Kredyt gotówkowy często jest zaciągany m.in. w celu sfinansowania remontu czy na pokrycie kosztów związanych z zakupem auta. Stosunkowo niewiele mówi się natomiast o tym, że środki z kredytu gotówkowego można wydać np. na wakacyjny wyjazd. Warto jednak przy tym zachować zdrowy rozsądek – wakacyjny kredyt gotówkowy może być dobrym rozwiązaniem, ale nie w każdej sytuacji.
Kredyt gotówkowy na wakacje – kiedy warto?
Z założenia kredyt gotówkowy ma pomóc sfinansować określony wydatek – mniej lub bardziej spodziewany. Często zdarza się na przykład, że brak odpowiednio wysokich oszczędności zmusza do wzięcia niewielkiego kredytu, jeśli na horyzoncie pojawi się nieoczekiwany wydatek. W wielu przypadkach zaciągnięcie zobowiązania finansowego jest jednak planowane, a przyszli kredytobiorcy odpowiednio się do tego przygotowują.
Polacy chętnie zaciągają kredyty gotówkowe na sfinansowanie remontu, zakupu samochodu, mebli czy sprzętów do domu. Nieco rzadziej decydują się na kredyt gotówkowy na wakacje, obawiając się, że byłoby to nieodpowiedzialne zachowanie. W praktyce jednak wakacyjny kredyt gotówkowy jak najbardziej może mieć sens – choć pod pewnymi warunkami. Dobrym przykładem jest sytuacja, gdy rodzina długo zmierza na wymarzone wakacje, a do sfinansowania wyprawy brakuje już stosunkowo niewiele; kredyt gotówkowy może być w takim wypadku dobrym rozwiązaniem, zwłaszcza jeśli weźmiemy pod uwagę fakt, że ceny wakacyjnych wyjazdów ciągle rosną. Inną sytuacją, w której wakacyjny kredyt gotówkowy jest sensowną opcją, to możliwość zakupu wycieczki po bardzo okazyjnej cenie, np. w ramach jednodniowej promocji czy tzw. last minute.
Wakacyjny kredyt gotówkowy można też po prostu zaplanować – z pełną świadomością, mając na uwadze własne możliwości finansowe i to, ile wyniesie miesięczna rata zobowiązania. Warto też pamiętać, że ostatecznie nie ma większego znaczenia, czy środki z kredytu zostaną przeznaczone na zakup mebli, samochodu czy wakacyjnego wyjazdu – liczy się to, czy potencjalnego kredytobiorcę stać na późniejszą spłatę zobowiązania, czy też nie. Cel finansowania jest zatem w dużej mierze drugorzędny.
Jakie warunki trzeba spełnić, by móc bez przeszkód wziąć kredyt gotówkowy?
Tak jak w przypadku każdego zobowiązania finansowego, o możliwości jego zaciągnięcia przesądza zdolność kredytowa. Na nią mają z kolei wpływ takie czynniki jak:
- wysokość dochodu i jego źródło,
- historia kredytowa,
- stałe wydatki (np. związane z mieszkaniem, samochodem itd.),
- wysokość rat innych zobowiązań,
- liczba osób na utrzymaniu.
To oczywiście nie wszystkie czynniki, wpływające na zdolność kredytową; warto mieć też świadomość, że ogromną rolę odgrywa to, na jaką kwotę ktoś chce zaciągnąć zobowiązanie i jak długo chce je spłacać. Im wyższe zobowiązanie i mniejsza liczba rat, tym wyższa zdolność kredytowa będzie potrzebna.
Przed zaciągnięciem kredytu warto zatem sprawdzić swoją zdolność kredytową i zweryfikować, czy zobowiązanie na pewno zostanie przyznane. Oprócz tego dobrym pomysłem jest też porównanie ofert poszczególnych banków, w tym takich parametrów jak oprocentowanie, RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania), całkowity koszt kredytu, a nawet prognozowana wysokość raty zobowiązania. Poszczególne parametry łatwo porównać przy pomocy narzędzia od Totalmoney.pl.
