Home -
Finanse -
W oczekiwaniu na wpis hipoteki - dodatkowe zabezpieczenie kredytu i wysokie koszty dla kredytobiorcy

W oczekiwaniu na wpis hipoteki - dodatkowe zabezpieczenie kredytu i wysokie koszty dla kredytobiorcy

Czas od wypłaty kredytu do momentu wpisania hipoteki na rzecz banku do księgi wieczystej to okres, w którym bank obciążony jest największym ryzykiem transakcji. Na dokonanie takie wpisu przez sąd rejestrowy trzeba natomiast czekać zwykle kilka miesięcy. W tym okresie bank ustanawia więc dodatkowe zabezpieczenie kredytu, które dla kredytobiorcy oznacza duże obciążenie w postaci podwyższenia zwykle już i tak wysokich rat.

Joanna Majkowska30.09.2019 10:26

Finanse

30.09.2019 10:26

Joanna Majkowska

redaktor

Nagłówki

Większe ryzyko dla banku - większe koszty dla klienta

Nieruchomość będzie stanowiła zabezpieczenie kredytu dopiero w momencie, w którym w dziale IV księgi wieczystej znajdzie się odpowiedni wpis. Będzie on bowiem uprawniał bank do zaspokojenia z nieruchomości. Do tego czasu jest on obciążony największym ryzykiem. Kredytobiorca otrzymał już bowiem pożyczone środki, zakupił nieruchomość i prawdopodobnie w niej mieszka, a jednocześnie zabezpieczenie w postaci wpisu nie zostało jeszcze ustanowione. Stąd też bank zawiera umowę o ubezpieczenie pomostowe z firmą ubezpieczeniową. Kosztem obciąża natomiast swojego klienta aż do czasu uprawomocnienia się wpisu.

Dwa sposoby na zabezpieczenie kredytu

Bank zabezpiecza się w dwojaki sposób. Do czasu wpisu do hipoteki może pobierać składkę określoną na podstawie salda zadłużenia. Drugim rozwiązaniem, znacznie częściej przyjmowanym przez banki, jest natomiast podwyższenie marży do momentu uregulowania formalności w sądzie prowadzącym rejestr ksiąg wieczystych. Zazwyczaj marżę podwyższa się o około 1 punkt procentowy, natomiast w zależności od banku wysokość ta może być niższa, ale i nawet kilkukrotnie wyższa. W praktyce oznacza to dla kredytobiorcy obciążenie nawet w wysokości dodatkowej raty kredytowej, w zależności od długości pobierania ubezpieczenia przez bank. Sama forma zapłaty również może być różna – pobieranie określonej kwoty comiesięcznie z konta kredytobiorcy czy uiszczenie opłaty z góry za pewien okres. W większości przypadków nie ma możliwości skredytowania tej kwoty, ale trzeba zapłacić ją z własnej kieszeni – czasem za kwartał, czasem za rok z góry. Dla wielu osób dodatkowy wydatek wysokości kilku tysięcy przy dużym kredycie i niskiej płacy może być natomiast naprawdę dużym obciążeniem.

W oczekiwaniu na wpis

O wpis do księgi wieczystej musi zawnioskować sam kredytobiorca. Czas trwania całej procedury od momentu złożenia wniosku do momentu dokonania wpisu uzależniony jest od obłożenia sądu. Średnio są to 3-4 miesiące, jednak w dużych miastach proces ten trwa pół roku, a nawet dłużej. Jeśli w dodatku nieruchomość kupowana jest na rynku pierwotnym, a więc nie ma jeszcze księgi wieczystej – czas oczekiwania znów się wydłuża. Kredytobiorca nie ma na całą sytuację wpływu. Często skazany jest na znacznie wyższe opłaty tylko dlatego, że sprawę rozpatruję sąd w dużym mieście, gdzie obłożenie jest największe. Problem ten trwa już od kilku lat, a zamian wciąż nie widać. Istnieje co prawda możliwość złożenia wniosku o wpis przyspieszony, jednak jego pozytywne rozpatrzenie zależy od uznania sądu, a przesłanką jest tu bardzo nieprecyzyjne określenie szczególnie uzasadnionych przypadków. Tymczasem żaden kredytobiorca nie chce ponosić dodatkowych kosztów i płacić wysokiej ceny z powodu przewlekłego rozpatrywania wniosku.

