Home -
Finanse -
Rynek kredytów hipotecznych zaczyna się psuć. Polacy zaciągają zobowiązania na dłużej i z niższym wkładem własnym

Rynek kredytów hipotecznych zaczyna się psuć. Polacy zaciągają zobowiązania na dłużej i z niższym wkładem własnym

Osoby, które chcą kupić nieruchomość na własne cele mieszkaniowe, często muszą zaciągnąć kredyt hipoteczny, by móc sfinansować zakup. Do tej pory sytuacja na polskim rynku hipotek była stabilna. Teraz jednak pojawiają się pierwsze sygnały psucia rynku kredytów mieszkaniowych. Okazuje się, że Polacy coraz częściej zaciągają kredyty bez wkładu własnego (lub z niewielkim wkładem), a okres zapadalności jest znacznie dłuższy.

Edyta Wara-Wąsowska29.05.2024 12:12

Finanse

29.05.2024 12:12

Edyta Wara-Wąsowska

redaktor

Nagłówki

Rynek kredytów hipotecznych w Polsce zaczyna się psuć

W zeszłym roku popyt na kredyty hipoteczne przeszedł wszelkie oczekiwania - oczywiście za sprawą programu Bezpieczny Kredyt. W pierwszym kwartale 2024 r. można już było jednak zaobserwować spadek sprzedaży kredytów mieszkaniowych; jak wynika z najnowszego raportu AMRON-SARFiN w okresie od stycznia do marca banki zawarły 64 504 umowy kredytowe, czyli o 6,33 proc. mniej, niż w IV kwartale 2023 r. (a trzeba wziąć pod uwagę fakt, że część tych umów było umowami o Bezpieczny Kredyt, ponieważ 2 stycznia 2024 r. formalnie zakończył się nabór wniosków, a nie podpisywanie umów). Mimo to trzeba jednak przyznać, że na początku roku Polacy nadal chętnie zaciągali kredyty hipoteczne.

Niepokoić może jednak fakt, że - jak wskazują eksperci AMRON - odnotowywane są pierwsze sygnały świadczące o psuciu rynku kredytów hipotecznych. Po pierwsze, stale przybywa kredytów ze wskaźnikiem LtV powyżej 80 proc. (czyli z wkładem własnym niższym niż 20 proc.). I kwartał 2024 r. był już szóstym kwartałem z rzędu, w którym zaobserwowano wzrost udziału takich kredytów; w 2022 r. ich udział wśród wszystkich kredytów hipotecznych wynosił 17 proc., obecnie - aż 38,30 proc.

Eksperci wskazują też na inne niepokojące zjawisko. Mowa o okresie zapadalności nowo udzielanych kredytów. W porównaniu do IV kwartału 2023 r. spadł udział kredytów o zapadalności do 15 lat - o 4,16 p.p. Wzrósł jednocześnie udział kredytów o zapadalności między 25 a 35 lat (o 4,17 p.p.). Tym samym Polacy nie dość, że coraz częściej zaciągają kredyty z niższym lub wręcz zerowym wkładem własnym (co umożliwia im wprowadzona przez poprzedni rząd gwarancja dla brakującego wkładu własnego), to jeszcze na znacznie dłuższy okres niż wcześniej.

Na razie jakość portfela kredytów złotówkowych jest dobra. Gorzej z kredytami frankowymi

Dobra wiadomość jest natomiast taka, że udział złotówkowych kredytów zagrożonych jest stosunkowo niewielki - i wynosi tylko 2,14 proc. wszystkich kredytów hipotecznych zaciągniętych w złotówkach (spadek o 0,15 p.p. względem analogicznego okresu zeszłego roku). Niestety nie można tego samego powiedzieć o kredytach frankowych - na koniec I kwartału 2024 r. udział kredytów zagrożonych w tej walucie sięgnął aż 16,02 proc. (o 7,44 p.p. więcej niż rok wcześniej), co w dużej mierze jest wynikiem wchodzenia w spór sądowy z bankami.

Sytuacja na rynku kredytów hipotecznych w kolejnych miesiącach w dużej mierze będzie uzależniona od ewentualnego wprowadzenia programu Kredyt na start. Jeśli nadal będzie przybywać zobowiązań zaciąganych na bardzo długi okres i z wysokim wskaźnikiem LtV, to za jakiś czas może okazać się, że jest problem z ich spłatą - zwłaszcza jeśli w przyszłości RPP ponownie zdecyduje się na podniesienie stóp procentowych.

Obserwuj nas w Google Discover

Podobają Ci się nasze treści?

Google

Obserwuj

Dołącz do dyskusji

zobacz więcej:

bank,bezpieczny kredyt,kredyt hipoteczny,wkład własny

kliknij by przejść do następnego posta

Najnowsze

Warte Uwagi

PKP przyspiesza do 320 km/h. Tylko czy my tego naprawdę potrzebujemy?

