IKZE

IKZE, czyli Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego, to jeden z nielicznych sposobów, by legalnie obniżyć podatek i jednocześnie odkładać na emeryturę. Pod tym tagiem tłumaczymy, jak działa ulga, gdzie założyć konto, ile można wpłacić i jak IKZE wypada na tle IKE. Największą zaletą IKZE jest możliwość odliczenia wpłat od dochodu w zeznaniu PIT, do rocznego limitu ustalanego na każdy rok. Osoby z wyższą stawką podatku zyskują więcej, a przedsiębiorcy mają wyższy limit wpłat. Przy wypłacie po 65. roku życia zapłacimy jedynie zryczałtowany podatek od całej kwoty – bez podatku Belki od zysków. IKZE czy IKE? IKE nie daje ulgi przy wpłacie, ale wypłata po spełnieniu warunków jest całkowicie wolna od podatku. W praktyce wiele osób łączy oba konta. Porównujemy oferty instytucji finansowych – IKZE można prowadzić m.in. w formie rachunku maklerskiego, funduszu inwestycyjnego, lokaty czy polisy – i pokazujemy, jak koszty zarządzania zjadają zyski. Rankingi i oferty brokerów, np. XTB, opisujemy z uwzględnieniem opłat. Co z pieniędzmi po śmierci? Środki zgromadzone na IKZE są dziedziczne, a właściciel może wskazać osoby uprawnione do ich otrzymania. Problemem bywa jednak to, że rodzina nie wie o istnieniu konta – piszemy, jak go szukać. Więcej o oszczędzaniu na starość pod tagiem emerytura i w kategorii Inwestowanie. Najczęstsze pytania Ile można wpłacić na IKZE? Limit jest ustalany co roku jako określony procent przeciętnego wynagrodzenia; przedsiębiorcy mają limit wyższy niż pozostali oszczędzający. Co się stanie, jeśli wypłacę pieniądze przed 65. rokiem życia? Wypłata przed terminem oznacza zwrot – kwota trafia do dochodu i jest opodatkowana według skali lub stawki właściwej dla podatnika. Czy IKZE się opłaca przy podatku 12%? Tak, choć mniej niż przy stawce 32% – zysk wynika z różnicy między ulgą przy wpłacie a ryczałtem przy wypłacie oraz z braku podatku Belki.