Home -
Finanse -
PKO BP odrzucił twój wniosek kredytowy? Nawet nie znajdziesz tam człowieka, do którego mógłbyś mieć pretensje

PKO BP odrzucił twój wniosek kredytowy? Nawet nie znajdziesz tam człowieka, do którego mógłbyś mieć pretensje

Składając wniosek kredytowy w banku, większość z nas sądzi, że będzie on weryfikowany przez analityka kredytowego. Faktycznie w wielu przypadkach tak się dzieje, jednak coraz częściej analizą wniosków zajmuje się sztuczna inteligencja. Dzięki temu decyzję kredytową możemy otrzymać już w ciągu kilku minut. Sztuczna inteligencja ocenia jednak zdolność kredytową bardziej skrupulatnie, bo uwzględnia o wiele większą ilość danych na nasz temat.

Katarzyna Zuba22.04.2025 15:45

Finanse

22.04.2025 15:45

Katarzyna Zuba

redaktor

Nagłówki

Jak sztuczna inteligencja wspiera proces kredytowy w bankach?

Sztuczna inteligencja może wspierać proces kredytowy w różny sposób, ale najbardziej okazuje się przydatna do analizy zdolności kredytowej klientów. Taka analiza jest bowiem bardzo precyzyjna, bo w przeciwieństwie do analityków AI jest w stanie przeanalizować znacznie większą ilość danych na temat klienta. Może więc brać pod uwagę nie tylko standardowe informacje, jakie zawiera wniosek kredytowy, ale także dane z różnych dodatkowych źródeł.

W zależności od modelu oceny ryzyka AI może uwzględniać m.in. zachowania klienta w bankowości elektronicznej, historię zatrudnienia, tendencje do terminowego regulowania zobowiązań, a nawet jego zwyczaje zakupowe. Dzięki zaawansowanym modelom uczenia maszynowego AI może na podstawie takich danych lepiej od człowieka nie tylko ocenić aktualną zdolność kredytową klienta, ale też przewidzieć, jak będzie się ona kształtowała w przyszłości.

Co ważne, te setki różnych danych sztuczna inteligencja przetwarza znacznie szybciej niż analitycy kredytowi. Najlepiej obrazuje to przykład banku JPMorgan przytoczony w raporcie „Sztuczna inteligencja w bankowości”, jaki swego czasu przygotował Związek Banków Polskich:

Warto też dodać, że sztuczna inteligencja jest w stanie znacznie skuteczniej od pracowników banku przeanalizować dokumenty dostarczone przez klienta oraz zweryfikować jego tożsamość. Pomaga więc przy okazji zapobiegać oszustwom i wyłudzeniom kredytów na cudze dane.

Przeczytaj także: Kolejny bank udostępnia klientom wirtualnego asystenta opartego na AI

Gdzie twój wniosek kredytowy rozpatrzy sztuczna inteligencja?

Choć banki nie zawsze się tym chwalą, część z nich na pewno w jakimś stopniu wykorzystuje już sztuczną inteligencję w procesie kredytowym lub wkrótce zacznie to robić. Dzięki niej można bowiem automatyzować ten dość żmudny i pracochłonny proces, a tym samym w znaczący sposób zredukować koszty operacyjne. Nietrudno się tutaj domyślić, że AI zastępuje pracę analityków, a więc bank może oszczędzić na kosztach ich zatrudnienia.

Do wykorzystywania sztucznej inteligencji przy udzielaniu kredytów przyznał się w zeszłym roku bank PKO BP. Jak się okazuje, już nawet 80 proc. decyzji kredytowych w tym banku podejmowanych jest przy wsparciu zaawansowanych algorytmów uczenia maszynowego. Dotyczy to głównie kredytów konsumenckich i dla firm z sektora MPŚ, ale także około 30 proc. kredytów hipotecznych. Co ciekawe, według banku stosowanie sztucznej inteligencji podniosło poziom akceptowalności wniosków kredytowych o 2 punkty proc.

W nieco inny sposób sztuczną inteligencję w procesie kredytowym wykorzystuje też VeloBank. Oferuje bowiem kredyt ratalny na zdjęcie produktu, który można wziąć w aplikacji bankowej po wykonaniu zdjęcia etykiety cenowej artykułu. AI przetwarza takie zdjęcie i przygotowuje na jego podstawie wniosek kredytowy. Z kolei w Santander Bank Polska sztuczna inteligencja analizuje profile kredytowe klientów i automatycznie dopasowuje do nich indywidualne warunki kredytu.