01.01.2026 18:29, Marcin Szermański

Oszustwa „na WOŚP”, „na powódź”, „na cokolwiek”. Dlatego warto weryfikować puszki

01.01.2026 16:40, Rafał Chabasiński

Szpitale toną w długach, SOR-y pękają. Co dalej z publiczną ochroną zdrowia?

01.01.2026 16:37, Igor Czabaj

Tusk wybił reformie PIP zęby. Przedsiębiorcy mają powód do radości

01.01.2026 13:15, Rafał Chabasiński

Płaci 1500 zł miesięcznie za prąd, a w mieszkaniu jest zimno. Dramat samotnej matki spod Gdańska

01.01.2026 12:02, Aleksandra Smusz

Policjant po cywilnemu może zatrzymać cię do kontroli. Skąd masz wiedzieć, że to nie oszust?

01.01.2026 11:01, Miłosz Magrzyk

Bańka AI prawdopodobnie istnieje w takim samym stopniu jak bańka na rynku nieruchomości w Polsce. Czyli wcale

01.01.2026 10:18, Rafał Chabasiński

Spółka cywilna zamiast związku partnerskiego nie działa. Na nic więcej nie ma jednak co liczyć

01.01.2026 9:25, Rafał Chabasiński

Visa i Mastercard o tym nie mówią, ale cały system wisi na wzorze sprzed 70 lat. Dlatego Netflix wie, że zrobiłeś literówkę, zanim klikniesz "Zapłać"

01.01.2026 8:35, Jakub Bilski

Klienci PKO BP skarżą się na podwójne blokowanie płatności BLIKIEM. Lepiej sprawdź swoje operacje

01.01.2026 7:54, Jakub Kralka

Pierwsza od lat dobra decyzja KRRiT? Chodzi o reklamę z Tomaszem Karolakiem

31.12.2025 21:40, Rafał Chabasiński

Pół dekady procesu, 220 zarzutów i 350 milionów w grze. Analiza wyroku w aferze SKOK Wołomin

31.12.2025 19:05, Igor Czabaj

Cyberatak to dziś ryzyko systemowe. Dlaczego infrastruktura OT wymaga innego podejścia niż klasyczne IT?

31.12.2025 18:33, Joanna Świba

Tyle czasu ma bank, zanim zamknie twoje nieużywane konto. Lepiej to wiedzieć

31.12.2025 16:09, Marek Śmigielski

GOG.com ma nowego właściciela, a europejscy politycy już powinni myśleć jak pomóc mu w walce ze Steam

31.12.2025 15:31, Jakub Kralka

Polska ma najwyższy wskaźnik proporcji samobójstw mężczyzn do kobiet. I to nie tylko w UE, ale w całej Europie

31.12.2025 15:19, Marcin Szermański

Pary bez ślubu na cenzurowanym. Klauzula sumienia dla hotelarzy wcale nie jest wykluczona

31.12.2025 14:28, Rafał Chabasiński

W tych branżach przedsiębiorcy najmocniej odczują wzrost płacy minimalnej od 2026 roku

31.12.2025 13:40, Mateusz Krakowski

To ostatni Sylwester z fajerwerkami w tym polskim mieście. Po tej godzinie za ich odpalenie dostaniesz srogi mandat

31.12.2025 12:53, Marcin Szermański

Legalne kupowanie fajerwerków jest proste. O wiele ważniejsze jest korzystanie z nich w bezpieczny sposób

31.12.2025 12:46, Rafał Chabasiński

Czy nadal opłaca się inwestować w mieszkania? Okazuje się, że niekoniecznie

31.12.2025 12:24, Edyta Wara-Wąsowska

Oprocentowanie lokat cały czas spada. A prognozy na 2026 r. są jeszcze gorsze

31.12.2025 11:43, Marek Śmigielski

Czy w 2100 roku system PESEL się zawiesi? Sprawdzamy, jak urzędnicy zabezpieczyli naszą ewidencję na przyszłość

31.12.2025 11:10, Jakub Bilski

Koniec ulgowych stawek VAT na wybrane produkty. W 2026 r. podatek wzrośnie do maksymalnego poziomu

31.12.2025 10:28, Marcin Szermański

Dziś ostatni dzień na złożenie wniosku. Przedsiębiorcy mogą zaoszczędzić na składkach ZUS

31.12.2025 9:53, Edyta Wara-Wąsowska

Inflacja pozytywnie nas zaskoczy w 2026 roku. Eksperci PKO BP potwierdzają

31.12.2025 9:12, Mateusz Krakowski

ZUS nie zbankrutuje. Ale za to jeden pracownik będzie musiał utrzymać jednego emeryta

31.12.2025 8:30, Edyta Wara-Wąsowska

Nie możesz zatrzymać pieniędzy z przelewu od nieznanego nadawcy. To po prostu niebezpieczne

31.12.2025 7:41, Rafał Chabasiński

Chiny testują świat wielkimi manewrami dookoła Tajwanu. Test wyszedł pomyślnie

31.12.2025 6:58, Rafał Chabasiński

Tyle się mówi o otyłości, a restauracje wciąż nie podają kaloryczności potraw

30.12.2025 19:35, Miłosz Magrzyk