Home -
Finanse -
Od lipca w każdym banku weźmiemy kredyt hipoteczny ze stałą - lub okresowo stałą - stopą procentową

Od lipca w każdym banku weźmiemy kredyt hipoteczny ze stałą - lub okresowo stałą - stopą procentową

Kolejny miesiąc i kolejny rekord wysokości inflacji. Równolegle bijemy rekordy w zaciąganiu kredytów hipotecznych, które nigdy nie były tak tanie. Ale jak długo oprocentowanie depozytów i kredytów może być tak oderwane od inflacji? Zdania są tu podzielone, co do jednego jest jednak zgodność. Nie ma wątpliwości, że stopy wzrosną. Pytanie tylko kiedy? Dlatego KNF wymusza na bankach zaoferowanie klientom złotowych kredytów hipotecznych ze stałą lub okresowo stałą stopą procentową. Od lipca każdy bank oferujący taki produkt musi mieć je w ofercie.

Jolanta Szymczyk-Przewoźna21.05.2021 15:01

Finanse

21.05.2021 15:01

Jolanta Szymczyk-Przewoźna

redaktor

Nagłówki

Lepszy kredyt ze stałym czy zmiennym oprocentowaniem?

Na zaoferowanie kredytu hipotecznego ze stałą stopą procentową nie zdecydował się dotąd żaden bank. Kilka zastosowało się już do rekomendacji i skorzystało z możliwości zaoferowania kredytu z okresowo stałą stopą procentową. KNF wymusił również, by banki dały możliwość dotychczasowym klientom, którzy wzięli już kredyt ze zmienną stopą, na zamianę jej na stałą.

Kto wybierze okresowo stałą stopę, ma ją w umowie zagwarantowaną na 5 lat. Potem albo jego kredyt będzie oprocentowany stopą zmienną, albo podpisze aneks na kolejne 5 lat z nową, już stałą stopą. To źle, bo, zadłużając się na 20 czy 30 lat nie jesteśmy w stanie oszacować ile będzie nas kosztował taki kredyt i przy wzroście stóp może nas dotknąć skokowy wzrost raty.

Okresowo stałą stopą kupujemy sobie pewność, że przez ten czas rata kredytu nie wzrośnie, ale za tę pewność musimy więcej zapłacić. Dlatego taki kredyt jest droższy. Przykładowo, kupując mieszkanie za 300 tys. zł, wkład własny (20-procentowy) wynosi 60 tys. zł. Wartość kredytu to 240 tys. zł, a okres spłaty 25 lat. W ING Banku Śląskim przy oprocentowaniu zmiennym (od 2,23 do 2,74 proc.) równa rata miesięczna będzie się wahać w zależności od rodzaju kredytu od 1044 zł do 1106 zł. W opcji ze stałym oprocentowaniem przez 5 lat będzie to odpowiednio od 1254 do 1322 zł. Oprocentowanie rośnie tu o 1,67 punktu procentowego.

Czy warto więcej zapłacić?

Dziś mamy najniższy w historii Wibor 6M, wynoszący 0,25 proc. Jednak, jak ostrzega swoich klientów bank PKO BP, "nie można przewidzieć górnej granicy wzrostu wysokości Wiboru, co oznacza, że ryzyko zmiany stopy procentowej jest nieograniczone". Ktoś, kto dziś zadłuża się w PKO BP na 250 tys. zł na 25 lat, przy zmiennej stopie na poziomie 2,60 proc, przy racie równej płaci 1130 zł miesięcznie. Jeśli Wibor wyniósłby 3 procent, to oprocentowanie wyniesie 5,35, a rata rośnie do 1510 zł. Przy Wiborze 5 procent oprocentowanie wzrośnie do 7,35, a rata do 1820 zł. Radykalnie rośnie też całkowita kwota spłaty z 340 250 zł dziś do 546 950 zł.

Jaki kredyt jest zatem lepszy - z okresowo stałą czy zmienną stopą? Dziś kredyty ze stałym oprocentowaniem wydają się droższe, ale czy za rok lub dwa też tak będzie? Nie wiadomo. Wiadomo na pewno, że frank szwajcarski w roku 20o6 kosztował 2 zł, a bankowcom i części kredytobiorców wydawało się, ze zaraz wejdziemy do strefy euro więc ryzyko jest niewielkie. Życie napisało smutny scenariusz tej historii. Nie bez powodu KNF zobowiązuje banki do oferowania kredytów hipotecznych z przynajmniej okresowo stałą stopą procentową. Bankowcy radzą zastanowić się nad tą opcją przynajmniej tym klientom, których rata pochłania teraz połowę dochodu. Ci są najbardziej narażeni, że wyższa rata może być nie do udźwignięcia w przyszłości.

