Home -
Finanse -
Kredyty ze zmiennym oprocentowaniem będą droższe. I nie chodzi wcale o podwyżkę stóp procentowych

Kredyty ze zmiennym oprocentowaniem będą droższe. I nie chodzi wcale o podwyżkę stóp procentowych

Mimo że już od dłuższego czasu każdy bank musi posiadać w swojej ofercie kredyty hipoteczne ze stałym oprocentowaniem, to nie cieszą się one zbyt dużym zainteresowaniem klientów. KNF chce to zmienić. Jak? Poprzez obłożenie kredytów ze zmiennym oprocentowaniem wyższymi wymogami kapitałowymi, co prawdopodobnie poskutkowałoby reakcją banków. Skutek? Zdrożeją kredyty hipoteczne ze zmiennym oprocentowaniem.

Edyta Wara-Wąsowska19.11.2021 9:58

Finanse

19.11.2021 9:58

Edyta Wara-Wąsowska

redaktor

Nagłówki

KNF chce, by klienci częściej decydowali się na stałe oprocentowanie

Od lipca obowiązują nowe zasady udzielania kredytów hipotecznych. Zgodnie z wymogami rekomendacji S, wszystkie banki musiały wprowadzić do swojej oferty - jeśli nie zrobiły tego wcześniej - kredyty o stałej stopie procentowej. KNF chciała w ten sposób umożliwić klientom zaciąganie bardziej bezpiecznych kredytów.

Okazuje się jednak, że najwidoczniej była to próba uszczęśliwienia "na siłę" - ponieważ tylko niewielki odsetek klientów decyduje się na hipotekę ze stałym oprocentowaniem. Łatwo jednak się domyślić, dlaczego tak się dzieje. Raty kredytow mieszkaniowych ze stałą stopą są po prostu znacząco wyższe - o ok. 10 proc., co po prostu zniechęca większość klientów banku do skorzystania z tego rozwiązania. I to mimo tego, że jest ono znacznie bardziej bezpieczne - klienci bowiem nie muszą tak mocno martwić się kolejnymi podwyżkami stóp procentowych.

KNF chce zatem, by różnica w cenie między hipoteki ze zmiennym a stałym oprocentowaniem została zmniejszona. Jak? Na przykład poprzez zwiększenie wymogów kapitałowych.

Zdrożeją kredyty hipoteczne ze zmiennym oprocentowaniem?

KNF ma też na uwadze zwiększone ryzyko w przypadku kredytów ze zmienną stopą - zwłaszcza w kontekście możliwych dalszych podwyżek stóp procentowych. KNF mógłby np. zalecić bankom narzut kapitałowy w ramach filaru II (Pilar 2 Guidance). Konieczność utrzymywania przez banki wyższych wymogów na kredyty mieszkaniowe ze zmienną stopą mogłoby doprowadzić do podniesienia marży kredytów - tak, by były one nadal rentowne. To z kolei oznaczałoby po prostu, że zdrożeją kredyty hipoteczne ze zmiennym oprocentowaniem - wyższe będzie oprocentowanie i rata kredytu. W takiej sytuacji kredyty ze stałą stopą mogłyby się zatem stać - w oczach klientów - bardziej atrakcyjne niż obecnie.

Wydaje się natomiast, że inne pomysły na uatrakcyjnienie kredytów mieszkaniowych ze stałym oprocentowaniem nie mają zbyt dużych szans na powodzenie. Mowa m.in. o obniżeniu cen hipotek ze stałą stopą poprzez wyłączenie tych aktywów z podatku bankowego. Innym rozwiązaniem mogłoby być ograniczenie zdolności kredytowej klientów, którzy będą chcieli zaciągnąć kredyt ze zmiennym oprocentowaniem. Jeśli chodzi zresztą o ten drugi pomysł - zdolność kredytowa i tak się będzie regularnie zmniejszać, razem z podwyżkami stóp i wzrostem rat.

Okazuje się zatem, że KNF - bardzo słusznie zresztą - chce uatrakcyjnić klientom kredyty ze stałym oprocentowaniem, ale już metoda może być uznana za kontrowersyjną. Klienci bowiem będą mieli do wyboru po prostu tak samo (albo podobnie) drogie kredyty. Tyle, że jeden z nich będzie bezpieczniejszy.

