Wspólny kredyt weźmiesz nie tylko z żoną lub mężem. Ale trzeba pamiętać o jednym

Zmienia się nie tylko podejście banków, ale też sposób myślenia klientów. Coraz częściej decyzja o wspólnym kredycie wynika z pragmatyzmu, a nie wyłącznie z relacji rodzinnych. Wspólny kredyt mogą wziąć osoby niespokrewnione, partnerzy w nieformalnych związkach, rodzeństwo czy przyjaciele.

Zdolność kredytowa – dlaczego dwie osoby ze stabilnymi dochodami to nie jedna

Podstawowym elementem decydującym o przyznaniu kredytu pozostaje zdolność kredytowa. To właśnie ona określa, czy bank zechce pożyczyć nam pieniądze, ponieważ uzna nas za wiarygodnych i wypłacalnych. Na jej wysokość wpływają przede wszystkim dochody, forma zatrudnienia, miesięczne wydatki, liczba osób na utrzymaniu oraz historia kredytowa. Sprawdź, czym jest punktacja kredytowa i jak wpływa na zdolność kredytową.

Podczas gdy średnia zdolność kredytowa singla wynosi niespełna pół miliona, dla pary wychowującej dzieci to już blisko dwa razy tyle. Różnice są więc spore i często decydujące o tym, czy zakup mieszkania w ogóle jest możliwy.

Co istotne, bank analizuje również inne parametry – okres spłaty, wysokość wkładu własnego czy rodzaj rat. Każdy z tych elementów może zwiększyć lub ograniczyć dostępny budżet. Warto wiedzieć, co obniża zdolność kredytową, zanim złożymy wniosek. Współkredytobiorca działa tu jak finansowy wzmacniacz – podnosi łączny dochód gospodarstwa i ogranicza ryzyko.

Solidarna odpowiedzialność współkredytobiorców – dla banku wszyscy są równi

Dodatkowa osoba w umowie kredytowej zwiększa szanse na pozytywną decyzję banku, ponieważ współkredytobiorca ma dokładnie takie same obowiązki jak główny kredytobiorca. Najważniejszą zasadą jest solidarna spłata. Bank może dochodzić całej kwoty długu od każdej z osób wpisanych w umowie, niezależnie od prywatnych ustaleń między stronami.

Istotny jest również wpływ na historię kredytową. Regularne spłaty budują wiarygodność obu stron, ale każde opóźnienie obciąża wszystkich współkredytobiorców. Warto wcześniej sprawdzić, co to jest historia kredytowa i jak o nią zadbać. Do tego dochodzi kwestia współwłasności nieruchomości i konieczność informowania banku o zmianach w sytuacji finansowej. W czasie obowiązywania umowy kredytobiorca jest zobowiązany do przedstawiania – na żądanie banku – informacji i dokumentów niezbędnych do oceny jego zdolności kredytowej i kontroli spłaty kredytu.

Wybór współkredytobiorcy – kredyt łączy mocniej niż ślub

Kredyt jest zobowiązaniem rozpisanym często na 20 lub więcej lat, dlatego wybór współkredytobiorcy powinien być dobrze przemyślany. Nie każda osoba będzie dobrym partnerem kredytowym. Niskie dochody i niestabilna sytuacja zawodowa mogą nie tylko nie pomóc, ale wręcz obniżyć szanse na uzyskanie finansowania.

Równie ważne jest ustalenie zasad jeszcze przed podpisaniem umowy. Podział kosztów, sposób korzystania z nieruchomości czy scenariusze na wypadek zmiany sytuacji życiowej powinniśmy omówić wcześniej. Jeśli zdolność kredytowa budzi wątpliwości, warto sprawdzić, jak poprawić zdolność kredytową przed złożeniem wniosku. Pamiętajmy: kredyt wiąże nas mocniej niż małżeństwo.

Obserwuj nas w Google Discover

Podobają Ci się nasze treści?

Google Discover

Obserwuj