Dołącz do dyskusji

zobacz więcej:

hipoteka

Najnowsze

Warte Uwagi

Dino rosło jak na drożdżach. Teraz 55 tysięcy pracowników chce się policzyć z zarządem

12.02.2026 15:16, Filip Dąbrowski

Sąsiadka pomagała mu z zakupami, a on jej zapisał długi. Testament może być formą zemsty

12.02.2026 15:02, Joanna Świba

Najświeższe produkty w sklepie znajdziesz z tyłu półki. Nie każdy klient o tym wie

12.02.2026 14:11, Miłosz Magrzyk

Poczta Polska wciąż przegrywa z kurierami. Masowe zostawianie awizo nie pomaga

12.02.2026 13:21, Marcin Szermański

Tylko w Lidlu da się dziś kupić jedzenie na cały rok za łączną kwotę 146 złotych

12.02.2026 12:39, Mariusz Lewandowski

Mieszkańcy bloków z wielkiej płyty mają powody do obaw. Eksperci mają złe wiadomości

12.02.2026 12:22, Edyta Wara-Wąsowska

Zwykła konsultacja lekarska za 300 czy 400 zł to czysty biznes. Nie ma się co oszukiwać

12.02.2026 11:39, Miłosz Magrzyk

Nowe zasady parkowania pod Lidlem. Sieć testuje nowoczesne rozwiązania

12.02.2026 11:02, Mateusz Krakowski

Jest wyrok TSUE ws. WIBOR. Nie będzie masowego unieważniania umów kredytowych

12.02.2026 10:21, Edyta Wara-Wąsowska

BNP Paribas chce lepiej chronić pieniądze klientów. Wprowadza tzw. panic button

12.02.2026 9:56, Mateusz Krakowski

O tyle mniej zapłacimy za gaz w 2026 roku. Prezes URE podał stawki

12.02.2026 9:14, Mateusz Krakowski

Analitycy PKO BP: to będzie rok kupującego. Deweloperzy tracą siłę, inwestorzy uciekli z rynku

12.02.2026 8:29, Edyta Wara-Wąsowska

To o tej porze powinieneś kupować owoce i warzywa. Wtedy uda ci się zaoszczędzić

12.02.2026 7:48, Miłosz Magrzyk

Rząd szykuje kontrowersyjne zmiany. Ochrona lokatorów ma być znacznie szersza

12.02.2026 7:05, Mateusz Krakowski

Wcześniejsza emerytura dla kobiet jest niesprawiedliwa? Niekoniecznie

11.02.2026 16:02, Miłosz Magrzyk

Banki mają powody do zadowolenia. Polacy tłumnie ruszyli po kredyty hipoteczne

11.02.2026 15:10, Marcin Szermański

Zwracasz towar, do którego był gratis? Musisz oddać też darmowy prezent

11.02.2026 14:29, Aleksandra Smusz

Jest pomysł, na co jeszcze pójdzie kasa z polis OC. Mają na tym zyskać służby mundurowe

11.02.2026 13:41, Marcin Szermański

Mamy 434 nieruchomości na 1000 mieszkańców. Nie jest źle, ale przegania nas nawet Bułgaria

11.02.2026 12:55, Mateusz Krakowski

Duże podwyżki dla lekarzy, pielęgniarek i innych pracowników ochrony zdrowia. Już od lipca

11.02.2026 12:06, Edyta Wara-Wąsowska

Polskie MŚP zatrudniają 7 milionów ludzi i zarządzają nimi w Excelu. Barceloński start-up chce to zmienić

11.02.2026 12:00, Mariusz Lewandowski

Zmiany w popularnym komunikatorze. Od marca 2026 zażąda dowodu osobistego

11.02.2026 11:24, Marcin Szermański

Trump chce najsłabszego dolara w historii. Akurat Polacy mogą na tym skorzystać

11.02.2026 11:06, Filip Dąbrowski

Rodzice chcą posyłać dzieci do pustych szkół. Tragiczna demografia ich nie interesuje

11.02.2026 10:26, Mateusz Krakowski

KSeF dla mikroprzedsiębiorców 2 lata później? Jest nowy projekt zmian

11.02.2026 9:42, Edyta Wara-Wąsowska

Ataki na Ukraińców w Polsce. Główni winowajcy jednak nie brudzą sobie rąk

11.02.2026 8:50, Jakub Bilski

Rząd planuje nowe przywileje dla tysięcy Polaków. Wśród nich zniżki na kolej i brak kolejek do lekarzy

11.02.2026 8:15, Edyta Wara-Wąsowska

Emerytura pomostowa to prezent od państwa, na którym łatwo stracić

11.02.2026 7:39, Miłosz Magrzyk

Trzy ustawy o alkoholu w Sejmie. Wszystkie trzy pachną wódką

11.02.2026 6:53, Mariusz Lewandowski

Da się zarabiać, nie wychodząc z łóżka. Bywa że firmy płacą za spanie

10.02.2026 17:33, Miłosz Magrzyk