Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy pozwoli kupić nieruchomość bez wkładu własnego. Ale pod pewnymi warunkami
Jeszcze na długo przed startem Bezpiecznego Kredytu, bo w maju 2022 r., wszedł w życie inny program wspierający Polaków w zakupie pierwszej nieruchomości. Mowa o programie Mieszkanie bez wkładu własnego, który po wprowadzeniu zmian na początku 2023 r. przemianowano na Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy. To, co z perspektywy wielu osób jest najistotniejsze, to fakt, że nadal można skorzystać z programu - trzeba tylko spełniać warunki otrzymania kredytu z gwarancją BGK.
Po pierwsze, kredyt bez wkładu własnego mogą w ramach programu zaciągnąć osoby, które nie są właścicielami domu, mieszkania oraz nie posiadają spółdzielczego prawa do lokalu. Wyjątek stanowią rodziny z co najmniej dwójką dzieci, o ile nieruchomość, którą posiadają, nie przekracza ustawowego limitu powierzchni. Przy dwójce dzieci jest to limit 50 m2, przy trójce - 75 m2, natomiast przy czwórce - 90 m2. Rodzin z co najmniej piątką dzieci nie obowiązują limity powierzchniowe; mogą ubiegać się o kredyt bez wkładu własnego niezależnie od tego, jak duża jest posiadana przez nich nieruchomość.
Warto jednocześnie podkreślić, że beneficjenci programu nie mogą kupić dowolnej nieruchomości - jej cena nie może przekroczyć ustawowego limitu (ceny dla poszczególnych gmin można znaleźć na stronie BGK). Oprócz tego trzeba też pamiętać o tym, że z programu nie mogą skorzystać osoby, które dokonały darowizny mieszkania lub domu na rzecz osoby zaliczanej do I albo II grupy podatkowej w okresie 5 lat poprzedzających złożenie wniosku o kredyt bez wkładu własnego.
Sprawdź polecane oferty
Allegro 1200 - Wyciągnij nawet 1200 zł do Allegro!
Citi Handlowy
Telewizor - Z kartą Simplicity możesz zyskać telewizor LG!
Citi Handlowy
RRSO 20,77%
Teoretycznie warunki, jakie trzeba spełnić, by skorzystać z Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego, nie są wygórowane. Trzeba jednak pamiętać o jeszcze kilku kwestiach.
Brak wkładu własnego może oznaczać niższą zdolność kredytową. Warto się do tego przygotować
Dla wielu osób, zwłaszcza młodych, wkład własny jest barierą nie do pokonania, by móc zaciągnąć kredyt na zakup własnej nieruchomości - stąd Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy. Warto jednak mieć świadomość, że brak wkładu własnego i tak może okazać się problematyczny; zdolność kredytowa beneficjenta programu musi być w takim wypadku wyższa, niż gdyby ten wkład posiadał. Wszystko ze względu na fakt, że kredyt jest w takim wypadku udzielany do 100 proc. wartości nieruchomości, podczas gdy przy wkładzie własnym - na 80 lub maksymalnie 90 proc. To oznacza, że kwota kredytu jest wyższa, podobnie jak rata kredytu; może się zatem okazać, że potencjalny beneficjent będzie dysponować niewystarczającą zdolnością kredytową, by móc zaciągnąć zobowiązanie bez wkładu własnego.
Jak można zatem podnieść zdolność kredytową? Jak tłumaczy Rafał Salach, koordynator ds. wsparcia sprzedaży kredytów detalicznych w Notus Finanse S.A.,
Osoby, które nie są pewne, jak wygląda ich zdolność kredytowa, mogą skorzystać z pomocy doświadczonych ekspertów Notus Finanse - firma działa na rynku już od ponad 20 lat. Co ważne, eksperci nie tylko sprawdzą zdolność kredytową klienta, ale też pomogą skompletować dokumenty i przygotować wnioski kredytowe, w tym wniosek o Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy. Istotne jest również to, że pośrednictwo finansowe nie wiąże się z żadnymi kosztami dla klienta. Nie ma też znaczenia, gdzie mieszka potencjalny kredytobiorca; Notus Finanse ma kilkadziesiąt oddziałów w całej Polsce.
Z Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego mogą też skorzystać osoby, które posiadają wkład własny - ale niewielki
Warto również mieć świadomość, że potencjalny kredytobiorca może skorzystać z Rodzinnego Programu Mieszkaniowego także wtedy, gdy ma pewne oszczędności, które mógłby wpłacić w ramach wkładu własnego - ale jednocześnie są one zbyt małe, by skorzystać ze standardowej oferty banku. Wiele instytucji wymaga na przykład wkładu własnego na poziomie 20 proc.; program pozwala na zaciągnięcie kredytu nawet jeśli potencjalny beneficjent dysponuje wkładem jedynie na poziomie 10 proc. Należy jedynie pamiętać o limitach - posiadany wkład własny nie może być wyższy niż 200 000 zł, a jednocześnie większy niż 20 proc. (dla oprocentowania zmiennego) i 30 proc. (dla oprocentowania stałego) sumy wydatków, na które został udzielony kredyt.
Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy ma jeszcze jedną ważną zaletę. Mowa o spłacie rodzinnej
Jeśli gospodarstwo domowe kredytobiorcy powiększy się o drugie albo kolejne dziecko, beneficjentom programu przysługuje spłata rodzinna. To jednorazowa spłata części kapitału kredytu gwarantowana przez państwo. W sytuacji, gdy kredytobiorcy urodzi się drugie dziecko, spłata wyniesie 20 tys. zł; przy trzecim lub kolejnym spłata wynosi już aż 60 tys. zł.
Jak komentuje Rafał Salach,
Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy jest zatem świetną opcją dla osób, które posiadają zdolność kredytową, ale nie zdążyły uzbierać całej kwoty na wkład własny, a także dla rodzin marzących o co najmniej dwójce dzieci i liczących na spłatę rodzinną.
Artykuł powstał we współpracy z Notus Finanse S.A.
