Home -
Finanse -
Rynek kredytów hipotecznych zaczyna się psuć. Polacy zaciągają zobowiązania na dłużej i z niższym wkładem własnym

Rynek kredytów hipotecznych zaczyna się psuć. Polacy zaciągają zobowiązania na dłużej i z niższym wkładem własnym

Osoby, które chcą kupić nieruchomość na własne cele mieszkaniowe, często muszą zaciągnąć kredyt hipoteczny, by móc sfinansować zakup. Do tej pory sytuacja na polskim rynku hipotek była stabilna. Teraz jednak pojawiają się pierwsze sygnały psucia rynku kredytów mieszkaniowych. Okazuje się, że Polacy coraz częściej zaciągają kredyty bez wkładu własnego (lub z niewielkim wkładem), a okres zapadalności jest znacznie dłuższy.

Edyta Wara-Wąsowska29.05.2024 12:12

Finanse

29.05.2024 12:12

Edyta Wara-Wąsowska

redaktor

Nagłówki

Rynek kredytów hipotecznych w Polsce zaczyna się psuć

W zeszłym roku popyt na kredyty hipoteczne przeszedł wszelkie oczekiwania - oczywiście za sprawą programu Bezpieczny Kredyt. W pierwszym kwartale 2024 r. można już było jednak zaobserwować spadek sprzedaży kredytów mieszkaniowych; jak wynika z najnowszego raportu AMRON-SARFiN w okresie od stycznia do marca banki zawarły 64 504 umowy kredytowe, czyli o 6,33 proc. mniej, niż w IV kwartale 2023 r. (a trzeba wziąć pod uwagę fakt, że część tych umów było umowami o Bezpieczny Kredyt, ponieważ 2 stycznia 2024 r. formalnie zakończył się nabór wniosków, a nie podpisywanie umów). Mimo to trzeba jednak przyznać, że na początku roku Polacy nadal chętnie zaciągali kredyty hipoteczne.

Niepokoić może jednak fakt, że - jak wskazują eksperci AMRON - odnotowywane są pierwsze sygnały świadczące o psuciu rynku kredytów hipotecznych. Po pierwsze, stale przybywa kredytów ze wskaźnikiem LtV powyżej 80 proc. (czyli z wkładem własnym niższym niż 20 proc.). I kwartał 2024 r. był już szóstym kwartałem z rzędu, w którym zaobserwowano wzrost udziału takich kredytów; w 2022 r. ich udział wśród wszystkich kredytów hipotecznych wynosił 17 proc., obecnie - aż 38,30 proc.

Eksperci wskazują też na inne niepokojące zjawisko. Mowa o okresie zapadalności nowo udzielanych kredytów. W porównaniu do IV kwartału 2023 r. spadł udział kredytów o zapadalności do 15 lat - o 4,16 p.p. Wzrósł jednocześnie udział kredytów o zapadalności między 25 a 35 lat (o 4,17 p.p.). Tym samym Polacy nie dość, że coraz częściej zaciągają kredyty z niższym lub wręcz zerowym wkładem własnym (co umożliwia im wprowadzona przez poprzedni rząd gwarancja dla brakującego wkładu własnego), to jeszcze na znacznie dłuższy okres niż wcześniej.

Na razie jakość portfela kredytów złotówkowych jest dobra. Gorzej z kredytami frankowymi

Dobra wiadomość jest natomiast taka, że udział złotówkowych kredytów zagrożonych jest stosunkowo niewielki - i wynosi tylko 2,14 proc. wszystkich kredytów hipotecznych zaciągniętych w złotówkach (spadek o 0,15 p.p. względem analogicznego okresu zeszłego roku). Niestety nie można tego samego powiedzieć o kredytach frankowych - na koniec I kwartału 2024 r. udział kredytów zagrożonych w tej walucie sięgnął aż 16,02 proc. (o 7,44 p.p. więcej niż rok wcześniej), co w dużej mierze jest wynikiem wchodzenia w spór sądowy z bankami.

Sytuacja na rynku kredytów hipotecznych w kolejnych miesiącach w dużej mierze będzie uzależniona od ewentualnego wprowadzenia programu Kredyt na start. Jeśli nadal będzie przybywać zobowiązań zaciąganych na bardzo długi okres i z wysokim wskaźnikiem LtV, to za jakiś czas może okazać się, że jest problem z ich spłatą - zwłaszcza jeśli w przyszłości RPP ponownie zdecyduje się na podniesienie stóp procentowych.

