Procedury KYC i AML - inwestuj bezpiecznie w kryptowaluty

W zależności od tego, w jakim państwie ma zarejestrowaną działalność firma inwestycyjna, procedury KYC i AML będą wynikać z różnych regulacji. W przypadku giełdy Zonda krajem rejestracji jest Estonia, więc wspomniane procedury reguluje estońska Ustawa o Przeciwdziałaniu Praniu Pieniędzy oraz Finansowania Terroryzmu. Akt ten nakłada na instytucje obowiązane, jakimi są między innymi firmy inwestycyjne, obowiązek identyfikacji oraz weryfikacji klientów.

Poznaj swojego klienta. Nie tylko przez pryzmat jego danych osobowych

Za tajemniczym skrótem KYC, kryje się angielska nazwa „Know Your Customer”, a więc – poznaj swojego klienta. O to, jak procedura KYC znajduje odzwierciedlenie w praktyce, zapytaliśmy Dawida Sendeckiego, który w jednej z czołowych firm inwestycyjnych – Zondzie, zajmuje stanowisko Money Laundering Reporting Officer’a.

Poprawne przeprowadzenie procedury KYC i AML wymaga zarówno od firmy inwestycyjnej, jak i klienta pewnego zaangażowania i odpowiedniej organizacji. Warto jednak zwrócić uwagę, czy giełda, na której inwestujemy, należycie przeprowadza proces identyfikacji swoich klientów. Nadrzędnym celem takich procedur jest bowiem bezpieczeństwo środków, którego wcześniej nie było na takim poziomie. Dawid Sendecki spytany o to, jaki dokładnie zakres informacji podlega weryfikacji podczas rejestracji klienta indywidualnego na giełdzie Zonda, odpowiedział:

AML – ochrona przed oszustwem i większe bezpieczeństwo finansowe

AML, czyli Anti Money Laundering, to w tłumaczeniu na język polski przeciwdziałanie praniu pieniędzy. Procedura AML wiąże się ze sprawdzeniem pochodzenia źródła środków wpłacanych na giełdę. Jak tłumaczył ekspert Zondy:

Procedury KYC i AML – obowiązek stałego nadzoru

Większość regulacji, w tym wspomniana ustawa estońska, nakazuje firmom inwestycyjnym prowadzenie stałego monitoringu relacji biznesowych z klientami. Obejmuje to aktualizacje wcześniej wskazanych danych oraz aktywności transakcyjnej klientów.

Regularnego uaktualniania wymaga proces weryfikacji źródła pochodzenia środków. Nie da się jasno sprecyzować tego okresu, ponieważ jest on zależny od wielu przesłanek takich jak wolumen transakcji klienta, częstotliwość dokonywania transakcji i inne czynniki wpływające na indywidualną ocenę ryzyka. W Zondzie taką procedurę może zainicjować operator płatności, ale również sama firma.

Obowiązki związane z ciągłą aktualizacją danych bywają uciążliwe dla klientów. Ponadto budzą wiele wątpliwości, jak chociażby:

Na te i inne pytania o procedury KYC i AML eksperci Zondy odpowiedzieli w swoim Helpdesku.

Oczywiście nie wszystkie firmy inwestycyjne będą wymagały od inwestorów tak obszernych informacji. Warto jednak wybierać działalności regulowane, posiadające estońską licencję „Providing a virtual currency service”. Taką właśnie giełdą, spełniającą wymogi estońskiej Ustawy o Przeciwdziałaniu Praniu Pieniędzy oraz Finansowaniu Terroryzmu, jest Zonda.

Przed wniesieniem na rynek kryptowalut ciężko zarobionych pieniędzy, warto upewnić się – nawet kosztem poświęcenia większej ilości czasu na formalności, że zainwestowane środki nie znikną z giełdy w tajemniczych okolicznościach. Wybór dobrej firmy inwestycyjnej to pierwszy krok do sukcesu, a wsparcie ekspertów i pewność bezpieczeństwa obrotu pozwoli rozwijać portfolio inwestycyjne bez obaw.

Tekst powstał we współpracy z giełdą kryptowalut Zonda.