Od 1 czerwca 2024 roku polscy kredytobiorcy hipoteczni mogą skorzystać z nowego programu wakacji kredytowych. Ta inicjatywa rządowa ma na celu pomoc osobom, które mają trudności ze spłatą kredytów hipotecznych w złotówkach.
Program ten, będący kontynuacją wcześniejszych działań, oferuje możliwość zawieszenia spłaty czterech rat kredytu, co może przynieść znaczne oszczędności dla gospodarstw domowych.
Zgodnie z analizą Rankomatu, zawieszenie spłaty czterech rat do końca roku może obniżyć miesięczną ratę kredytu hipotecznego nawet o 200 zł lub więcej. Przykładowo, rodzina spłacająca miesięczną ratę w wysokości 3 tys. zł, zawieszając cztery raty, zaoszczędzi do końca roku 12 tys. zł. Te środki mogą być wykorzystane na różne cele, takie jak podreperowanie budżetu domowego czy nawet wakacje. Jednak bardziej opłacalnym rozwiązaniem może być przeznaczenie tych pieniędzy na nadpłatę kredytu, co pozwoli na skrócenie okresu kredytowania i dalsze obniżenie miesięcznych zobowiązań.
Eksperci obliczyli, że przy racie wynoszącej 3 tys. zł miesięcznie, przeznaczenie 12 tys. zł na wcześniejszą spłatę może obniżyć stałe miesięczne zobowiązanie o prawie 93 zł. Choć na pierwszy rzut oka oszczędność ta może wydawać się niewielka, w dłuższej perspektywie, na przykład przez 10 lat, oznacza to ponad 11 tys. zł oszczędności na spłacie kredytu.
Program wakacji kredytowych ma jednak swoje ograniczenia
Aby móc skorzystać z tego wsparcia, wskaźnik RdD (rata do dochodu) gospodarstwa domowego musi przekraczać 30%. Oznacza to, że rata kredytu musi stanowić ponad 30% miesięcznych dochodów netto gospodarstwa domowego. Dodatkowo, program jest dostępny tylko dla kredytów hipotecznych zawartych przed 1 lipca 2022 roku, a kredyt musi być spłacany co najmniej przez sześć miesięcy od tej daty.
Ograniczenie wartości kredytu do 12 mln zł jest kolejnym warunkiem, który ma na celu wykluczenie najbogatszych kredytobiorców z programu. Według Biura Informacji Kredytowej, średnia wartość wnioskowanego kredytu mieszkaniowego w kwietniu 2024 roku wyniosła 433 tys. zł, co pokazuje, że większość kredytobiorców będzie mogła skorzystać z programu.
Warto zaznaczyć, że korzystanie z wakacji kredytowych będzie odnotowane w Biurze Informacji Kredytowej, co może wpłynąć na przyszłą ocenę kredytową. Choć zawieszenie spłaty kredytu hipotecznego nie oznacza umorzenia rat, okres spłaty zostanie wydłużony o liczbę miesięcy, w których spłata była zawieszona. Kredytobiorcy muszą także pamiętać o obowiązku opłacania składek z tytułu ubezpieczeń powiązanych z umową kredytową, takich jak ubezpieczenie niskiego wkładu własnego.
Alternatywą dla wakacji kredytowych jest pomoc z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców, która jest dostępna dla osób, których wskaźnik RdD przekracza 40%
nowy program wakacji kredytowych może być skutecznym narzędziem wsparcia dla kredytobiorców hipotecznych w Polsce. Dzięki niemu możliwe jest odciążenie budżetu domowego oraz oszczędności w dłuższej perspektywie. Jednakże, aby w pełni skorzystać z oferowanych możliwości, kredytobiorcy muszą dokładnie zrozumieć warunki programu i ocenić, czy spełniają wymagane kryteria.
