez kosztów druku plastiku. Wzrost zatrudnienia czy globalna działalność nie stanowią problemu, wydanie nowych kart to kilka kliknięć. Rozwiązania chmurowe umożliwiają centralne zarządzanie na skalę międzynarodową, a Visa zapewnia szybkie wdrożenie u klientów korporacyjnych bez rozbudowy systemów IT.
W efekcie wirtualne karty stają się nie tylko nowoczesnym narzędziem płatniczym, ale i elementem strategicznego zarządzania finansami firmy, pozwalając jednocześnie zwiększyć bezpieczeństwo, wygodę i efektywność operacyjną.
Portfele w chmurze w praktyce
Polskie firmy coraz chętniej korzystają z wirtualnych kart i portfeli w chmurze. Nest Bank oferuje klientom firmowym karty debetowe PLN i EUR dostępne w aplikacji BIZnest, a Alior Bank – wielowalutową Wirtualną Kartę Mastercard Commercial z platformą Smart Data do raportowania i kontroli wydatków.
Globalnie rozwój napędzają giganci fintech i sieci kartowe. Visa wraz z Conferma Pay stworzyła platformę Commercial Pay, umożliwiającą natychmiastowe wydawanie wirtualnych kart na urządzenia mobilne, m.in. do rozliczania podróży służbowych. Mastercard wdrożył Track Instant Pay i jednorazowe numery kart dla faktur. Startupy jak Brex, Ramp, Airbase, a w Europie Pleo i Qonto, oferują firmom generowanie dowolnej liczby kart, automatyczną kategoryzację transakcji i proste zatwierdzanie wydatków. Od małych biznesów po korporacje - wirtualne karty stają się standardem w nowoczesnym zarządzaniu finansami.
Co dalej? Innowacje i pełna cyfryzacja finansów
Wirtualne portfele w chmurze szybko stają się firmowym standardem, a rozwój fintechu otwiera nowe możliwości ich wykorzystania. Dostawcy kart eksperymentują z dodatkowymi usługami, jak analiza śladu węglowego czy zaawansowana analityka AI, pozwalająca identyfikować oszczędności („Zrezygnuj z tej subskrypcji” czy „Ta kategoria wydatków przekracza średnią w branży”). Kolejnym trendem jest embedded financy czyli płatności B2B wbudowane w inne platformy, gdzie wirtualne karty działają w tle, automatyzując rozliczenia np. w e-commerce.
Rozwiązania te wpisują się też w cele ekologiczne, eliminując plastik i papier, a także odpowiadają na oczekiwania pokolenia „mobile first”, które naturalnie korzysta z płatności mobilnych. Firmy wdrażają je nie tylko dla bezpieczeństwa i wygody, ale też wizerunku innowatora i atrakcyjnego pracodawcy. Wirtualne karty w chmurze lepiej chronią finanse, ułatwiają życie pracownikom i księgowym oraz wspierają cyfrową transformację. Od startupów po korporacje, wszyscy zyskują na tej technologii, skracając procesy, ograniczając ryzyko i zwiększając efektywność. Przyszłość finansów B2B jest wirtualna – i już teraz realnie wpływa na codzienne funkcjonowanie firm.
