- Bezprawnik -
- Finanse -
- Uczestnik PPK może zdecydować, co stanie się ze środkami, które zgromadził na koncie
Uczestnik PPK może zdecydować, co stanie się ze środkami, które zgromadził na koncie
Coraz więcej osób zdaje sobie sprawę z tego, że środki zgromadzone na subkoncie ZUS podlegają dziedziczeniu. Wielu Polaków nie wie jednak, że możliwe jest też dziedziczenie środków z PPK - a o tym, kto je dostanie, decyduje sam uczestnik PPK.
Dziedziczenie środków z PPK jest jak najbardziej możliwe
Pod koniec kwietnia 2023 r. partycypacja w PPK sięgnęła poziomu 43,7 proc. uprawnionych - w dużej mierze zapewne ze względu na autozapis, jaki miał miejsce w pierwszym kwartale roku. Nie zmienia to jednak faktu, że nadal większość Polaków nie jest przekonana do uczestnictwa w programie, mimo że partycypują w nim również pracodawcy i państwo, dokładający do oszczędności zgromadzonych przez obywateli.
Wiele osób nie wie również, jakie są ich uprawnienia związane ze środkami gromadzonymi w PPK; większość zdaje sobie jedynie sprawę z tego, że zgromadzone pieniądze co do zasady powinny być wypłacone wraz z przejściem pracownika na emeryturę. Co jednak dzieje się ze środkami w PPK, gdy uczestnik programu umiera? Ze względu na to, że są to środki prywatne, podlegają one dziedziczeniu - podobnie jak na przykład pieniądze zgromadzone na subkoncie ZUS.
Do kogo trafią środki z PPK? Jeśli uczestnik programu był w chwili śmierci w związku małżeńskim, a środki zgromadzone na rachunku były przedmiotem małżeńskiej wspólności majątkowej, to instytucja prowadząca rachunek przekazuje połowę środków zgromadzonych na koncie małżonkowi zmarłego. Jeśli jednak uczestnik programu w chwili śmierci nie był w związku małżeńskim (lub był, ale nie występowała wspólność majątkowa), to środki trafiają w całości do osób uprawnionych. Mogą nimi być zarówno spadkobiercy jak i osoby wskazane wcześniej przez zmarłego uczestnika PPK.
Wystarczy wcześniej wskazać osoby uprawnione
Dobra wiadomość jest nie tylko taka, że dziedziczenie środków z PPK jest jak najbardziej możliwe, ale też - że wcześniejsze wskazanie osoby uprawnionej do otrzymania środków znacznie przyspiesza cały proces. Dzięki takiej dyspozycji wskazana przez zmarłego osoba nie musi czekać, aż zakończy się postępowanie spadkowe; wystarczy, że zgłosi się do instytucji finansowej prowadzącej rachunek z dokumentem potwierdzającym jej tożsamość oraz z aktem zgonu byłego uczestnika PPK.
Warto jednocześnie podkreślić, że jako osobę uprawnioną można wskazać jedynie osobę fizyczną. Dodatkowo możliwe jest wskazanie kilku osób i określenie ich udziałów (jeśli uczestnik PPK nie określi udziałów, uznaje się, że udziały uprawnionych są równe).
zobacz więcej:
15.05.2026 9:59, Edyta Wara-Wąsowska
15.05.2026 9:23, Mateusz Krakowski
15.05.2026 8:40, Edyta Wara-Wąsowska
15.05.2026 7:48, Marek Śmigielski
Najem prywatny nie jest niewidzialny. Fiskus coraz łatwiej może sprawdzić, kto zarabia na mieszkaniu
14.05.2026 16:00, Joanna Świba
14.05.2026 15:09, Marcin Szermański
14.05.2026 14:22, Joanna Świba
14.05.2026 13:30, Miłosz Magrzyk
14.05.2026 12:51, Marcin Szermański
14.05.2026 12:13, Marcin Szermański
14.05.2026 11:22, Mateusz Krakowski
14.05.2026 10:46, Edyta Wara-Wąsowska
14.05.2026 9:52, Edyta Wara-Wąsowska
14.05.2026 9:16, Aleksandra Smusz
14.05.2026 9:06, Marcin Szermański
14.05.2026 8:22, Edyta Wara-Wąsowska
14.05.2026 7:42, Mateusz Krakowski
14.05.2026 6:55, Joanna Świba
13.05.2026 15:56, Jakub Bilski
13.05.2026 15:00, Joanna Świba
13.05.2026 14:07, Mateusz Krakowski
13.05.2026 12:28, Edyta Wara-Wąsowska
13.05.2026 11:34, Piotr Janus
13.05.2026 10:42, Edyta Wara-Wąsowska
13.05.2026 9:55, Piotr Janus
