- Bezprawnik -
- Finanse -
- Alior Bank dopłaci do oszczędzania na emeryturę. Nawet 500 zł premii za IKE lub IKZE
Alior Bank dopłaci do oszczędzania na emeryturę. Nawet 500 zł premii za IKE lub IKZE
Alior Bank uruchomił dwie promocje, w których za założenie i regularne zasilanie IKE lub IKZE można dostać do 500 zł. Pierwsza jest pomyślana dla nowych klientów, którzy chcą zacząć od niewielkich kwot. Druga trafi do osób z poważniejszym kapitałem, w tym takich, które konto emerytalne prowadzą dziś w innej instytucji i mogą je przenieść. Termin jest nieprzypadkowy: do końca roku zostało kilka tygodni, a niewykorzystany limit wpłat za 2026 r. nie przechodzi na kolejny rok.
Emerytura z ZUS nie wystarczy, a IKE i IKZE wciąż leżą odłogiem
Kto choć raz zajrzał do prognoz Zakładu Ubezpieczeń Społecznych, ten wie, że Polaków czekają groszowe emerytury, przynajmniej w porównaniu z ostatnią pensją. Spadająca stopa zastąpienia wynika wprost z demografii i trudno ją zaklinać. Mimo to dobrowolne oszczędzanie na starość wciąż jest w Polsce zajęciem niszowym, a większość ludzi odkłada tę decyzję na „kiedyś”.
Szkoda, bo państwo daje tu realne przywileje podatkowe, z których korzysta niewiele osób. Różnice między IKE i IKZE sprowadzają się w praktyce do tego, kiedy i jaki podatek nas omija. Na IKE oszczędzający nie płaci podatku Belki od zysków, jeśli wypłaci pieniądze po ukończeniu 60 lat (albo 55 lat, gdy wcześniej nabył uprawnienia emerytalne) i wpłacał w co najmniej pięciu latach kalendarzowych. IKZE działa inaczej: wpłaty odlicza się od dochodu w rocznym PIT, a przy wypłacie po 65. roku życia płaci się zryczałtowane 10 proc. Zasady te wynikają z ustawy z 20 kwietnia 2004 r. o indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego.
Od 2027 r. ma do tego dojść osobiste konto inwestycyjne OKI, ale ono nie daje odliczenia wpłat od dochodu. To wciąż specjalność IKZE, dlatego warto o nim myśleć niezależnie od nowych pomysłów rządu.
Limity wpłat na IKE i IKZE w 2026 roku
Zgodnie z obwieszczeniem ministra właściwego do spraw zabezpieczenia społecznego w 2026 r. na IKE można wpłacić maksymalnie 28 260 zł. Limit IKZE wynosi 11 304 zł, a dla osób prowadzących pozarolniczą działalność gospodarczą 16 956 zł. Liczy się rok kalendarzowy, więc pieniądze wpłacone na IKZE do 31 grudnia obniżą podatek w zeznaniu składanym wiosną 2027 r.
Promocja Alior Banku dla nowych klientów: 500 zł za konto z ALIOR IKE lub ALIOR IKZE
Pierwsza oferta, sprzedaż premiowa „Konto z ALIOR IKE lub ALIOR IKZE”, działa od 14 października 2026 r. i nie ma wyznaczonej daty końcowej, bank może ją po prostu odwołać. Skorzystają z niej pełnoletni, którzy przez 90 dni przed złożeniem wniosku nie mieli w Aliorze rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego. ALIOR IKE i ALIOR IKZE to produkty funduszowe, więc wpłacone pieniądze są inwestowane w fundusze inwestycyjne.
Jak zdobyć pierwsze 200 zł
Na start trzeba otworzyć Alior Konto lub Alior Konto Plus razem z kartą debetową, podpisując obie umowy tego samego dnia. W ciągu siedmiu dni należy założyć ALIOR IKE albo ALIOR IKZE, a w kolejnych siedmiu dniach przelać na nie co najmniej 400 zł z nowego konta osobistego. Do tego dochodzą trzy transakcje kartą lub BLIKIEM, na dowolne kwoty, w ciągu 60 dni od zawarcia umów. Nagroda trafia na konto do końca miesiąca następującego po tym, w którym spełniono wszystkie warunki.
Kolejne 300 zł za regularne wpłaty
Resztę premii bank wypłaca w trzech ratach po 100 zł. Warunek jest jeden: w każdym z trzech miesięcy kalendarzowych po miesiącu założenia IKE lub IKZE trzeba przelać na konto emerytalne co najmniej 100 zł z nowego konta osobistego. Każda setka przychodzi do końca kolejnego miesiąca. Jest też skrót dla zamożniejszych: kto w jednym z tych trzech miesięcy wpłaci od razu całoroczny ustawowy limit, dostaje pełne 300 zł bez czekania na kolejne przelewy.
W najskromniejszym scenariuszu na IKE lub IKZE trafia więc 700 zł własnych pieniędzy (400 zł na start i trzy razy po 100 zł), a bank dokłada do tego 500 zł. Trudno o lepszą proporcję. Na tle typowych ofert, w których premia przychodzi głównie za kręcenie transakcji kartą, ta wyróżnia się tym, że nagradza nawyk odkładania pieniędzy na przyszłość. Ci, dla których promocje bankowe są sposobem na regularne dorabianie, i tak ją znajdą. Ciekawsze jest to, że może przekonać do IKE czy IKZE kogoś, kto nigdy wcześniej o nich poważnie nie myślał.
