Home -
Finanse -
Od lipca w każdym banku weźmiemy kredyt hipoteczny ze stałą - lub okresowo stałą - stopą procentową

Od lipca w każdym banku weźmiemy kredyt hipoteczny ze stałą - lub okresowo stałą - stopą procentową

Kolejny miesiąc i kolejny rekord wysokości inflacji. Równolegle bijemy rekordy w zaciąganiu kredytów hipotecznych, które nigdy nie były tak tanie. Ale jak długo oprocentowanie depozytów i kredytów może być tak oderwane od inflacji? Zdania są tu podzielone, co do jednego jest jednak zgodność. Nie ma wątpliwości, że stopy wzrosną. Pytanie tylko kiedy? Dlatego KNF wymusza na bankach zaoferowanie klientom złotowych kredytów hipotecznych ze stałą lub okresowo stałą stopą procentową. Od lipca każdy bank oferujący taki produkt musi mieć je w ofercie.

Jolanta Szymczyk-Przewoźna21.05.2021 15:01

Finanse

21.05.2021 15:01

Jolanta Szymczyk-Przewoźna

redaktor

Nagłówki

Lepszy kredyt ze stałym czy zmiennym oprocentowaniem?

Na zaoferowanie kredytu hipotecznego ze stałą stopą procentową nie zdecydował się dotąd żaden bank. Kilka zastosowało się już do rekomendacji i skorzystało z możliwości zaoferowania kredytu z okresowo stałą stopą procentową. KNF wymusił również, by banki dały możliwość dotychczasowym klientom, którzy wzięli już kredyt ze zmienną stopą, na zamianę jej na stałą.

Kto wybierze okresowo stałą stopę, ma ją w umowie zagwarantowaną na 5 lat. Potem albo jego kredyt będzie oprocentowany stopą zmienną, albo podpisze aneks na kolejne 5 lat z nową, już stałą stopą. To źle, bo, zadłużając się na 20 czy 30 lat nie jesteśmy w stanie oszacować ile będzie nas kosztował taki kredyt i przy wzroście stóp może nas dotknąć skokowy wzrost raty.

Okresowo stałą stopą kupujemy sobie pewność, że przez ten czas rata kredytu nie wzrośnie, ale za tę pewność musimy więcej zapłacić. Dlatego taki kredyt jest droższy. Przykładowo, kupując mieszkanie za 300 tys. zł, wkład własny (20-procentowy) wynosi 60 tys. zł. Wartość kredytu to 240 tys. zł, a okres spłaty 25 lat. W ING Banku Śląskim przy oprocentowaniu zmiennym (od 2,23 do 2,74 proc.) równa rata miesięczna będzie się wahać w zależności od rodzaju kredytu od 1044 zł do 1106 zł. W opcji ze stałym oprocentowaniem przez 5 lat będzie to odpowiednio od 1254 do 1322 zł. Oprocentowanie rośnie tu o 1,67 punktu procentowego.

Czy warto więcej zapłacić?

Dziś mamy najniższy w historii Wibor 6M, wynoszący 0,25 proc. Jednak, jak ostrzega swoich klientów bank PKO BP, "nie można przewidzieć górnej granicy wzrostu wysokości Wiboru, co oznacza, że ryzyko zmiany stopy procentowej jest nieograniczone". Ktoś, kto dziś zadłuża się w PKO BP na 250 tys. zł na 25 lat, przy zmiennej stopie na poziomie 2,60 proc, przy racie równej płaci 1130 zł miesięcznie. Jeśli Wibor wyniósłby 3 procent, to oprocentowanie wyniesie 5,35, a rata rośnie do 1510 zł. Przy Wiborze 5 procent oprocentowanie wzrośnie do 7,35, a rata do 1820 zł. Radykalnie rośnie też całkowita kwota spłaty z 340 250 zł dziś do 546 950 zł.

Jaki kredyt jest zatem lepszy - z okresowo stałą czy zmienną stopą? Dziś kredyty ze stałym oprocentowaniem wydają się droższe, ale czy za rok lub dwa też tak będzie? Nie wiadomo. Wiadomo na pewno, że frank szwajcarski w roku 20o6 kosztował 2 zł, a bankowcom i części kredytobiorców wydawało się, ze zaraz wejdziemy do strefy euro więc ryzyko jest niewielkie. Życie napisało smutny scenariusz tej historii. Nie bez powodu KNF zobowiązuje banki do oferowania kredytów hipotecznych z przynajmniej okresowo stałą stopą procentową. Bankowcy radzą zastanowić się nad tą opcją przynajmniej tym klientom, których rata pochłania teraz połowę dochodu. Ci są najbardziej narażeni, że wyższa rata może być nie do udźwignięcia w przyszłości.