Dołącz do dyskusji

zobacz więcej:

bank,ing,KNF,pko bp

kliknij by przejść do następnego posta

Najnowsze

Warte Uwagi

Sąd uznał, że lajkowanie zdjęć kobiet może być powodem do orzeczenia rozwodu z winy męża

22.01.2026 11:23, Rafał Chabasiński

Będzie można szybciej zaliczyć wydatki inwestycyjne do kosztów firmowych. Dobra wiadomość dla firm

22.01.2026 10:49, Edyta Wara-Wąsowska

Było źle, a będzie jeszcze gorzej. W 2026 roku znowu mniej pieniędzy na jedzenie dla chorych w szpitalach

22.01.2026 10:14, Marcin Szermański

InPost chyba nigdy się nie zatrzyma. Wyniki za IV kwartał 2025 roku są imponujące

22.01.2026 9:53, Mateusz Krakowski

Czy pracodawca może zakazać mi pracy u konkurencji? Zakaz konkurencji i klauzule lojalnościowe

22.01.2026 9:33, Jerzy Wilczek

Jeśli inwestujesz przy pomocy aplikacji, musisz mieć się na baczności. Chodzi o ważny obowiązek

22.01.2026 8:46, Edyta Wara-Wąsowska

Nieźle. Teraz UODO walczy już z patologiami i w polskich szpitalach, i prokuraturze

22.01.2026 8:07, Mariusz Lewandowski

Co trzeci Polak ogranicza jedzenie z powodu braku pieniędzy

22.01.2026 6:58, Mariusz Lewandowski

Czy pracodawca może obniżyć mi pensję? Porozumienie zmieniające vs wypowiedzenie zmieniające

22.01.2026 6:45, Jerzy Wilczek

Pułapka terminów w KSeF. Dlaczego przedsiębiorca musi być gotowy już 1 lutego 2026 r.

22.01.2026 6:27, Mariusz Lewandowski

Czy sklep może odmówić przyjęcia reklamacji? Obalamy mit „nie przyjmujemy reklamacji"

22.01.2026 5:40, Jerzy Wilczek

Jest tylko jeden pewny sposób, by zabezpieczyć się przed alimentami na małżonka

21.01.2026 18:26, Rafał Chabasiński

Kierowcy BMW mogą odetchnąć z ulgą. Wyższe OC w Polsce mają taksówkarze

21.01.2026 16:54, Marcin Szermański

Bank Pekao S.A. wzmacnia ochronę klientów w cyfrowym świecie

21.01.2026 16:51, Materiał Partnera Bezprawnika

Przedszkolak nie może samodzielnie korzystać z drogi publicznej. Ale nie ma problemu, żeby dostał broń do ręki

21.01.2026 16:51, Miłosz Magrzyk

Chyba każdy z nas narzeka na cenę paliwa. Nie pamiętamy jednak, że 20 lat temu narzekaliśmy na nią o wiele bardziej

21.01.2026 16:03, Marcin Szermański

Konferansjer bierze 1000 zł za poprowadzenie imprezy. Mówi, że to śmiesznie mało

21.01.2026 15:14, Aleksandra Smusz

Tak zmieniły się ceny w Bułgarii po jej wejściu do strefy euro. Są pierwsze skutki przyjęcia unijnej waluty

21.01.2026 14:27, Mateusz Krakowski

Noworodka można pozostawić pod opieką 10-latka. Zupełnie legalnie

21.01.2026 13:38, Miłosz Magrzyk

Wybierasz się do tego lubianego przez podróżników kraju? Zgodnie z prawem musisz mieć ubezpieczenie turystyczne

21.01.2026 12:47, Marcin Szermański

Kazimierz Marcinkiewicz nie musi wreszcie płacić alimentów na byłą żonę. Ale patologia w polskim prawie pozostała

21.01.2026 12:08, Mariusz Lewandowski

Są już pierwsze oszustwa "na kaucję". Może po prostu nie dojrzeliśmy do odpowiedzialnego recyklingu

21.01.2026 12:02, Aleksandra Smusz

Czy można stracić konto na Steam za aktywowanie klucza z Allegro?

21.01.2026 11:23, Mariusz Lewandowski

Nowe świadczenie coraz bliżej. Minister skomentowała możliwość zmian w projekcie

21.01.2026 11:02, Edyta Wara-Wąsowska

MEN chce odgórnie decydować o ubiorze uczniów. I nie chodzi wcale o mundurki

21.01.2026 10:19, Rafał Chabasiński

Bank Millennium kusi zamożnych klientów tym, że nie trzeba płacić

21.01.2026 10:08, Mariusz Lewandowski

Kupiłeś karnet na siłownię? Mogłeś zostać wprowadzony w błąd. UOKiK stawia mocne zarzuty

21.01.2026 9:21, Edyta Wara-Wąsowska

Wiek emerytalny 67 lat, likwidacja "trzynastki" i zmiany w 800 plus. Jest nowa lista postulatów

21.01.2026 9:01, Edyta Wara-Wąsowska

Każdy przedsiębiorca musi przystąpić do KSeF już w lutym. Nie chodzi o wystawianie faktur

21.01.2026 8:24, Mariusz Lewandowski

Zgrywasz wielkiego biznesmena na LinkedIn. Dzięki temu złodzieje już wiedzą, że obrabują ci dom

21.01.2026 7:34, Mariusz Lewandowski