Ranking kredytów gotówkowych w sierpniu
Totalmoney.pl stworzyło również specjalny ranking kredytów gotówkowych w sierpniu. Na przykład przy założeniu, że potencjalny kredytobiorca chce pożyczyć 20 000 zł na 48 miesięcy (czyli 4 lata), to największe szanse na zaciągnięcie zobowiązania może mieć w Citi Handlowy (w dodatku przy niskim RRSO wynoszącym 10,24 proc.). Miesięczna rata w takiej symulacji wyniosłaby 505,24 zł. Na drugim miejscu (pod względem szansy na kredyt) uplasował się Alior Bank; RRSO w przypadku tej oferty wynosi 10,36 proc., a rata zobowiązania – 506,29 zł. Podium zamyka na ten moment oferta kredytu gotówkowego od Santander Consumer Banku; RRSO w tym przypadku to 10,46 proc., natomiast rata zobowiązania wynosiłaby 507,16 zł. Tym samym wszystkie oferty są do siebie dość mocno zbliżone – również jeśli chodzi o całkowity koszt kredytu. Najniższą szansę na kredyt mają natomiast w tym momencie osoby, które chciałyby zaciągnąć zobowiązanie w Smartney, PKO BP czy Raiffeisen Bank Polska.
Co istotne, ranking prowadzony przez Totalmoney.pl pozwala również porównać oferty pod kątem wysokości symulowanej raty. Interesujące jest to, że na ten moment w trzech bankach, w których szansa na uzyskanie kredytu gotówkowego jest najwyższa, najniższa jest też przewidywana wysokość miesięcznej raty.
Przed wzięciem kredytu warto ustalić plan działania
Niezależnie od celu kredytu gotówkowego, osoby, które chcą zaciągnąć takie zobowiązanie finansowe, powinny zastanowić się nad planem jego spłaty. W tym celu warto zastanowić się, jaka wysokość miesięcznej raty jest do zaakceptowania przez przyszłego kredytobiorcę (bez poważnego obciążania domowego budżetu) oraz jak szybko zobowiązanie ma zostać spłacone. Należy przy tym oczywiście wziąć pod uwagę dostępne oferty banków; w niektórych sytuacjach może się okazać, że nieco dłuższy okres kredytowania i niższa miesięczna rata będą nadal znacznie korzystniejsze niż spłacenie zobowiązania w krótszym czasie.
Alternatywy dla kredytu gotówkowego
Co jednak jeśli ktoś nie dysponuje wystarczającą zdolnością kredytową lub z jakichś powodów nie chce brać kredytu gotówkowego? Wakacyjny wyjazd najlepiej w takim wypadku sfinansować ze zgromadzonych oszczędności; jeśli ich jednak nie ma, alternatywą może być np. karta kredytowa. W sfinansowaniu wakacji pomóc mogą też programy lojalnościowe i punkty, które można zamienić np. na bilety lotnicze czy kolejowe.
Kredyt gotówkowy na wakacje: podsumowanie
Wakacyjny kredyt gotówkowy, wbrew temu jak postrzegają go niektóre osoby, nie musi być czymś złym. Zbyt często zapomina się o tym, że to, na co zostaną wydane pieniądze z kredytu, jest mniej istotne od tego, czy daną osobę stać na ten kredyt. Przed zaciągnięciem każdego zobowiązania finansowego warto przeanalizować nie tylko zdolność kredytową, ale też realne możliwości finansowe; rata kredytu nie powinna zbyt mocno obciążać domowego budżetu. Jeśli przyszły kredytobiorca nie powinien mieć problemów z systematycznym spłacaniem zobowiązania, kredyt gotówkowy może być dobrym rozwiązaniem – także jeśli chodzi o sfinansowanie wymarzonego, wakacyjnego wyjazdu.
Artykuł powstał we współpracy z Totalmoney.pl