Dołącz do dyskusji

zobacz więcej:

AI,bank,kredyt,pko bp,santander,sztuczna inteligencja,velobank,wniosek

Najnowsze

Warte Uwagi

Jest bardzo źle. Chińczycy wyprzedzili Teslę. Europejska motoryzacja poza podium

31.10.2025 18:14, Marcin Szermański

Polacy oszczędzają głównie na czarną godzinę. Trudno inwestować, gdy walczy się o przetrwanie

31.10.2025 17:29, Katarzyna Zuba

Skoro państwo nie chce dać urzędnikom rozsądnych pensji, to niech chociaż pracują mniej

31.10.2025 16:22, Rafał Chabasiński

Ważna zmiana w KSeF już od 1 listopada. MF uruchamia "elektroniczną pieczęć"

31.10.2025 15:35, Edyta Wara-Wąsowska

Jeśli ktoś ukradł ci pieniądze z konta bankowego, musisz podjąć te kroki. Rzecznik Finansowy przypomina

31.10.2025 14:36, Marek Śmigielski

Kaufland zrobił coś, co mogłyby podchwycić inne sieci. Wszyscy byśmy na tym skorzystali

31.10.2025 13:44, Miłosz Magrzyk

Jak odróżnić legalne giełdy krypto od wątpliwych piramid finansowych?

31.10.2025 13:27, Joanna Świba

Mieszkania za złotówkę. To może czekać również Polskę

31.10.2025 13:00, Edyta Wara-Wąsowska

Jeśli pracujesz we własnej spółce na etacie, to lepiej uważaj, bo ZUS zabierze ci emeryturę

31.10.2025 11:55, Rafał Chabasiński

Ten europejski kraj jest kolebką chińskich marek samochodowych. Ich fabryki powstają tu jak grzyby po deszczu

31.10.2025 11:08, Marcin Szermański

PayPal i ChatGPT łączą siły, by stworzyć zupełnie nowy kanał sprzedaży. To się nie skończy dobrze

31.10.2025 10:41, Rafał Chabasiński

Ponad 172 000 zł na każde dziecko zamiast 800 plus. Jednorazowa wypłata środków ma wspomóc dzietność

31.10.2025 9:56, Marek Śmigielski

Płacisz za tyle, ile wyrzucisz. Szykuje się kolejna rewolucja w segregacji śmieci

31.10.2025 9:03, Edyta Wara-Wąsowska

Polscy przedsiębiorcy zachwycają się zapachem papieru, gdy świat lata w kosmos i bije się o chipy

31.10.2025 9:00, Mariusz Lewandowski

Crédit Agricole i Bank Millennium wprowadzają nowy sposób płatności. Będzie jeszcze prościej

31.10.2025 8:42, Mateusz Krakowski

Być może Lidl i Biedronka chcą, żebyśmy stali w długich kolejkach. Bo zamierzają „wychować” klientów

31.10.2025 7:55, Miłosz Magrzyk

Zmiany w ofercie VeloBanku. Nie wszystkie spodobają się klientom

31.10.2025 6:52, Marek Śmigielski

Pijany pracownik to zagrożenie. Ale kontrola trzeźwości nie zawsze jest zgodna z prawem

30.10.2025 16:01, Rafał Chabasiński

Mali przedsiębiorcy nie powinni bać się KSeF. Nowy system ma też sporo zalet

30.10.2025 15:04, Mateusz Krakowski

Wydmuchała 1,5 promila. Nie straciła prawka, bo go nie miała, ale może stracić luksusową limuzynę

30.10.2025 14:10, Marcin Szermański

Czynsze za mieszkania komunalne są niewiarygodnie niskie, a lokatorzy i tak ich nie płacą. Bo mogą

30.10.2025 13:21, Miłosz Magrzyk

MF rozwiewa wątpliwości dotyczące nowego limitu zwolnienia z VAT. Przedsiębiorcy mają powody do radości

30.10.2025 12:34, Edyta Wara-Wąsowska

Minister przedstawiła projekt likwidacji abonamentu RTV. Polacy nie będą już płacić za odbiorniki

30.10.2025 11:49, Edyta Wara-Wąsowska

Wielki pożar pochłonął budynek znanej polskiej firmy. Ale i internauci, i właściciel pokazali klasę

30.10.2025 10:54, Marcin Szermański

Ceny mieszkań znów pójdą w górę? Polacy tracą optymizm, a deweloperzy zacierają ręce

30.10.2025 9:49, Edyta Wara-Wąsowska

To oficjalne: Biedronka ma najlepsze promocje. Ale i Dino zostało wyróżnione

30.10.2025 8:56, Mateusz Krakowski

Jak tak dalej pójdzie, to sprawy sądowe staną się wysiłkiem dla kilku pokoleń

30.10.2025 7:59, Rafał Chabasiński

Promocja w banku Citi Handlowy. Do wygrania 641 nagród, w tym Thermomix. Liczą się punkty

30.10.2025 7:30, Aleksandra Smusz

Pod żadnym pozorem nie zlecaj tego AI. Inaczej prosisz się o kłopoty

30.10.2025 6:59, Rafał Chabasiński

mBank nie działa, to prawda. Strona główna wygląda, jakbyśmy byli ofiarą phishingu

29.10.2025 19:39, Mariusz Lewandowski