- Bezprawnik -
- Finanse -
- Taką listę warto trzymać w szufladzie. Na wszelki wypadek
Taką listę warto trzymać w szufladzie. Na wszelki wypadek
Nawet jeśli cieszymy się dobrym zdrowiem, w każdej chwili może się to zmienić. Ciężka choroba lub nagły wypadek mogą natomiast pozbawić nas albo życia, albo zdolności do podejmowania decyzji lub jakichkolwiek czynności. Na taką okoliczność warto przygotować dla najbliższych listę z informacjami finansowymi oraz odpowiednie dyspozycje, które pomogą im naszymi finansami zarządzać lub je uporządkować.
Dlaczego warto przygotować listę z informacjami finansowymi dla najbliższych?
Wskutek ciężkiej choroby lub wypadku możemy stracić na długi czas możliwość samodzielnego zarządzania finansami osobistymi, co może wiązać się z poważnymi konsekwencjami. Najlepszym przykładem jest tutaj spóźnianie się z płatnością rat kredytowych, czynszu, rachunków i różnych subskrypcji, które będzie skutkowało naliczeniem odsetek karnych, a w dalszej perspektywie także wypowiedzeniem umów i wszczęciem postępowania windykacyjnego.
W uniknięciu takich problemów pomóc mogą nam jedynie najbliżsi, którzy na czas naszej niedyspozycji mogą przejąć kontrolę nad naszymi finansami. W takiej sytuacji powinni jednak posiadać odpowiednie informacje i dyspozycje, aby np. móc dysponować naszym kontem bankowym lub powiadomić ubezpieczyciela o konieczności wypłaty świadczenia.
Najlepiej więc jeszcze będąc zdrowym i w pełni sił, wybrać do tego odpowiednią osobę i przekazać jej listę z informacjami finansowymi, która pomoże jej w realizacji tego zadania. Równie dobrze też można taką listę przechowywać w szufladzie wraz z innymi ważnymi dokumentami, aby osoby bliskie mogły łatwo ją znaleźć.
Co ważne, taka lista powinna również zawierać informacje, które pomogą rodzinie w zarządzaniu naszymi finansami po naszej śmierci. Dzięki temu ułatwimy jej przeprowadzenie postępowania spadkowego oraz pozwolimy uniknąć ewentualnej odpowiedzialności za nasze zobowiązania wskutek dziedziczenia.
Co powinna zawierać lista z informacjami finansowymi dla bliskich?
Lista z informacjami finansowymi dla najbliższych powinna zawierać przede wszystkim:
- dane rachunków bankowych – numery kont i nazwy banków;
- dane zobowiązań kredytowych – nazwy kredytodawców, wysokość zobowiązań, terminy płatności i kwoty rat, a także informacje na temat ubezpieczeń kredytów;
- dane polis ubezpieczeniowych – nazwy ubezpieczycieli, numery polis oraz zakresy i kwoty ubezpieczeń;
- informacje na temat innych zobowiązań finansowych – dotyczące np. czynszu, rachunków za media, subskrypcji itp.;
- informacje majątkowe – np. na temat nieruchomości i ruchomości (np. auta), a także produktów oszczędnościowych i inwestycyjnych;
- listę i dane kontaktowe osób i instytucji, które należy powiadomić o naszej niedyspozycji lub śmierci.
Taką listę można oczywiście uzupełnić o dodatkowe informacje, jeśli uznamy, że jest to konieczne. Na pewno też warto w niej wyraźnie wskazać osobę, której chcemy powierzyć zadanie zarządzania naszymi finansami. W zależności od sytuacji osobistej może być to np. współmałżonek, rodzic, czy też inna bliska i zaufana osoba.
Co jeszcze warto przygotować na wypadek choroby lub śmierci?
Lista z informacjami finansowymi pomoże bliskim głównie w zorientowaniu się w sytuacji, natomiast niekoniecznie zapewni jej faktyczną możliwość zarządzania naszymi finansami w czasie naszej niedyspozycji lub po naszej śmierci. Oprócz niej zatem warto dodatkowo:
- ustanowić pełnomocnictwo do rachunku – dzięki temu wybrana osoba będzie miała do niego dostęp podczas naszej choroby;
- złożyć w banku dyspozycję wkładem na wypadek śmierci – pozwoli to wskazanej osobie na wypłatę pieniądzy z naszego rachunku jeszcze przed przeprowadzeniem postępowania spadkowego;
- wskazać w polisie na życie osobę uprawnioną do otrzymania świadczenia w przypadku naszej śmierci;
- sporządzić testament – warto to zrobić, jeśli np. dziedziczenie ustawowe może spowodować spory majątkowe w rodzinie, niesprawiedliwy w naszym mniemaniu podział majątku lub po prostu skutkować zbyt długotrwałym postępowaniem spadkowym.
O powyższych kwestiach powinien pomyśleć tak naprawdę każdy, niezależnie od wieku i stanu zdrowia. Nigdy bowiem nie wiadomo, co może się zdarzyć. Odpowiednie przygotowanie bliskich na sytuacje kryzysowe pod względem finansowym może natomiast uchronić przed wieloma problemami zarówno nas, jak i rodzinę.
zobacz więcej:
Najem prywatny nie jest niewidzialny. Fiskus coraz łatwiej może sprawdzić, kto zarabia na mieszkaniu
14.05.2026 16:00, Joanna Świba
14.05.2026 15:09, Marcin Szermański
14.05.2026 14:22, Joanna Świba
14.05.2026 13:30, Miłosz Magrzyk
14.05.2026 12:51, Marcin Szermański
14.05.2026 12:13, Marcin Szermański
14.05.2026 11:22, Mateusz Krakowski
14.05.2026 10:46, Edyta Wara-Wąsowska
14.05.2026 9:52, Edyta Wara-Wąsowska
14.05.2026 9:16, Aleksandra Smusz
14.05.2026 9:06, Marcin Szermański
14.05.2026 8:22, Edyta Wara-Wąsowska
14.05.2026 7:42, Mateusz Krakowski
14.05.2026 6:55, Joanna Świba
13.05.2026 15:56, Jakub Bilski
13.05.2026 15:00, Joanna Świba
13.05.2026 14:07, Mateusz Krakowski
13.05.2026 12:28, Edyta Wara-Wąsowska
13.05.2026 11:34, Piotr Janus
13.05.2026 10:42, Edyta Wara-Wąsowska
13.05.2026 9:55, Piotr Janus
13.05.2026 9:12, Marcin Szermański
13.05.2026 8:23, Edyta Wara-Wąsowska
13.05.2026 7:32, Mariusz Lewandowski
13.05.2026 7:10, Joanna Świba
12.05.2026 20:50, Jerzy Wilczek
12.05.2026 20:25, Mariusz Lewandowski