Dołącz do dyskusji

zobacz więcej:

bank,ing,KNF,pko bp

kliknij by przejść do następnego posta

Najnowsze

Warte Uwagi

Ile naprawdę dostają Ukraińcy z polskiego ZUS-u? Te liczby zaskoczą wielu Polaków

03.02.2026 22:08, Mateusz Krakowski

Butelkomaty tylko w Auchan wkurzają klientów. Niedługo wyjdą na ulice

03.02.2026 17:44, Katarzyna Zuba

Polacy w 2025 chętnie kupowali nowe samochody, ale z ich produkcją było już zdecydowanie gorzej

03.02.2026 16:41, Marcin Szermański

Ceny mieszkań znowu zaczęły rosnąć, ale jest i dobra informacja. O ile potrafisz się targować

03.02.2026 15:53, Marcin Szermański

Spadek, długi lub "trudny" lokator. Kiedy szybki skup nieruchomości to jedyne rozsądne wyjście?

03.02.2026 15:38, Materiał Partnera Bezprawnika

Liczniki w autach bywają kręcone… do przodu. Powody mogą zaskoczyć

03.02.2026 15:02, Miłosz Magrzyk

Kubek, który zarabia więcej niż lokata. Oto nowy hit handlarzy prosto ze Starbucksa

03.02.2026 14:14, Katarzyna Zuba

Z zakupem mieszkania od dewelopera lepiej wstrzymać się do 13 lutego

03.02.2026 13:32, Edyta Wara-Wąsowska

Kto używa pelletu, ten ma powody do obaw. Na rynku dzieją się dziwne rzeczy

03.02.2026 12:52, Mateusz Krakowski

Sąsiad słyszy kroki przez ścianę i dzwoni na 997. Za takie działania może zapłacić 1500 zł grzywny

03.02.2026 12:09, Aleksandra Smusz

Nie czekaj na 1 kwietnia. Wybór tej metody logowania do KSeF może oszczędzić ci nerwów

03.02.2026 11:29, Edyta Wara-Wąsowska

ZUS rujnuje dzietność w Polsce, odbierając ciężarnym prawo do zasiłku

03.02.2026 10:55, Joanna Świba

Ministerstwo tłumaczy awarię KSeF ciekawością Polaków. Resort musiał wprowadzić limity

03.02.2026 10:26, Edyta Wara-Wąsowska

Cena złota gwałtownie spadła. Prognoza 6300 dolarów za uncję w 2026 roku jednak wciąż aktualna

03.02.2026 9:41, Edyta Wara-Wąsowska

Workflow dokumentów – czym jest i jak go usprawnić w swojej firmie?

03.02.2026 9:20, Materiał Partnera Bezprawnika

Ryanair namawia pasażerów do zdjęcia dżinsów. I niestety ma rację

03.02.2026 8:58, Jakub Bilski

Od lutego nowe zasady przy kasach w Biedronce. Wszystko przez nowe przepisy

03.02.2026 8:25, Marcin Szermański

Ciągle nie doceniamy pracowników fizycznych. A bez nich mamy apokalipsę w kilka dni

03.02.2026 7:35, Miłosz Magrzyk

500 zł miesięcznie wystarczy, żeby zacząć inwestować. Ale większość Polaków i tak woli oszczędzać

03.02.2026 6:56, Filip Dąbrowski

Rekordowy rok dla kredytów hipotecznych, ale kupujący mieszkania są coraz bardziej wybredni

02.02.2026 22:00, Mariusz Lewandowski

70 proc. przedsiębiorczyń uważa przepisy za barierę w prowadzeniu firmy. KSeF tylko pogłębi ten problem

02.02.2026 17:39, Mariusz Lewandowski

Dla tych osób sanatorium z NFZ jest za darmo w 2026 roku. Reszta dopłaci od 400 do 1000 zł

02.02.2026 15:30, Aleksandra Smusz

Ulga na złe długi bije kasowy PIT na głowę. Powód jest prosty

02.02.2026 14:43, Rafał Chabasiński

Nie masz testamentu? To sąd rodzinny zdecyduje, czy małżonek sprzeda mieszkanie

02.02.2026 14:01, Joanna Świba

Jak wybrać smartfon do zdjęć i wideo? Na co zwrócić uwagę poza liczbą megapikseli

02.02.2026 13:51, Materiał Partnera Bezprawnika

Ponad 18 tysięcy tanich mieszkań od państwa. Są już na to środki

02.02.2026 13:12, Edyta Wara-Wąsowska

Bezdomne zwierzęta kosztują miliardy rocznie. Czipowanie sposobem na oszczędzanie

02.02.2026 12:30, Marcin Szermański

Nawet 26 lat pracy potrzeba, by kupić mieszkanie w Warszawie. I to mimo wysokich płac

02.02.2026 11:27, Edyta Wara-Wąsowska

PKO BP miał dobry plan zmiany nazwy. Niestety w ostatniej chwili się wycofał

02.02.2026 10:37, Mateusz Krakowski

Wystawiasz faktury korygujące? Od 2026 roku jedna zasada przestaje obowiązywać

02.02.2026 9:54, Jerzy Wilczek