Dołącz do dyskusji

zobacz więcej:

KNF,kredyt,kredyt hipoteczny,oprocentowanie,stałe oprocentowanie,stopy procentowe,zmienne oprocentowanie

kliknij by przejść do następnego posta

Najnowsze

Warte Uwagi

Nareszcie ciekawy sposób na odciążenie sądów. Do gry wchodzi asystent AI

04.02.2026 21:55, Jakub Bilski

Chińczyk wcale nie pracuje za miskę ryżu. Koszt złożenia samochodu w Polsce i Chinach jest niemalże jednakowy

04.02.2026 16:03, Miłosz Magrzyk

Koniec z pralką w łazience? Polska zaczyna przejmować zachodni model wspólnych pralni

04.02.2026 15:12, Aleksandra Smusz

Jeśli pracowałeś na "śmieciówce", to nic straconego. Teraz możesz zyskać dodatkowe dni urlopu

04.02.2026 14:27, Marcin Szermański

W Rumunii łatwiej prowadzi się firmę niż w Polsce. Oto twarde dane

04.02.2026 13:41, Mateusz Krakowski

Alkohol ma być niewidoczny na sklepowych półkach. Jest apel do Ministerstwa Zdrowia

04.02.2026 12:52, Mateusz Krakowski

4 dodatkowe dni wolne od pracy w 2026 roku. Jest nowy pomysł

04.02.2026 11:56, Edyta Wara-Wąsowska

Jak prezent na Walentynki, to tylko do 200 zł. Polacy mają dość presji na drogie upominki

04.02.2026 11:24, Mateusz Krakowski

Przełomowa interpretacja skarbówki. To może być koniec stawki 8,5 proc. dla części specjalistów IT

04.02.2026 10:41, Edyta Wara-Wąsowska

MEN ogłosiło 34 zawody przyszłości. Jeden z nich zadebiutował na liście

04.02.2026 9:55, Katarzyna Zuba

Nie stać cię na jazdę bez polisy. 9600 zł kary może być dopiero początkiem kłopotów

04.02.2026 9:21, Edyta Wara-Wąsowska

Pracujesz za dużo i za mało zarabiasz? Raport potwierdza to, co czujesz od dawna

04.02.2026 8:45, Mariusz Lewandowski

Booking.com promuje zdradę w związku! Komisja Etyki Reklamy: tak, to naruszenie norm etycznych

04.02.2026 8:06, Mariusz Lewandowski

Od marca koniec uproszczeń dla Ukraińców. Nawet 50 tys. zł kary za jednego

04.02.2026 7:33, Mariusz Lewandowski

Czy pracodawca może zmusić do pracy w sobotę? Oto co mówi Kodeks pracy

04.02.2026 7:05, Jerzy Wilczek

Media Expert promował w swoich reklamach ghosting? Jest skarga

04.02.2026 6:40, Mariusz Lewandowski

Wracasz do byłego pracodawcy? Sprawdź, czy może cię znowu posadzić na próbę

04.02.2026 6:33, Jerzy Wilczek

Odmówiła delegacji i nie poniosła żadnych konsekwencji. Wystarczył jeden przepis z Kodeksu pracy

04.02.2026 5:52, Jerzy Wilczek

Ile naprawdę dostają Ukraińcy z polskiego ZUS-u? Te liczby zaskoczą wielu Polaków

03.02.2026 22:08, Mateusz Krakowski

Butelkomaty w zamknięciu wkurzają klientów. Niedługo wyjdą na ulice

03.02.2026 17:44, Katarzyna Zuba

Polacy w 2025 chętnie kupowali nowe samochody, ale z ich produkcją było już zdecydowanie gorzej

03.02.2026 16:41, Marcin Szermański

Ceny mieszkań znowu zaczęły rosnąć, ale jest i dobra informacja. O ile potrafisz się targować

03.02.2026 15:53, Marcin Szermański

Spadek, długi lub "trudny" lokator. Kiedy szybki skup nieruchomości to jedyne rozsądne wyjście?

03.02.2026 15:38, Materiał Partnera Bezprawnika

Liczniki w autach bywają kręcone… do przodu. Powody mogą zaskoczyć

03.02.2026 15:02, Miłosz Magrzyk

Kubek, który zarabia więcej niż lokata. Oto nowy hit handlarzy prosto ze Starbucksa

03.02.2026 14:14, Katarzyna Zuba

Z zakupem mieszkania od dewelopera lepiej wstrzymać się do 13 lutego

03.02.2026 13:32, Edyta Wara-Wąsowska

Kto używa pelletu, ten ma powody do obaw. Na rynku dzieją się dziwne rzeczy

03.02.2026 12:52, Mateusz Krakowski

Sąsiad słyszy kroki przez ścianę i dzwoni na 997. Za takie działania może zapłacić 1500 zł grzywny

03.02.2026 12:09, Aleksandra Smusz

Nie czekaj na 1 kwietnia. Wybór tej metody logowania do KSeF może oszczędzić ci nerwów

03.02.2026 11:29, Edyta Wara-Wąsowska

ZUS rujnuje dzietność w Polsce, odbierając ciężarnym prawo do zasiłku

03.02.2026 10:55, Joanna Świba