Na początku miesiąca opisywałam na łamach Bezprawnika najważniejsze zmiany w kredycie konsumenckim proponowane przez UOKiK. Bankier.pl zwrócił jednak uwagę na ciekawą kwestię - czyli na projektowaną zmianę w sposobie odstąpienia od umowy kredytowej.

Zgodnie z projektem, procedura rezygnacji z umowy nie powinna być trudniejsza niż jej zawarcie. W praktyce oznacza to, że jeśli umowa o kredyt konsumencki została zawarta za pośrednictwem interfejsu internetowego, w ten sam sposób musi być możliwe odstąpienie od niej.

Jak to ma wyglądać w praktyce? Projekt ustawy nakłada na usługodawców obowiązek umieszczenia na ich stronach internetowych specjalnie oznaczonej funkcji „odstąp od umowy tutaj”. Przycisk ten ma być łatwo dostępny i wyraźnie wyróżniony, tak aby konsument nie musiał go długo szukać. Co więcej, sam proces rezygnacji ma być maksymalnie uproszczony, a jego finalizacja musi zostać potwierdzona przez usługodawcę na trwałym nośniku, dając klientowi dowód skutecznego odstąpienia od umowy.

Nowe przepisy mają również rozwiązać problem prezentowania ogromnej ilości informacji na małych ekranach smartfonów. Projekt wprowadza możliwość dzielenia informacji na warstwy, na przykład w formie rozwijalnych sekcji. Kluczowe jest jednak to, że najważniejsze informacje, takie jak nazwa firmy, cechy usługi i cena, muszą być zawsze widoczne w pierwszej, nierozwiniętej warstwie.

Kolejną istotną zmianą jest wzmocnienie prawa konsumenta do kontaktu z człowiekiem. W sytuacji, gdy przedsiębiorca udziela wyjaśnień za pomocą zautomatyzowanych narzędzi, takich jak chatboty, klient będzie miał prawo zażądać interwencji i rozmowy z konsultantem. To ważny zapis, który ma na celu zapewnienie wsparcia w przypadku skomplikowanych produktów finansowych, których specyfiki nie da się wyjaśnić za pomocą gotowych odpowiedzi.

Warto na koniec wspomnieć również o tym, że nowe przepisy, jeśli zostaną przyjęte, mają zakazać stosowania tzw. dark patterns, czyli zwodniczych praktyk w interfejsach internetowych, które mają na celu manipulowanie decyzjami konsumentów. Chodzi m.in. o niedopuszczalność wyróżniania jednej z opcji (np. kredytu z droższym ubezpieczeniem) czy wielokrotnego podsuwania klientowi raz odrzuconej propozycji.

Zgodnie z harmonogramem legislacyjnym, większość nowych przepisów ma wejść w życie 20 listopada 2026 r.