Zakup mieszkania lub domu to spełnienie marzeń i zarazem trudna decyzja finansowa. Dla większości osób oznacza ona konieczność zaciągnięcia kredytu, który wiąże się z wieloma formalnościami, kosztami i zobowiązaniami. Przez ten proces warto przejść z pomocą Eksperta Finansowego. – Ekspert Finansowy to po prostu idealne rozwiązanie dla osób, które nie czują się pewnie w świecie finansów i potrzebują doświadczonego przewodnika– tłumaczy Rafał Soboń z NOTUSA Finanse S.A. (dalej NOTUS) – firmy zajmującej się pośrednictwem finansowym.
Z danych opublikowanych przez Biuro Informacji Kredytowej wynika, że średnia wartość wnioskowanego kredytu mieszkaniowego w Polsce w lipcu 2024 r. przekroczyła 430 tys. zł.
Ekspert Finansowy NOTUS to specjalista, który zna rynek od podszewki
Ekspert Finansowy to specjalista, którego zadaniem jest pomoc w znalezieniu kredytu, który najlepiej odpowiada potrzebom i sytuacji finansowej klienta. Przyda się, gdy nie orientujesz się w rynku finansowym, nie masz doświadczenia w zaciąganiu pożyczek ani kredytów lub potrzebujesz kredytu w wysokiej kwocie i o zarazem długim okresie spłaty, np. kredytu hipotecznego – wyjaśnia Olimpia Siedlaczek z firmy NOTUS.
Taki ekspert jest zazwyczaj dobrze zorientowany w ofertach różnych banków, zna warunki kredytowe i przepisy. Rolą eksperta jest nie tylko pomoc w wyborze oferty, ale również pomoc z formalnościami związanymi z uzyskaniem kredytu.
Wybór kredytu wbrew pozorom nie jest prosty, ponieważ wiele banków proponuje podobne produkty, a to szczegóły w ofertach mają niekiedy największe znaczenie
Ekspert Finansowy pomaga w porównaniu dostępnych opcji i pokazuje ich plusy i minusy, co pozwala klientowi wybrać ofertę dopasowaną do jego potrzeb. Może się okazać, że kredyt z niższą ratą miesięczną wcale nie jest najkorzystniejszy, ponieważ wiąże się z wyższymi kosztami dodatkowymi.
Decydując się na współpracę z ekspertem, możemy liczyć na:
- Porównanie ofert banków – nawet kilkunastu banków w jednym miejscu.
- Pomoc przy wypełnianiu wniosków – wiele osób miewa trudności z wypełnianiem dokumentów kredytowych. Ekspert pomoże wypełnić formularze oraz dostarczy niezbędne informacje do banku.
- Wsparcie na każdym etapie – ekspert pomoże nie tylko przy wyborze oferty, ale również zadba o to, by wszystkie formalności załatwić na czas.
Mimo licznych korzyści związanych z pracą Eksperta Finansowego nadal wielu Polaków nie korzysta z pomocy. Z raportu „Jak Polacy kupują mieszkania?” od Gumtree.pl sprzed kilku lat wynika, że tylko niewiele ponad połowa kupujących mieszkanie w ostatnich 3 latach przed opracowaniem analizy skorzystała z pomocy Ekspertów Finansowych albo agentów nieruchomości. Z pomocy ekspertów częściej korzystały osoby kupujące mieszkania z rynku pierwotnego (56 proc.).
Ekspert Finansowy nie jest tym samym, kim doradca kredytowy
– Ekspert Finansowy i doradca kredytowy to różne, aczkolwiek często mylone, zawody – tłumaczy Jakub Kuflowski z NOTUSA.
Doradca kredytowy to specjalista finansowy, który za swoje usługi pobiera wynagrodzenie od klienta. Jego zadaniem jest wskazanie najlepszej oferty kredytowej, nie współpracuje on bezpośrednio z bankami.
Z kolei Ekspert Finansowy współpracuje z instytucjami finansowymi i swoje wynagrodzenie otrzymuje w formie prowizji od banku po podpisaniu umowy kredytowej przez klienta. Przy okazji prowadzi rozszerzoną działalność; oprócz kredytów hipotecznych i gotówkowych może pomóc w tematyce finansowania kredytów firmowych czy ubezpieczeń. Dla kredytobiorcy usługi takiego eksperta są bezpłatne.
Pieczę nad działalnością specjalistów finansowych trzyma Ustawa z 23 marca 2017 roku o kredycie hipotecznym oraz nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami.
Jak wybrać rzetelnego Eksperta Finansowego?
Wybór Eksperta Finansowego to ważna decyzja, dlatego warto dobrze ją przemyśleć i zwrócić uwagę na kilka kwestii:
- Doświadczenie – im dłużej ekspert pracuje w branży, tym większe ma doświadczenie i lepiej zna rynek kredytowy.
- Opinie klientów – rekomendacje od osób, które skorzystały z usług danego specjalisty, może pomóc w podjęciu słusznej decyzji.
- Indywidualne podejście – dobry ekspert powinien słuchać potrzeb klienta, być dostępny do kontaktu w różnych porach i wspierać wnioskodawcę na każdym etapie ubiegania się o kredyt.
Czy usługi Eksperta Finansowego są drogie? Wprost przeciwnie – są absolutnie darmowe
Co do zasady, Eksperci Finansowi nie pobierają opłat od swoich klientów, bo to banki wypłacają im prowizję za pozyskanie kredytobiorcy. Bank wynagradza eksperta m.in. za porównanie ofert kredytowych, wyjaśnienie kredytobiorcy korzyści i potencjalnych zagrożeń związanych z zaciągnięciem zobowiązania i przygotowanie wniosku kredytowego.
A czy korzystając z usług Eksperta Finansowego, zapłacimy więcej za kredyt? Nic bardziej mylnego! Banki oferują przeważnie te same warunki kredytowe niezależnie od tego, czy składamy wniosek osobiście, czy z czyjąś pomocą. Dzięki doświadczeniu eksperta łatwiej jest jednak kredytobiorcy przejść przez wszystkie formalności, niż gdyby ubiegał się on o kredyt na własną rękę.
Artykuł powstał we współpracy z NOTUS Finanse S.A.
