Home -
Finanse -
Rynek kredytów hipotecznych zaczyna się psuć. Polacy zaciągają zobowiązania na dłużej i z niższym wkładem własnym

Rynek kredytów hipotecznych zaczyna się psuć. Polacy zaciągają zobowiązania na dłużej i z niższym wkładem własnym

Osoby, które chcą kupić nieruchomość na własne cele mieszkaniowe, często muszą zaciągnąć kredyt hipoteczny, by móc sfinansować zakup. Do tej pory sytuacja na polskim rynku hipotek była stabilna. Teraz jednak pojawiają się pierwsze sygnały psucia rynku kredytów mieszkaniowych. Okazuje się, że Polacy coraz częściej zaciągają kredyty bez wkładu własnego (lub z niewielkim wkładem), a okres zapadalności jest znacznie dłuższy.

Edyta Wara-Wąsowska29.05.2024 12:12

Finanse

29.05.2024 12:12

Edyta Wara-Wąsowska

redaktor

Nagłówki

Rynek kredytów hipotecznych w Polsce zaczyna się psuć

W zeszłym roku popyt na kredyty hipoteczne przeszedł wszelkie oczekiwania - oczywiście za sprawą programu Bezpieczny Kredyt. W pierwszym kwartale 2024 r. można już było jednak zaobserwować spadek sprzedaży kredytów mieszkaniowych; jak wynika z najnowszego raportu AMRON-SARFiN w okresie od stycznia do marca banki zawarły 64 504 umowy kredytowe, czyli o 6,33 proc. mniej, niż w IV kwartale 2023 r. (a trzeba wziąć pod uwagę fakt, że część tych umów było umowami o Bezpieczny Kredyt, ponieważ 2 stycznia 2024 r. formalnie zakończył się nabór wniosków, a nie podpisywanie umów). Mimo to trzeba jednak przyznać, że na początku roku Polacy nadal chętnie zaciągali kredyty hipoteczne.

Niepokoić może jednak fakt, że - jak wskazują eksperci AMRON - odnotowywane są pierwsze sygnały świadczące o psuciu rynku kredytów hipotecznych. Po pierwsze, stale przybywa kredytów ze wskaźnikiem LtV powyżej 80 proc. (czyli z wkładem własnym niższym niż 20 proc.). I kwartał 2024 r. był już szóstym kwartałem z rzędu, w którym zaobserwowano wzrost udziału takich kredytów; w 2022 r. ich udział wśród wszystkich kredytów hipotecznych wynosił 17 proc., obecnie - aż 38,30 proc.

Eksperci wskazują też na inne niepokojące zjawisko. Mowa o okresie zapadalności nowo udzielanych kredytów. W porównaniu do IV kwartału 2023 r. spadł udział kredytów o zapadalności do 15 lat - o 4,16 p.p. Wzrósł jednocześnie udział kredytów o zapadalności między 25 a 35 lat (o 4,17 p.p.). Tym samym Polacy nie dość, że coraz częściej zaciągają kredyty z niższym lub wręcz zerowym wkładem własnym (co umożliwia im wprowadzona przez poprzedni rząd gwarancja dla brakującego wkładu własnego), to jeszcze na znacznie dłuższy okres niż wcześniej.

Na razie jakość portfela kredytów złotówkowych jest dobra. Gorzej z kredytami frankowymi

Dobra wiadomość jest natomiast taka, że udział złotówkowych kredytów zagrożonych jest stosunkowo niewielki - i wynosi tylko 2,14 proc. wszystkich kredytów hipotecznych zaciągniętych w złotówkach (spadek o 0,15 p.p. względem analogicznego okresu zeszłego roku). Niestety nie można tego samego powiedzieć o kredytach frankowych - na koniec I kwartału 2024 r. udział kredytów zagrożonych w tej walucie sięgnął aż 16,02 proc. (o 7,44 p.p. więcej niż rok wcześniej), co w dużej mierze jest wynikiem wchodzenia w spór sądowy z bankami.

Sytuacja na rynku kredytów hipotecznych w kolejnych miesiącach w dużej mierze będzie uzależniona od ewentualnego wprowadzenia programu Kredyt na start. Jeśli nadal będzie przybywać zobowiązań zaciąganych na bardzo długi okres i z wysokim wskaźnikiem LtV, to za jakiś czas może okazać się, że jest problem z ich spłatą - zwłaszcza jeśli w przyszłości RPP ponownie zdecyduje się na podniesienie stóp procentowych.

Obserwuj nas w Google Discover

Podobają Ci się nasze treści?

Google Discover

Obserwuj

Dołącz do dyskusji

zobacz więcej:

bank,bezpieczny kredyt,kredyt hipoteczny,wkład własny

kliknij by przejść do następnego posta

Najnowsze

Warte Uwagi

Podniesienie I progu podatkowego do 170 tys. zł rocznie? Posłowie otrzymali jasny komunikat

14.02.2026 9:09, Aleksandra Smusz

Szykują się masowe podwyżki na Allegro. Czas na tańsze zakupy mamy do 1 marca

14.02.2026 8:25, Aleksandra Smusz

Ile dni urlopu przysługuje przy zmianie pracy w trakcie roku? Przelicz to, zanim podpiszesz nową umowę

14.02.2026 7:17, Jerzy Wilczek

Poczta Polska to doskonały przykład samounicestwiającego się przedsiębiorstwa.

14.02.2026 6:29, Joanna Świba

Prezent na Walentynki dla dwojga. Te zestawy uszczęśliwią obie osoby

13.02.2026 20:02, Edyta Wara-Wąsowska

Sam Berlin ma więcej przestępstw niż cała Polska. Za przestępstwa odpowiadają głównie imigranci

13.02.2026 18:54, Mariusz Lewandowski

Zdaniem szefa Instagrama 16 godzin scrollowania rolek to problemik, a nie jakieś tam uzależnienie

13.02.2026 18:40, Mariusz Lewandowski

Być może właśnie pęka bańka AI. A być może panika jest pomyłką

13.02.2026 18:25, Filip Dąbrowski

Inflacja w styczniu spadła do 2,2 proc. Czy RPP obniży stopy procentowe w marcu?

13.02.2026 17:17, Filip Dąbrowski

Narzekanie na małe firmy w Polsce jest niemądre. Wystarczy spojrzeć na dane

13.02.2026 16:39, Mateusz Krakowski

Czy na złomie można jeszcze zarobić? Tyle można dostać w 2026 roku

13.02.2026 15:56, Aleksandra Smusz

Jak tak dalej pójdzie, to na rynku piwa zostaną tylko wielkie koncerny. Ciężkie czasy dla małych browarów

13.02.2026 15:04, Marcin Szermański

Możemy łatwo rozwiązać problem ze śmieciami. Wystarczy odebrać ten obowiązek gminom

13.02.2026 14:21, Joanna Świba

„Wynajmę mieszkanie parze po ślubie kościelnym”. Czy taki warunek to już łamanie prawa?

13.02.2026 13:34, Aleksandra Smusz

Nie odmówisz już inspekcji mieszkania. Za zamknięcie drzwi może grozić nawet 5000 zł kary

13.02.2026 12:53, Marcin Szermański

Nowe zasady liczenia płacy minimalnej. Rząd zajmie się projektem, pracodawcy niezadowoleni

13.02.2026 12:09, Edyta Wara-Wąsowska

Najdziwniejsze pytania klientów na Allegro. Sprzedawca opowiada osobliwe historie

13.02.2026 11:27, Aleksandra Smusz

Najem tanieje już piąty miesiąc z rzędu. Zmiany można zaobserwować nawet w Warszawie

13.02.2026 10:43, Edyta Wara-Wąsowska

Myślisz o ucieczce przed KSeF do Czech? Musisz pamiętać o ważnym szczególe

13.02.2026 9:46, Rafał Chabasiński

Bitcoin może spaść do poziomu 50 tys. dolarów. Ekonomiści drastycznie tną prognozy

13.02.2026 9:01, Edyta Wara-Wąsowska

Dodatek do prądu 2026. Na takie pieniądze możesz liczyć

13.02.2026 8:17, Aleksandra Smusz

Trzydziestolatkowie narzekają, że są dyskryminowani w pracy. Ze względu na wiek

13.02.2026 7:44, Mariusz Lewandowski

Pieniądze zaczynają uciekać z Big Techów. Ale jest pewien haczyk

13.02.2026 7:23, Filip Dąbrowski

Czy pracownik na zwolnieniu lekarskim może wyjechać na urlop za granicę? Prawo mówi jedno, ZUS drugie, a sądy swoje

13.02.2026 7:13, Jerzy Wilczek

Brat mieszka w spadkowym mieszkaniu i nie chce się ruszać. Co mogą zrobić pozostali spadkobiercy

13.02.2026 6:56, Jerzy Wilczek

Małżonkowie, nie bójcie się przelewów na wspólne konto. Ale przy intercyzie lepiej uważajcie

13.02.2026 6:22, Jerzy Wilczek

ZUS ci odpuści, skarbówka nie zapuka. Tak zawiesisz działalność w 5 minut

13.02.2026 5:41, Jerzy Wilczek

Szwajcaria zagłosuje nad zamknięciem się na imigrantów. Frank może zareagować nerwowo

13.02.2026 1:47, Filip Dąbrowski

Dino rosło jak na drożdżach. Teraz 55 tysięcy pracowników chce się policzyć z zarządem

12.02.2026 15:16, Filip Dąbrowski

Sąsiadka pomagała mu z zakupami, a on jej zapisał długi. Testament może być formą zemsty

12.02.2026 15:02, Joanna Świba