Dołącz do dyskusji

zobacz więcej:

bank,bezpieczny kredyt,kredyt hipoteczny,wkład własny

kliknij by przejść do następnego posta

Najnowsze

Warte Uwagi

Tylko 4 pracowników na zmianie w Lidlu. Były pracownik ujawnia prawdę o harówce w sklepie

17.11.2025 7:36, Aleksandra Smusz

Ekspert ostrzega przed kupowaniem mieszkań od samorządów. Państwo zastawia na nas pułapkę

17.11.2025 7:04, Mariusz Lewandowski

Klienci Glovo nie są już skazani na Biedronkę. Może w końcu będą dostawać to, co zamawiali

17.11.2025 6:53, Mariusz Lewandowski

Był szał na złoto. Teraz obserwujemy złote chwile srebra

17.11.2025 6:08, Filip Dąbrowski

Klientka-oszustka grasowała w salonach. Fryzjerzy znaleźli na nią zaskakujący sposób

16.11.2025 14:02, Aleksandra Smusz

Polacy coraz częściej trzymają odłożone pieniądze w domu. Boją się wojny i blackoutów

16.11.2025 12:12, Mateusz Krakowski

Obiecywali darmowe sprawdzenie historii pojazdu. "To czemu dalej jest płatność????"

16.11.2025 10:50, Mariusz Lewandowski

W końcu ktoś poskarżył się na te płatne testy IQ. Werdykt nie zdziwi nikogo z IQ powyżej 80

16.11.2025 9:49, Mariusz Lewandowski

Cukier, kofeina i hazard - rząd szykuje podwyżkę podatków nawet o 900 procent, spirala cen startuje

16.11.2025 8:52, Igor Czabaj

Komisja Europejska nie planuje grzywien za ogrzewanie domu. To fake news

16.11.2025 7:54, Rafał Chabasiński

Warszawa-Centrum znalazła się w Kłodzku. Proszę nie regulować GPS-ów

16.11.2025 7:07, Mariusz Lewandowski

Black Friday - hit czy kit? Czy aby na pewno oszczędzasz w czarnopiątkowych promocjach?

16.11.2025 5:51, Marcin Szermański

Jedna zła rekrutacja kosztuje tyle co 2,5 roku twojej pensji

16.11.2025 4:58, Jerzy Wilczek

Ubisoft zamraża handel akcjami. Twórcy Assassin's Creed są na krawędzi czegoś, tylko nie wiadomo czego

15.11.2025 19:39, Filip Dąbrowski

Kolejne przełożenie KSeF nie wchodzi w grę, ale jeden poseł uznał, że nie zaszkodzi spróbować

15.11.2025 13:46, Rafał Chabasiński

Pijany Ukrainiec spowodował kolizję, decyzją sądu stracił Mercedesa. "Regres wisi w powietrzu"

15.11.2025 12:49, Marcin Szermański

Nie ulegaj presji czasu przy zakupach online. Niektóre sklepy tylko na to czekają

15.11.2025 11:21, Mateusz Krakowski

Nie pozwól wynajmującemu bez powodu zatrzymać twojej kaucji za mieszkanie

15.11.2025 10:06, Miłosz Magrzyk

Pobranie na Allegro jest ważne. Rezygnując z tej opcji tracisz aż 3 ważne grupy klientów

15.11.2025 9:25, Aleksandra Smusz

Przewrót na rynku książek papierowych. Autorzy zachwyceni, czytelnicy niekoniecznie

15.11.2025 8:28, Marcin Szermański

Nic nie stoi na przeszkodzie, by koszt wdrożenia KSeF odliczyć sobie od podatku

15.11.2025 7:41, Rafał Chabasiński

Rodzice ciągle składają się na papier do drukowania sprawdzianów. A nie muszą, bo to bezprawne

15.11.2025 6:48, Miłosz Magrzyk

Zorganizowana "sprzedaż" L4. To już o krok za daleko

14.11.2025 15:24, Rafał Chabasiński

Polacy nie odzwyczają się od samochodu. Nie pomogą tu nawet planowane nowe linie kolejowe

14.11.2025 14:29, Mateusz Krakowski

W Rosji nawet roboty piją na potęgę. Prezentacja humanoidalnego droida klapą i memem w jednym

14.11.2025 13:32, Marcin Szermański

Będzie prezent dla kredytobiorców na święta? Członek RPP tego nie wyklucza

14.11.2025 12:34, Edyta Wara-Wąsowska

Tylko do jutra jest czas na zapłatę tego podatku. Lepiej się pospieszyć

14.11.2025 11:32, Edyta Wara-Wąsowska

Głodowe zasiłki dla bezrobotnych muszą zniknąć. Bezrobotni z długim stażem powinni mieć lepsze warunki

14.11.2025 10:45, Mateusz Krakowski

Takich zmian w cenach OC nikt się nie spodziewał. Kierowcy mogą być zaskoczeni

14.11.2025 9:43, Edyta Wara-Wąsowska

Ponad 150 tys. firm całkowicie zastąpiło etaty zleceniami. To proszenie się o reformę PIP

14.11.2025 8:50, Rafał Chabasiński