Warto też pamiętać o podatku. Skoro mowa o sprzedaży premiowej, zastosowanie ma co do zasady zwolnienie z art. 21 ust. 1 pkt 68 ustawy o PIT, które obejmuje nagrody o jednorazowej wartości nieprzekraczającej 2000 zł. Pojedyncze raty premii, po 200 i 100 zł, mieszczą się w tym limicie z dużym zapasem.
Promocja w Biurze Maklerskim Alior Banku: premia za IKE lub IKZE z większym kapitałem
Druga oferta, „Rachunek IKE/IKZE – złap 500 zł ekstra premii”, dotyczy rachunków emerytalnych prowadzonych przez Biuro Maklerskie Alior Banku. Tu również do zdobycia jest 500 zł, ale skala wpłat jest zupełnie inna. Promocja obejmuje rachunki otwarte między 13 października a 31 grudnia 2026 r., a premia jest rozpisana na trzy etapy:
- 200 zł za wpłatę co najmniej 6 tys. zł na nowy rachunek IKE lub IKZE albo przeniesienie na niego pieniędzy lub papierów wartościowych o wartości minimum 6 tys. zł z innej instytucji; otwarcie rachunku i osiągnięcie tej kwoty muszą nastąpić do 31 grudnia 2026 r., a premia wpływa do końca stycznia 2027 r.,
- kolejne 200 zł dla uczestników pierwszego etapu, którzy w pierwszym półroczu 2027 r. wpłacą na ten sam rachunek łącznie co najmniej 6 tys. zł, z wypłatą do końca lipca 2027 r.,
- ostatnie 100 zł dla tych, którzy po spełnieniu warunków wcześniejszych etapów wpłacą na rachunek łącznie co najmniej 10 tys. zł do końca 2027 r. (wliczają się do tego wpłaty z drugiego etapu), z wypłatą do końca stycznia 2028 r.
Żeby premie zostały wypłacone, trzeba mieć w Aliorze rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy albo rachunek maklerski w Biurze Maklerskim Alior Banku inny niż IKE czy IKZE.
Przeniesienie IKE lub IKZE z innej instytucji bez utraty ulg
Najciekawszy z prawnego punktu widzenia jest wariant z przeniesieniem. Ustawa pozwala mieć tylko jedno IKE i jedno IKZE naraz, więc osoba, która od lat oszczędza w innym miejscu, nie może po prostu założyć drugiego konta. Może za to zlecić tzw. wypłatę transferową, czyli przenieść zgromadzone środki do nowej instytucji. Taki transfer nie jest traktowany jak wypłata, nie rodzi podatku, a historia wpłat przechodzi razem z pieniędzmi, więc przywileje zostają zachowane. Dla kogoś, kto ma już na koncie kilka tysięcy złotych, pierwsze 200 zł może więc oznaczać jedynie formalności związane ze zmianą instytucji.
Rachunek maklerski daje przy tym szerszy wybór niż fundusze. Można na nim kupować akcje czy ETF-y notowane na giełdzie i budować portfel samodzielnie. Dla doświadczonego inwestora to atut, dla początkującego raczej argument za pierwszą, funduszową promocją.
Alior stawia na samodzielne decyzje oszczędzających
Bank tłumaczy obie oferty potrzebą zachęcenia ludzi do pierwszego kroku. – Każdy ma własny sposób na oszczędzanie z myślą o przyszłości, dostosowany do swoich potrzeb i możliwości. IKE i IKZE pozwalają samodzielnie decydować, ile i kiedy odkładać, a jednocześnie korzystać z preferencji podatkowych. Dodatkowa premia może być impulsem, by rozpocząć budowanie kapitału na przyszłość na własnych zasadach – mówi Grzegorz Koczwara, dyrektor Biura Maklerskiego Alior Banku.
Trudno się z tym nie zgodzić. Oszczędzanie na emeryturę najczęściej przegrywa z odkładaniem decyzji na później. Sto złotych miesięcznie to kwota, którą odczuje niewiele budżetów, a trzy miesiące regularnych wpłat to dokładnie tyle, ile potrzeba, żeby przelew wszedł w rutynę.
Ryzyko inwestycyjne i zasady wypłaty z IKE i IKZE
Uczciwie trzeba dodać, że IKE i IKZE w Aliorze to produkty inwestycyjne. Wartość jednostek funduszy czy papierów wartościowych może spadać, a oszczędzający może odzyskać mniej, niż wpłacił. Bank zaznacza to wprost, a szczegóły ryzyka opisują dokumenty funduszy. Przy horyzoncie liczonym w dekadach wahania mają mniejsze znaczenie, ale ktoś, kto potrzebuje pieniędzy za rok, powinien wybrać inne rozwiązanie.
Druga rzecz to dostęp do środków. Pieniądze z IKE można wycofać przed wiekiem emerytalnym, ale wtedy od zysku trzeba zapłacić podatek Belki. W przypadku IKZE wcześniejszy zwrot oznacza doliczenie wypłaconej kwoty do dochodu w PIT. Przywilej podatkowy dostaje się w zamian za cierpliwość i o tym warto pamiętać od pierwszego przelewu.
Szczegółowe warunki obu ofert opisują regulaminy: sprzedaży premiowej „Konto z ALIOR IKE lub ALIOR IKZE” oraz promocji „Rachunek IKE/IKZE – złap 500 zł ekstra premii”. Przy drugiej ofercie kluczowa data to 31 grudnia 2026 r., bo do tego dnia trzeba zarówno otworzyć rachunek, jak i zasilić go kwotą co najmniej 6 tys. zł.
zobacz więcej:
